Решение суда о взыскании суммы страхового возмещения,штрафа, компенсации морального вреда № 2-691/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2017 года г. Хабаровск

Кировский районный суд города Хабаровска в составе: председательствующего судьиТ.В. Брязгуновой, при секретаре А.А. Акульшиной, с участием истца Гидалевич ФИО12представителя истца по устному ходатайству Чешулько ФИО11 представителя третьего лица,не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АКБ«Алмазээргиэнбанк» АО по доверенности Петровой ФИО13

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ГидалевичФИО14 к ООО СК «Гелиос Резерв» о взыскании суммы страхового возмещения,штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Гидалевич ФИО15. обратилась в Центральный районный суд г. Хабаровска с иском кООО «Страховая компания «Гелиос Резерв» о защите прав потребителя, взысканиистраховой премии, компенсации морального вреда. В обоснование иска указала, что24.10.2014г. между ней и ООО «Страховая компания «Гелиос Резерв» заключен договорстрахования №Ф. Данный договор заключен при получении кредита в АКБ«Алмазээргиээнбанк» ОАО в размере <данные изъяты> рублей по кредитному договору №от 14.10.2014г.. Договор страхования заключен путём подписания истцом Заявления(согласия) на включение в список застрахованных лиц к договору страхования заёмщиков отнесчастных случаев и болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы,заключенным 01.02.2014г, между Республиканским негосударственным пенсионным фондом«Социальная защита» и ООО Страховая компания «Гелиос Резерв». Страховая премия вразмере <данные изъяты> рублей списана со счета истца АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО в счёт уплатыпо договору страхования. 25.05.2016г. истцом подано в страховую компанию заявление онаступлении страхового случая, произошедшего 16.05.2016г., а именно увольнение с работыпо причине ликвидации организации ООО «Улита». По требованию страховой компанииистцом 01.08,2016г. представлены дополнительно запрошенные Страховщиком документы.01.09.2016г. истец обратилась в страховую компанию с просьбой предоставить решение поеё заявлению. Однако, 07.10.2016г. ею получено письмо от страховой компании онеобходимости предоставления истцу, как одному из учредителей ООО «Улита»дополнительно копии решения о ликвидации ООО «Улита». Запрашиваемый документ былпредставлен истцом незамедлительно, однако в выплате страхового возмещения ей былоотказано со ссылкой на то, что Гидалевич ФИО16. является лицом, принимавшим решение оликвидации предприятия. С отказом в выплате страхового возмещения истец не согласна последующим основаниям.

Так, в соответствии с п.3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992г. № «Об организациистрахового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договорастрахования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок егоосуществления. Согласно п.1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договорстрахования, могут быть определены в стандартных правилах страхованиясоответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либообъединением страховщиков (правилах страхования). Согласно п.4 ст. 943 ГК РФстрахователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правиластрахования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования(страховом полисе), даже если эти правила в силу ст. 943 ГК РФ для него необязательны. В

ч.4 п.1.2 «Правил страхования № финансовых рисков, связанных с потерей работы» данисчерпывающий перечень лиц, которые не могут быть «Застрахованными лицами» пофинансовым рискам, связанным с потерей работы. В данном перечне нет указания на то, чтоучредители компании не могут быть застрахованными лицами. В пункте 8.1 Правил данисчерпывающий перечень оснований для отказа в выплате страхового возмещения, которыйтакже не содержит условий, что страховое возмещение не выплачивается при ликвидациипредприятия работнику, который является учредителем компании. При этом Страховщикосознавал (или должен был осознавать), что являясь одновременно директором предприятияи его учредителем (в том числе и с 50% доли). Страхователь может быть уволен с должностидиректора только на основании решения общего собрания учредителей. То есть риск потериработы такого Страхователя напрямую зависит от его решения, как учредителя. Однако,несмотря на данное обстоятельство, ООО «Страховая компания «Гелиос Резерв» невключило в перечень оснований для отказа в выплате страхового возмещения совмещениеСтрахователем статуса работника и учредителя компании.

Расторжение трудового договора между Гидалевич ФИО17 и ООО «Улита» произошлоне по причине злонамеренного умысла со стороны истца, а в связи с принятием решения оневозможности продолжения деятельности предприятия и его ликвидации. Решение онеобходимости ликвидировать предприятие принято на основании финансового состоянияпредприятия, которое, осуществляя деятельность по розничной торговле женской одеждой, капрелю 2015 года осталось без оборотных средств по причине падения спроса. К декабрювыручка предприятия упала настолько, что ООО «Улита» вынуждено было принять решениео расторжении договора аренды нежилого помещения (магазина) 136,1 кв.м., с ИПБашарышов ФИО18 № б/н от 19.04.2015г., поскольку стоимость аренды в размере <данные изъяты>рублей составляла почти половину выручки предприятия за месяц в тот период. Взаменрасторгнутого договора аренды вынуждены были заключить 16.01.2016г. договор арендыпомещения меньшей площади - 61,6 кв.м., с ИП Постниковой ФИО19 со стоимостью аренды вразмере <данные изъяты> рублей. Однако данная мера не помогла восстановить платежеспособностьпредприятия, и ДД.ММ.ГГГГ истец, как директор предприятия, направила второмуучредителю Юрковской ФИО20 письмо с анализом финансового состояния предприятия инеобходимости проведения собрания учредителей для решения вопроса о дополнительномфинансировании предприятия либо его ликвидации. 01.04.2016г. было проведено общеесобрание учредителей ООО «Улита», в ходе которого было принято решение о ликвидациипредприятия и увольнении сотрудников. Поскольку ни у Гидалевич ФИО21 ни у второгоучредителя Юрковской ФИО22 не было возможности произвести дополнительноефинансирование предприятия, само предприятие не имело залогового имущества инеобходимой выручки для олучения банковского кредита, предприятие не имело большевозможности выплачивать заработную плату сотрудникам, истец, как учредитель, былавынуждена проголосовать за ликвидацию ООО «Улита».

Таким образом, истец считает, что её увольнение было вызвано невозможностьюпредприятия продолжать свою деятельность и его ликвидации, что полностью попадает подпонятие страхового случая, указанного в заключенном ею договоре страхования от24.10.2014г. и «Правилам страхования № финансовых рисков, связанных с потерейработы» (п.3.2 Правил).

С ДД.ММ.ГГГГ истец признана безработной и до настоящего времени состоит научёте в КГКУ «Центр занятости населения г. Хабаровска и <адрес>». Размережемесячных платежей по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб..

В связи с тем, что Гидалевич ФИО23. была уволена 16.05.2016г., а также на основанииписьма ООО «Страховая компания «Гелиос Резерв» исх. Ха 114 от 26.05.2016г. исчислениепервого периода, за который Страховщик должен произвести страховую выплату начинаетсяс 16.05.2016г., и составляет за 8 месяцев (по состоянию на 16.01.2017г.) 186 352 рубля.

Ссылаясь на положения Закона РФ от 27.11.1992г. № «Об организациистрахового дела в РФ», ст.ст.309, 310, 934 Гражданского кодекса РФ, нормы Закона РФ «Озащите прав потребителей» истец просила незаконным отказ ООО «Страховая компания

«Гелиос Резерв» произвести ей выплату страхового возмещения в связи с утратой работы;взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение за период с 16.05.2016г. по16.01.2017г. в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> руб., компенсировать моральныйвред, который истец оценила в размерено <данные изъяты> рублей.

Определением Центрального районного суда г. Хабаровска от 21.03.2017г. данноегражданское дело передано для рассмотрения в соответствии с правилами подсудности вКировский районный суд г. Хабаровска.

В ходе рассмотрения дела истец, воспользовавшись правом, предусмотренным cт. 39ГПК РФ, предъявила заявление об увеличении исковых требований, где указала, чтопоскольку по договору страхования №Ф предусмотрено применениефраншизы (30 дней), сумма страховой выплаты должна исчисляться из расчета 1/30ежемесячного платежа в день, а также в связи с чем, что до настоящего времени Гидалевич<данные изъяты> не трудоустроена и состоит на учете в Службе занятости, просила взыскать с ответчикапо состоянию на 12.05.2017г. страховую выплату в размере ФИО24 руб.ФИО25 копеек за 331день. Указанную сумму просила взыскать с ООО Страховая компания «Гелиос Резерв» всчет погашения своей задолженности по кредитному договору № от 14.10.2014г..

В судебном заседании истец, её представитель по устному заявлению Чешулько ФИО26поддержали иск с учетом уточнений, просили удовлетворить в полном объёме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, будучи надлежащимобразом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, согласнотелефонограммы, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие. Ранее в судебном заседаниивозражал против заявленных требований, ссылаясь на содержание письменных возраженийпротив иска, представленных в материалы дела, согласно которым 01.02.2014г. между ОООСтраховая компания «Гелиос Резерв» (Название изменено ООО Страховая компания«Гелиос») и АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО заключен Договор коллективного страхованиязаемщиков от несчастных случаев и финансовых рисков, связанных с потерей работы №-00006-498-14Ю. В соответствии с п.1.1 Договора коллективного страхования, договорзаключен на условиях Программы добровольного коллективного страхования заемщиков отнесчастных случаев Программы добровольного коллективного страхования заемщиков отнесчастных случаев и от финансовых рисков, связанных с потерей работы, разработанных всоответствии с действующим законодательством Российской Федерации, на основанииПравил страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № от 28.09.2012г. иправил страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы от 27.04.2011г.,являющихся неотъемлемой частью Договора. Страховщик обязуется за обусловленнуюплату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховуювыплату Выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящимДоговором. В силу п.1.3 Договора коллективного страхования, взаимоотношения сторонрегламентируются Правилами страхования, которые являются неотъемлемой частьюнастоящего Договора. В том случае, если условия, содержащиеся в настоящем Договоре,противоречат условиям, содержащимся в Правилах страхования, то подлежат применениюусловия настоящего Договора. В соответствии с п.1.5 Договора коллективного страхования, объектом страхования по риску страхование от потери работы являются не противоречащиезаконодательству Российской Федерации имущественные интересы застрахованного лица,связанные с компенсацией убытков при наступлении страховых случаев, предусмотренныхнастоящим Договором. Страховыми рисками по страхованию финансовых рисков,связанных с потерей работы являются: возникновение убытков Застрахованного вследствиеотсутствия его занятости, возникшей в результате следующих событий, в том числе: -расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с ликвидацией, либопрекращением деятельности работодателя. Также по «Страхованию от потери работы»события признаются страховыми случаями, при выполнении следующих условий: -расторжение трудового договора произошло в течение срока действия договора страхованияне ранее 61 календарного дня с даты включения Застрахованного лица в списокЗастрахованных лиц; - события должны быть подтверждены документами, указанными в

настоящем Договоре страхования, предоставленными в порядке и сроки, указанные внастоящем Договоре; - период отсутствия занятости Застрахованного продолжается свышевременной франшизы, установленной в Договоре страхования.

По страхованию от потери работы настоящим Договором устанавливается временнаяфраншиза, то есть период отсутствия занятости Застрахованного, за который непроизводятся страховые выплаты - 30 календарных дней. Период временной франшизыисчисляется с даты расторжения трудового договора.

В соответствии с Правилами страхования финансовых рисков, связанных с потерейработы, объектом страхования являются не противоречащие законодательству РоссийскойФедерации имущественные интересы лица, чьи финансовые риски застрахованы(Страхователя или Застрахованного лица), связанные с компенсацией убытков принаступлении предусмотренных договором страхования страховых случаев (п.2.1 правилстрахования). В соответствии с п.2.2 Правил страхования, согласно настоящим Правиламстрахования под убытками понимаются не полученные в связи с расторжением трудовогодоговора ежемесячные доходы Застрахованного, необходимые для исполнения действующихобязательств Застрахованного, в том числе по кредитным договорам. Страховым риском, наслучай наступления которого производится настоящее страхование, являетсяпредполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности егонаступления. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренноеДоговором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщикапроизвести страховую выплату (п.3.1 Правил страхования).

24.10.2014г. между ООО Страховая компания «Гелиос» и Гидалевич ФИО27. заключенДоговор страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков,связанных с потерей работы №ф, В соответствии с п.7 Согласия навключение в список застрахованных лиц, действие настоящего договора начинаетраспространяться на каждое застрахованное лицо с момента включения его Страхователем вСписок застрахованных лиц и получения Страхователем от Застрахованного лица Страховойпремии. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который ok былзаключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случаяотпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чемстраховой случай. Согласие на страхование действует в течение срока действия Договорастрахования, а также в течение пятилетнего срока, исчисляемого с даты, окончательногосрока действия Договора страхования (п.6 Согласия). При наступлении страхового событияпо недобровольной потере работы выплата осуществляется за каждый день безработицы,начиная с 31 дня безработицы, в размере ежемесячного платежа по договору займа -Застрахованному, при наличии подтверждения отсутствия занятости на даты, определенныедоговором страхования. Размер страхового возмещения составляет 1/30 ежемесячногоплатежа за указанный месяц по договору займа. Выгодоприобретателем по договоруназначен АКБ «Алмазэргиээнбанк». Страхователь с полным текстом Правил был ознакомлени согласился. Указанные правила получил, о чем имеется его подпись в Договорестрахования. То есть, Страхователь заключил Договор страхования на добровольной основе.Выгодоприобретателем по договору страхования является Страхователь. 24.05.2016г."истецобратилась в ООО Страховая компания «Гелиос» с заявлением о выплате страховоговозмещения в связи с событием, имеющим признаки страхового случая, а ^именноликвидацией предприятия и потерей работы. К пакету" документов приложен Протокол №общего собрания учредителей Общества с ограниченной ответственностью «Улита»,согласно которому учредители Гидалевич ФИО28. и Юрковская ФИО29 единогласно* решилиликвидировать предприятие и уволить сотрудников в связи с ликвидацией общества. Притаких обстоятельствах в выплате страхового возмещения было отказано, так как инициативао ликвидации ООО «Улита» исходила от учредителей Общества, то есть событие необладало признаками вероятности и случайности, в связи с чем, оно не могло быть признаностраховым случаем.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требованийотносительно предмета спора, АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО по доверенности Петрова ФИО30 всудебном заседании поддержала заявленные исковые требования Гидалевич ФИО31 Пояснила,что Банк является заинтересованным лицом в возмещении истцу страховых выплат.Гидалевич ФИО32 выдавался кредит на индивидуальных условиях. Хабаровский филиал призаключении кредитного договора с истцом обращался в головной офис банка в <адрес>,где были просчитаны все риски. Был заключен договор страхования. Заемщик в течение двухлет производила оплаты по кредиту, ООО «Улита» было переведено на обслуживание АКБ«Алмазэргиэнбанк» АО, были открыты зарплатные карты, расчетный счет. В последующемООО «Улита» стало убыточным. Истец написала в Банк заявление с просьбой рассмотретьвопрос в отношении оплаты кредитных обязательств. Однако, поскольку Гидалевич ФИО33была нетрудоспособна, состояла в Центре занятости населения, вопрос о реструктуризациизадолженности не рассматривался. Процесс рассмотрения заявления истца о страховомвозмещении затянулся на полгода, поскольку вопрос о ликвидации организации в даннойситуации спорный. В страховой компании сообщили, что документы направлены в головнойофис страховой компании - в <адрес>, где сотрудниками ООО Страховая Компания«Гелиос» выяснялся вопрос жизнеспособности ООО «Улита», однако спустя полгода встраховой выплате страховой компанией было отказано, в связи с тем, что Гидалевич ФИО34самостоятельно ликвидировала фирму.

Выслушав пояснения участвующих в деле лиц, изучив материалы гражданского дела,судом установлено следующее.

Название ответчика изменено с ООО Страховая компания «Гелиос Резерв» на ОООСтраховая компания «Гелиос».

Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договораопределяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующегоусловия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 Гражданского кодексаРФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, втребуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существеннымусловиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которыеназваны в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые длядоговоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению однойиз сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредствомнаправления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта(принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или несколькимконкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерениелица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которымбудет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГмежду АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО и Гидалевич ФИО35. заключен договор потребительскогокредита № на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита <данные изъяты>рублей на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, под 19 % годовых.Кредит, предоставленный но настоящему договору, обеспечен Залогом имущества наосновании договора о залоге №-з от 14.10.2014г.. Кредит предоставляется наличные нужды, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательскойдеятельности.

24.10.2014г. Гидалевич ФИО36 подписано Заявление (согласие) на включение в списокзастрахованных лиц к договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней ифинансовых рисков, связанных с потерей работы, заключенным 01.02.2014г. междуРеспубликанским государственным пенсионным фондом «Социальная защита»(Страхователь) и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ГелиосРезерв». По условиям данного заявления Гидалевич ФИО37. дала своё согласие Страхователю

на страхование своих имущественных интересов, связанных с жизнью, здоровьем нтрудоспособностью, посредством включения в Список застрахованных лиц к Договорустрахования. Страховое возмещение по рискам «Смерть Застрахованного лица, наступившаяв результате несчастного случая», «Инвалидность Застрахованного лица I и II группы,наступившая в результате несчастного случая» и «Финансовые риски, связанные снедобровольной потерей работы» направляется на погашение задолженности по кредитномудоговору № от 14.10.2014г.. Страховыми рисками по Договору страхованияявляются следующие события, произошедшие в период действия договора страхования: По«Страхованию от несчастных случаев»: смерть застрахованного лица, наступившая врезультате несчастного случая; инвалидность Застрахованного лица 1 и 11 группы,наступившая в результате несчастного случая. По «Страхованию от потери работы»:возникновение убытков Застрахованного вследствие отсутствия его занятости, возникшей врезультате следующий событий, произошедших по независящим от него обстоятельствам, аименно: расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи сликвидацией, либо прекращением деятельности работодателя; расторжение трудовогодоговора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штатаработников; расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи со сменойсобственника имущества организации (в отношении Застрахованного лица - руководителяорганизации, его заместителя и главного бухгалтера); расторжение трудового договора наосновании отказа работника от перевода на работу в другую местность вместе сработодателем; расторжение трудового договора по обстоятельству, не зависящему от волисторон, а именно: восстановление на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, порешению государственной инспекции труда или суда; расторжение трудового договора пообстоятельству, не зависящему от волн сторон, а именно: не избрание на должность;расторжение трудового договора по обстоятельству, не зависящему от воли сторон, аименно: смерть работодателя - физического лица, а также признание судом работодателя -физического лица умершим или безвестно отсутствующим. При наступлении страховогособытия по недобровольной потере работы выплата осуществляется за каждый деньбезработицы, начиная с 31 дня безработицы в размере ежемесячного платежа по договорузайма - Застрахованному, при наличии подтверждения отсутствия занятости на даты,определенные договором страхования. Размер страхового возмещения составляет - 1/30 отежемесячного платежа за указанный месяц по договору займа. Выгодоприобретатем поДоговору страхования при наступлении страхового случая назначен АКБ«Алмазэргиэнбанк» ОАО. Договор страхования включает в себя настоящее согласие,«Правила страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней №», утвержденныеСтраховщиком от 28.09.2012г., «Программа добровольного коллективного страхованиязаемщиков от несчастных случаев, болезнен», Список застрахованных лиц и считаетсязаключенным с момента включения Застрахованного лица в Список застрахованных лиц иполучения Страхователем от Застрахованного лица страховой премии. Как указано взаявлении, с «Правилами страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней №» от28.09.2012г., с Договором страхования, «Программой добровольного коллективногострахования заемщиков от несчастных случаев» ознакомлен, выдержку из Правил получил.

Как следует из Договора коллективного страхования заемщиков от несчастныхслучаев и финансовых рисков, связанных с потерей работы №Ю от01.02.2014г., заключенного между ООО Страховая компания «Гелиос Резерв» (Страховщик)и АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО (Страхователь) - Страховщик обязуется за обусловленнуюплату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховуювыплату Выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящимДоговором (п.1.2); получатель страховой выплаты (Выгодоприобретатель) по рискустрахование от потери работы определяется Застрахованным лицом в заявлении настрахование (п.1.8). Страхователь обязуется, в том числе сообщать Страховщику онаступлении события, обладающего признаками страхового случая не позднее тридцатидней с того момента, как Страхователю стало известно о данном событии (п.2.1.4); после

получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) письменного заявления о наступлениистрахового события и всех документов, предусмотренных п.7.1 настоящего Договора, припризнании наступившего события страховым случаем составить страховой акт в течение 10рабочих дней, определить размер"вреда, причиненного жизни и здоровью Застрахованноголица, произвести расчет суммы страховой выплаты, выплатить страховое возмещение путемперечисления денежных средств на счет Выгодоприобретателя в срок не позднее 15 рабочихдней после получения всех документов, указанных в настоящем Договоре (п.2.3.3).Страховщик имеет право (п.2.4): проверять сообщенную Страхователем и Застрахованнымлицом информацию, а также выполнение ими условий настоящего Договора (п.2.4.1);отказать в выплате страхового возмещения (полностью или частично) (п.2.4.2), еслиСтрахователь (Застрахованное лицо): а) сообщил заведомо ложные сведения о состоянииздоровья Застрахованного лица на момент подписания Согласия (Приложение № кДоговору) на присоединение Застрахованного лица к настоящему Договору; б)своевременно, в соответствии с п.2 Л. 4 настоящего Договора, не известил о наступлениисобытия, обладающего признаками страхового случая, в случае, если отсутствие уСтраховщика сведений об этом могло сказаться на его обязанности выплатить страховоевозмещение; в) не предъявил документов и сведений в соответствии с условиями настоящегоДоговора, необходимых для установления причин, характера события, обладающегопризнаками страхового случая, и его связи с наступившими последствиями или представилзаведомо ложные доказательства; г) в случае неполной уплаты страховой премии в сроки,предусмотренные настоящим Договором; д) в случае неисполнения Страхователем(Застрахованным лицом) обязанностей, предусмотренных настоящим Договором. Страховымслучаем является совершившееся событие, предусмотренное настоящим Договором, снаступлением которого у Страховщика возникает обязанность произвести страховуювыплату Застрахованному лицу/Выгодоприобретателю (п.3.2). Страховой премией являетсяденежная сумма, уплачиваемая Страхователем Страховщику в качестве платы застрахование. Размер страховой премии определяется с учетом особенностей страховогориска и срока страхования (п.5.1). По программе «Страхование от несчастных случаев ифинансовых рисков, связанных с потерей работы»: 0,4% от страховой суммы. Страховоевозмещение по риску «Страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы»выплачивается ежемесячно путем перечисления Выгодоприобретателю (Застрахованному)суммы страховой выплаты на счет, указанный в заявлении о страховой выплате припредоставлении документов, указанных в разделе 7 настоящего Договора, в размереежемесячного платежа Застрахованного по кредитному договору, при наличииподтверждения отсутствия занятости на даты, определенные договором страхования. Вслучае отсутствия занятости на неполный месяц, выплата осуществляется за каждый деньбезработицы в размере 1/30 от ежемесячного платежа за указанный месяц Застрахованноголица по кредитному договору.

Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть обязательным идобровольным.

На основании ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона(страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию),уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачиватьпериодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинениявреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договорегражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста илинаступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случай).

Согласно ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования междустрахователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованномлице; о характере события, на случаи наступления которого в жизни застрахованного лицаосуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о срокедействия договора.

Положениями пунктов 2, 3 статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что условия,содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования(страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре(страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правилаизложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотнойстороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю призаключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться обизменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополненииправил.

Статями 3, 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организациистрахового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что при заключении договораличного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнутосоглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого вжизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размерестраховой суммы; о сроке действия договора. Страхователь обязан сообщить страховщикуизвестные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определениявероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от егонаступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны бытьизвестны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства,определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования(страхового полиса) или в его письменном запросе.

11.05.2016г. руководителю оперативного офиса АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО в г.Хабаровске от Гидалевич ФИО38 подано заявление, в котором последняя указала, чтоэкономическая ситуация и финансовый кризис в стране лишили её работы. В последнеевремя, являясь соучредителем ООО «Улита», она была директором с официальнымтрудоустройством согласно приказу с апреля 2015г.. У предприятия резко начали падатьобороты с октября 2015г. с <данные изъяты> руб. ежемесячно до <данные изъяты> руб., покупательскаяспособность населения упала практически до нуля, в связи с чем принято решение озакрытии ООО «Улита», так как нечем платить налоги, аренду и кредитные обязательства, аубытки растут.

24.05.2016г. Гидалевич ФИО39. обратилась в ООО Страховая Компания «Гелиос» сзаявлением о выплате страхового возмещения по Заявлению от 24.10.2014г. в связи спроизошедшим 16.05.2016г. событием, имеющим признаки страхового случая, а именноЛиквидация предприятия и потеря работы, соответственно полная потеря дохода. Кзаявлению Гидалевич ФИО40 приложила: Справку 2 НДФЛ за период 2016г., приказ опрекращении трудового договора, копию трудовой книжки, справку из Центра занятостинаселения г. Хабаровска, кредитный договор.

24.05.2016г. исх. б/н директор Хабаровского филиала ООО Страховая компания«Гелиос» уведомил АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО о страховом событии, в котором указал, что16.05.2015г. произошел страховой случай по риску «Страхование финансовых рисков,связанных с потерей работы», предположительная сумма ущерба <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп..Указал, что данный риск застрахован в ООО Страховая Компания «Гелиос» поколлективному договору страхования от 24.10.2014г., Страхователь Гидалевич ФИО42Выгодоприобретатель АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО. На указанных основаниях и всоответствии с условиями договора страхования просил АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО указатьполучателя страхового возмещения по указанному страховому случаю и реквизиты банкадля перечисления денежных средств: - выплату произвести Выгодоприобретателю АКБ«Алмазэргиэнбанк» АО в счет гашения кредитной задолженности; либо выплату произвестиГидалевич ФИО41

АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО в соответствии с п.2.3.3 Договора коллективнострахования заемщиков от несчастных случаев и финансовых рисков, связанных с потерейработы №Ю от 01.02.2014г. сообщил в ООО СК «Гелиос», что Банк даётсогласие на выплату страхового обеспечения выгодоприобретателю - Гидалевич ФИО43Кредитный договор № от 14.10,2014г. по комплексному договору страхования от24.10.2014г.. В связи с этим причитающуюся выплату необходимо перечислить последующим реквизитам: Акционерный Коммерческий Банк Алмазэргиэнбанк АкционерноеОбщество ИНН 1435138944, БИК 049805770, Кор/счет 30№, Транзитныйсчет 30№, Л/счет 40№.

26.05.2016г. исх. № директор Хабаровского филиала ООО Страховая Компания«Гелиос» сообщил Гидалевич ФИО44 что 24.10.2014г. между ООО Страховая Компания«Гелиос» и Гидалевич ФИО45 заключен договор страхования №Ф, неотъемлемой частью данного договора являются правила страхования финансовых рисков,связанных с потерей работы. 24.05.2016г. от Гидалевич ФИО46 поступило заявление остраховой выплате. Приводя расчет страховой выплаты по Договору, отправитель указал,что срок действия договора страхования: с 24.10.2014г. по 30.09,2019г. (60 месяцев).Страховая сумма по договору: <данные изъяты> руб.. Дата расторжения трудового договора:16.05.2016г. (приказ о прекращении (расторжении) трудового договора с работником(увольнении) от 13.05.2016г., составленный ООО «Улита». Размер ежемесячного платежа поДоговору: 23 294,00 руб.. Первый период за который Страховщик должен произвестивыплату: с 16.05.2016г. - 16.06.2016г. (16.05.2016г. - дата окончания действия и началоисчисления периода, 16.06,2016г. - дата окончания 1-го периода). Заявление Гидалевич О.А.от 24.05.2016г. подано ранее, чем оканчивается первый период, за который Страховщикобязан произвести выплату страхового возмещения согласно условиям Договора. Обращеновнимание, что в случае подачи Заявления о выплате страхового возмещения после окончанияпервого отчетного периода Гидалевич ФИО47 необходимо предоставить: справку из Центразанятости населения, подтверждающую факт отсутствия занятости на дату обращения засправкой (не ранее 16.06.2016г.); распорядительное письмо от Выгодоприобретателя АКБ«Алмазэргиэнбанк». Указано, что Страховщик готов вернуться к рассмотрению заявленногоубытка, после подачи Заявления и необходимых к нему документов не ранее даты окончанияпервого периода 16.06.2016г.. Если на эту дату Гидалевич ФИО48 будет являться лицом,зарегистрированным в целях поиска подходящей работы.

07.10,2016г. исх. №.2858 Начальник управления урегулирования убытковООО Страховая Компания «Гелиос» направил Гидалевич ФИО49 заявление, в котором указал,что 24.10.2014г. между ООО Страховая Компания «Гелиос» и Гидалевич ФИО50 был заключендоговор страхования №Ф, неотъемлемой частью данного договораявляются правила страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы.24.05.2016г. от Гидалевич ФИО51 поступило заявление о страховой выплате о событии,произошедшем 16.05.2016г., увольнение по причине ликвидации организации ООО «Улита».01.08.2016г. от Гидалевич ФИО52 получены дополнительные документы к ранее поданномуСтраховщику заявлению. 01.09.201бг. от Гидалевич ФИО53 получено повторное заявление опредоставлении решения Страховщика по заявленному событию, в ответ на которое указано,что для принятия законного и обоснованного решения о возможности признаниявышеуказанного события страховым случаем и выплате страхового возмещения,Страховщиком по факту заявленного события были направлены соответствующие запросы вПенсионный фонд по <адрес> и в Центр занятости населения г. Хабаровска,откуда необходимая информация для признания заявленного события предоставлена небыла, в связи с чем в соответствии с Правилами страхования, а также в рамках ч. 8 ст.ЮЗакона РФ от 27.11.1992г. № (ред. от 03.07.2016г.) «Об организации страхового делавРоссийской Федерации», а также в целях выяснения страховщиком обстоятельствпроизошедшего события, истребована от Гидалевич ФИО54 как одного из учредителей ООО«Улита» копия решения о ликвидации ООО «Улита» от 01.04,2016г.. Одновременно указано,что страховщик готов вернуться к рассмотрению заявленного события после предоставленияуказанного документа.

Также, 07.10.2016г. начальник управления урегулирования убытков ООО СтраховаяКомпания «Гелиос» сообщил Руководителю ОО в г. Хабаровск АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО

о том, что по Гидалевпч ФИО55 решение о наличии страхового события Страховщиком наданный момент не принято, в силу отсутствия документов, необходимых для принятиятакого решения. Документы истребованы у Гидалевич ФИО56 исх ; 01/01/01-05.2858 от07.10.2016г..

Данный документ истцом ответчику был предоставлен, однако в выплате страховоговозмещения Гидалевич ФИО57 было отказано, так как инициатива о ликвидации ООО «Улита»исходила от учредителей Общества, то есть по мнению ответчика событие не обладалопризнаками вероятности и случайности, в связи с чем не могло быть признано страховымслучаем.

Суд не может признать соответствующими закону и договору указанные действияответчика по отказу в выплате истцу страхового возмещения, поскольку условияподключения к программе страховой защиты заемщиков между истцом и ответчиком былисогласованы, Гидалевич ФИО58 в соответствии с Заявлением (согласием) на включение всписок застрахованных лиц к договору страхования заемщиков, осуществила оплату заподключение к программе страховой зашиты в сумме <данные изъяты> рублей и в силу возникшего у ‘неё страхового случая «расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связис ликвидацией, либо прекращением деятельности работодателя», из согласованныхсторонами при заключении договора, истец вправе была рассчитывать на исполнениеответчиком предусмотренной обязанности по выплате страхового возмещения. Поскольку всоответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается вовнимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, каких-либоисключений из Общих условий страхования в отношении Гидалевич ФИО60 при заключении сней договора и получении согласия на включение в список застрахованных лиц, несодержалось, суд приходит к выводу, что при увольнении истца с должности директора ООО«Улита» в связи с ликвидацией предприятия наступил страховой случай, согласованныйсторонами при заключении договора. В противном случае действия ответчика по взиманию сГидалевич ФИО59. оплаты Страхователю в размере <данные изъяты> руб. при неоказаниигарантированных обязательств - ущемляют установленные законом права истца какпотребителя финансовой услуги, в том числе быть освобожденной от уплаты каких-либоплатежей, связанных с получением услуг, предоставляемых банком в рамках программы,страховой защиты, в связи с наступлением страхового случая.

Доводы ответчика о невозможности применения по отношению к Гидалевич ФИО61указанного основания для страховой выплаты, ввиду того, что истец являлась учредителемООО «Улита» и принимала решение о ликвидации организации, суд находит не основаннымна положениях Общих условий страхования, поскольку из списка застрахованных лиц истецответчиком исключена не была; предусмотренным п.2.4.1 Договора коллективногострахования заемщиков правом проверки сообщенной Страхователем и Застрахованнымлицом информации и выполнения ими условий Договора Ответчик не воспользовался;дополнительных соглашений к договору после изменения Гидалевич ФИО62 места работы идолжности (с коммерческого директора ИП Юрковской ФИО63 на директора и учредителя ООО«Улита») с истцом не заключил. Кроме того, изложенными выше сообщениями от26.05.2016г., направленными ООО Страховая компания «Гелиос» в адрес истца и Банка,Ответчик соглашался с фактом наступления страхового случая и производил расчетстраховой выплаты. Тогда как, в силу ч. 2 ст. 431 ГК РФ если правила, содержащиеся в частипервой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна бытьвыяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаютсяво внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договорупереговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон,обычаи, последующее поведение сторон.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховаявыплата по договору в установленных договором размерах за период нетрудоспособности,заявленный истцом.

Заявленный истцом первоначальный период взыскания с 16.05.2016г. по 16.01.2017г., в ходе судебного разбирательства увеличен до периода с 16.05.2016г. по 12.05.2017г.. В материалыдела истцом предоставлены справки КГКУ ЦЗН г. Хабаровска и <адрес> посостоянию на 28.12.201бг. и 12.05.2017г., согласно которым Гидалевич ФИО64зарегистрирована в целях поиска подходящей работы с ДД.ММ.ГГГГг., признана безработнымс 18.05.2016г., приказ №ДТ/1601 от ДД.ММ.ГГГГг.. Ежемесячный платеж по кредитномудоговору составляет <данные изъяты> руб., временная франшиза по условиям Согласия на включение всписок застрахованных лиц составляет 30 дней, выплата осуществляется за каждый деньбезработицы, начиная с 31 дня безработицы. Поскольку согласно справкам истец признанабезработной и поставлена на учет 18.05.2016г. по мнению суда надлежит исчислятьстраховое возмещение с 19.06.2016г., которое по состоянию на 12.05.2017г. составит <данные изъяты>руб.<данные изъяты>). Указанная сумма подлежитвзысканию с ответчика в пользу истца. При этом, принимая во внимание уточненныеисковые требования истца о необходимости направления страховых выплат в счет уплатыобязательств по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с ООО СтраховаяКомпания «Гелиос» в пользу Гидалевич ФИО65 страховое возмещение в сумме<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек за период с 19.06.201бг. по ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисленияденежных средств в счет погашения кредитного договора № от 14.10.2014г.насчет Выгодоприобретателя по следующим реквизитам: Акционерный Коммерческий БанкАлмазэргиэнбанк Акционерное Общество ИНН 1435138944, БИК 049805770, Кор/счет30№, Транзитный счет 30№, Л/счет40№, в соответствии с п.2.3.3. Договора коллективного страхованиязаемщиков от несчастных случаев и финансовых рисков, связанных с потерей работы №-00006-498-14Ю от 01.02.2014г., заключенного между ООО СК «Гелиос Резерв»(Страховщик) и АКБ «Алмазэргиэнбанк» (Страхователь).

Оценивая требование истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа,суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О. введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях,когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий,заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги)для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве всоответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами,предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными всоответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с преамбулой Закона о защите прав потребителей данный законрегулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями,исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ,оказании услуг), при этом потребителем является гражданин, имеющий намерение заказатьили приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы,услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных сосуществлением предпринимательской деятельности, а исполнителем - организациянезависимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальныйпредприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям повозмездному договору.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 2 постановления Пленума Верховного СудаРоссийской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел поспорам о защите прав потребителей" следует, что если отдельные виды отношений сучастием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации,содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевомстроительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договорбанковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части,не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям,возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина,последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III данногозакона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, вчастности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), обответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской •Федерации.

Из приведенных выше положений законов и разъяснений Пленума Верховного СудаРоссийской Федерации следует, что к отношениям по оказанию потребителям услуг Закон озащите прав потребителей, в том числе глава III этого закона, применяется в той части, вкоторой иное не урегулировано специальными законами.

Главой III Закона о защите прав потребителей урегулированы отношения по защитеправ потребителей при выполнении работ и оказании услуг.

В подпункте "д" пункта 3 названного выше постановления Пленума Верховного СудаРоссийской Федерации разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу,оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или)размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качествесамостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие иведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов),обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

При таких обстоятельствах, с учетом установленного распространения на спорныеправоотношения Закона РФ «О защите прав потребителей», требования истца о взысканииштрафа и компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред,причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом,уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем,импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РоссийскойФедерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежиткомпенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации моральноговреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественноговреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает вовнимание степень вины нарушителя, и приходит к выводу о возможном удовлетворениизаявленных Гидалевич О.А. исковых требований о взыскании компенсации моральноговреда. Однако с учетом принципов разумности и справедливости, размер морального вреда,подлежащий взысканию с ответчика, суд, считает возможным определить в сумме 3000 руб..

Пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что приудовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает сизготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченногоиндивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядкеудовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя.

На указанных основаниях с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф вразмере <данные изъяты> коп..

Согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец былосвобождён, взыскивается с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов,

пропорционально удовлетворённой части исковых требований. В этом случае взысканныесуммы зачисляются в доход соответствующего бюджета.

На основании изложенного с ответчика в местный бюджет городского округа «ГородХабаровск» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Гидалевич ФИО66 к ООО Страховая Компания«Гелиос» о взыскании суммы страхового возмещения, штрафа, компенсации моральноговреда удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Страховая Компания «Гелиос» в пользу Гидалевич ФИО67 страховое возмещение в сумме <данные изъяты> копеек за период с 19.06.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления денежных средств в счет погашения кредитного договора № от 14.10.2014г.на счет Выгодоприобретателя по следующим реквизитам: Акционерный Коммерческий Банк Алмазэргиэнбанк Акционерное Общество ИНН 1435138944, БИК 049805770, Кор/счет 30№, Транзитный счет 30№, Л/счет 40№, в соответствии с п.2.3.3. Договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и финансовых рисков, связанных с потерей работы №Ю от 01.02.2014г., заключенного между ООО СК «Гелиос Резерв» (Страховщик) и АКБ «Алмазэргиэнбанк» (Страхователь).

Взыскать с ООО Страховая Компания «Гелиос» в пользу Гидалевич ФИО68 компенсацию морального вреда ФИО69 рублей, штраф <данные изъяты> коп..

Взыскать с ООО Страховая Компания «Гелиос» в доход местного бюджета городского округа «Город Хабаровск» государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Кировскийрайонный суд города Хабаровска в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме вынесено 26.05.2017г.

Судья Т.В. Брязгунова