Решение суда о признании договора страхования прекращенным № 2-2191/2017 ~ М-1888/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2017 г. Советский районный суд г.Самара в составе:

председательствующего судьи Смоловой Е.К.,

при секретаре Малиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №

по иску Ермаковой Г.В. к ПАО «Сбербанк России» о признании договора страхования прекращенным,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о признании договора страхования прекращенным.

В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ при оформлении потребительского кредита на сумму 285 000 руб. был заключен договор добровольного страхования. Сумма страхового договора составила 28 357 руб. без учета процентов. Указывает, что при заключении договора страхования, сотрудником банка она не была ознакомлена с порядком оформления добровольного страхования, сроками возврата страховых взносов и расторжении договора, по условиям которого срок расторжения договора составляет 14 дней. Также ей не были представлены условия участия в программе страхования. В настоящее время истцом частично погашена основная сумма долга, остаток составляет 38 234 руб. Поскольку основная сумма долга погашена, просит признать договор страхования прекращенным и произвести зачисление суммы страховки – 28 317руб. - в счет погашения остатка по кредиту в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

В судебном заседании истец Ермакова Г.В. исковые требования поддержала в полном объеме. Суду пояснила, что согласно п.4.1 «Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика», которые ей так и не были предоставлены, участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, которое было ею подано ДД.ММ.ГГГГ При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится банком в случае подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней, с даты подачи заявления, предусмотренных пунктом 2.2 настоящих условий, независимо от того, был ли договор страхования в отношении лица заключен. До настоящего времени возврат денежных средств за подключение к программе страхования ей не произведен.

Ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направил, ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Исходя из положений п. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ермаковой Г.В. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор на сумму 285 000 руб. со сроком возврата по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления с условием уплаты процентов в размере 21.10 % годовых. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить истцу кредит, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные условиями договора.

Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив Ермаковой Г.В. кредит в указанном размере.

При заключении кредитного договора Ермаковой Г.В. также подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья, в котором просила заключить в отношении ее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении, и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

Сумма платы за подключение к программе составила 28 357,50 руб. за весь срок кредитования и была удержана ПАО "Сбербанк России" из кредитных средств, страховая премия была перечислена страховщику ООО СК «<данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ермакова Г.В. подписала заявление, которым выражала согласие быть застрахованной в ООО СК "<данные изъяты>" и просила ПАО "Сбербанк России" заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и условиях участия в программе добровольного страхования (л.д. <данные изъяты>).

Из заявления (п. <данные изъяты> следует, что Ермакова Г.В. ознакомлена с Условиями участия в программе страхования и согласна с ними, в том числе с тем, что участие в Программе страхования является добровольным и ее отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Также она согласилась оплатить сумму платы за подключение в Программе страхования в размере 28 357,50 руб. за весь срок страхования.

При таких обстоятельствах, истцу была предоставлена достоверная и полная информация о составных частях платы за включение в программу страхования, фактическом размере страховой премии и комиссии банка, об оказанных за взимаемую сумму услугах, тарифах, определяющих размер платы, условиях ее формирования. Со стоимостью услуги истец была согласна, что выразилось в собственноручном подписании ею данного заявления.

При этом Ермаковой Г.В. банку уплачивалась не страховая премия, поскольку ПАО "Сбербанк России" не является страховой компанией, а стоимость услуги, в которую входила компенсация расходов банка на уплату страховой премии.

Вместе с тем пунктом 4.1 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО "Сбербанк России" предусмотрено, что участие клиента в программе страхования может быть прекращено в случае отказа клиента от страхования на основании заявления, поданного в течение 14 календарных дней с даты подключения клиента к программе страхования. При этом осуществляется возврат клиенту денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования.

Между тем, судом установлено, что от Ермаковой Г.В. заявления на отказ от программы страхования в срок 14 дней с момента заключения договора страхования в адрес ПАО «Сбербанк» не поступало, в связи с чем ПАО Сбербанк обосновано отказано в возврате вышеуказанных денежных средств.

Довод истца о том, что она не была ознакомлена с Условиями участия в программе страхования, опровергается подписанным ею собственноручно заявлением об участии в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, из которого усматривается, что она ознакомлена с Условиями участия в программе страхования. Кроме того, условия участия в программе страхования находятся в свободном доступе, их можно получить в любом офисе продаж банка, а также они размещены на официальном сайте банка в сети интернет.

Довод истца о том, что ей подлежит возврату плата за подключение к Программе страхования, так как ею частично оплачена задолженность по кредитному договору, также суд считает несостоятельным, поскольку условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика возврат денежных средств при полном погашении ссудной задолженности по кредитному договору не предусмотрен.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Ермаковой Г.В. к ПАО «Сбербанк России» о признании договора страхования прекращенным отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: .

.

.

.