Решение суда о защите прав потребителей № 2-2048/2017 ~ М-703/2017

Дело № 2-2048/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ]

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Савинова К.А., при секретаре судебного заседания Демидовой Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Морозкова И.И. к ООО «СК «Р» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в обоснование которого указал, что [ДД.ММ.ГГГГ] истец заключил с ООО «Р» договор страхования жизни [Номер]. Истцу был выдан полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности с приложением [Номер] в виде программы Р Престиж «Семья», в которой изложены условия договора страхования. Во исполнение условий договора истец произвел выплаты страховых взносов. За период с [ДД.ММ.ГГГГ] года по [ДД.ММ.ГГГГ] года истец перечислил ответчику 345991 рубль 05 копеек. Договор предусматривал возможность досрочного расторжения по письменному заявлению Страхователя и, в этом случае, по нему должна быть возвращена выкупная сумма в пределах 95% от сформированного резерва, если договор был оплачен и действовал не менее двух лет при рассроченной уплате страхового взноса.[ДД.ММ.ГГГГ] истец направил ответчику заявление о досрочном расторжении договора и выплате ему выкупной суммы предусмотренной условиями. На данный момент срок действия договора составлял 7 лет 9 месяцев. 26 октября ответчик выплатил истцу выкупную сумму при досрочном расторжении договора в размере 230971 рубль 95 копеек. Истец полагает, что выкупная сумма рассчитана и выплачена не полностью, а именно истцу было недоплачено 98 119 рублей 55 копеек. [ДД.ММ.ГГГГ] истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием произвести выплату выкупной суммы в полном размере. Ответчик получил претензию, но оставил её без ответа. Никаких денег истец от ответчика более не получил. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца недополученную выкупную сумму 98119 рублей 55 копеек, неустойку в размере 3-х процентов от невыплаченной суммы за каждый день просрочки до дня вынесения решения суда, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований; судебные издержки: почтовые расходы, связанные с направлением претензии ответчику – 109 рублей 64 копейк; за удостоверение доверенности представителя истца нотариусом – 1650 рублей; за оплату услуг представителя – 15000 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

Истец Морозков И.И. в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещался надлежащим образом.

Представитель истца Малова Н.А. заявленные требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК Р» в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещался надлежащим образом. Представил возражения на исковое заявление в которых указал, что при заключении кредитного договора ответчиком нарушений требований закона допущено не было.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц участвующих в деле.

Изучив материалы дела, заслушав истца и его представителя, исследовав в совокупности все имеющиеся по делу доказательства, судом установлено следующее.

[ДД.ММ.ГГГГ] между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни [Номер]. Истцу был выдан полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности с приложением [Номер] в виде программы Росгосстрах-жизнь Престиж «Семья», в которой изложены условия договора страхования [ ... ]

Во исполнение условий договора истец произвел выплаты страховых взносов. За период с [ДД.ММ.ГГГГ] года по [ДД.ММ.ГГГГ] года истец перечислил ответчику 345991 рубль 05 копеек [ ... ]

Договор предусматривал возможность досрочного расторжения по письменному заявлению Страхователя и, в этом случае, по нему должна быть возвращена выкупная сумма в пределах 95% от сформированного резерва, если договор был оплачен и действовал не менее двух лет при рассроченной уплате страхового взноса [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] истец направил ответчику заявление о досрочном расторжении договора и выплате ему выкупной суммы предусмотренной условиями. 26 октября ответчик выплатил истцу выкупную сумму при досрочном расторжении договора в размере 230971 рубль 95 копеек [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием произвести выплату выкупной суммы в полном размере.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи; при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из текста полиса страхования следует, что он заключен на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №1 в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, в соответствии с условиями Программы Росгосстрах жизнь Престиж «Сберегательный».

При заключении договора страхования истцу, были выданы полис страхования, выписка из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № Росгосстрах жизнь Престиж «Семья» (Приложение №1), с которыми истец был ознакомлен и согласен. Условия договора страхования истцом и его представителем в ходе судебного разбирательства в суде первой инстанции не оспаривались.

Согласно условиям страхования, договор страхования может быть досрочно расторгнут по инициативе страхователя или страховщика в случаях, предусмотренных законом или договором. При расторжении страхователю выплачивается выкупная сумма в соответствии с Программой страхования в пределах сформированного резерва по договору страхования. Согласно Таблице выкупных сумм, гарантированный размер выкупной суммы на пятом и последующем годах действия договора страхования равен 95% от сформированного резерва по договору.

В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма), а не сумма страховых взносов, уплаченных по договору страхования.

Страховой резерв является выраженной в денежной форме оценкой обязательств, принятых страховщиком по договору, которые могут возникать в связи с наступлением страхового случая, а также будущих расходов по обеспечению их выполнения, с учетом обязательств страхователя по уплате страховых взносов.

Расчет страховых резервов по страхованию жизни ООО СК «Р» производится актуарными методами с учетом рисков, относящихся к страхованию жизни (основные условия договора), в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанными на основании Закона РФ «Об организации страхового дела» и в соответствии с Порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденных приказом Министерства финансов РФ № 32н от 09 апреля 2009 года, с учетом фактического срока действия, исходя из выбранных страхователем условий договора (риски, величины страховых сумм, срок действия), с учетом параметров, использованных для расчета страховых тарифов (норма доходности, таблицы вероятностей и прочие). Дополнительный доход рассчитывается исходя из средней величины сформированного резерва по договору страхования в течение отчетного года и величины объявленной страховщиком нормы доходности. Величина нормы доходности устанавливается приказом страховщика по результатам подведения итогов инвестиционной деятельности за предыдущий год после подготовки и утверждения финансовой отчетности, налоговой документации и т.п.

Согласно ст. 26 Закона РФ N 4015-1 от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела в Российской Федерации" формирование страховых резервов осуществляется страховщиками на основании правил формирования страховых резервов, которые утверждаются органом страхового надзора и устанавливают: виды страховых резервов, обязательность и условия их формирования; методы расчета страховых резервов или подходы, их определяющие; требования к положению о формировании страховых резервов; требования к документам, содержащим сведения, необходимые для расчета страховых резервов, и сроки хранения таких документов; методическое обеспечение расчета доли перестраховщиков в страховых резервах; порядок согласования с органом страхового надзора методов расчета страховых резервов, которые отличаются от предусмотренных правилами формирования страховых резервов методов (в том числе сроки и условия такого согласования, основания для отказа в таком согласовании).

Во исполнение требований Закона РФ «Об организации стразового дела» и Порядка, ответчиком было утверждено Положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО СК «Р».

Центральным банком РФ подтверждена возможность применения указанного Положения.

Из материалов дела следует, что сумма сформированного на [ДД.ММ.ГГГГ] резерва составляла 219162 рубля 28 копеек, доход от инвестиционной деятельности составил 29374 рубля 49 копеек. Указанный размер резерва и размер дохода от инвестиционной деятельности, обоснован ответчиком в виде арифметического расчета.

Согласно Программе страхования «Престиж Семья» при досрочном расторжении договора страхования, оплачиваемого периодическими взносами, заключенного с физическим лицом с пятого года выплачивается выкупная сумма в размере 95 % от резерва.

Принимая во внимание, что при досрочном расторжении договора страхования подлежит выплате выкупная сумма в размере 95 % от резерва, учитывая, что доход от инвестиционной деятельности составил 29374 рубля 49 копеек, размер выплачиваемых истцу денежных средств должен составлять 230 971 рубль 95 копеек. Указанные средства были выплачены истцу в полном объеме.

Таким образом, суд приходит к выводу, о том, что ответчиком обязательства по выплате выкупной суммы исполнены в полном объеме.

Поскольку нарушений прав истца при рассмотрении данного дела установлено не было, требования о взыскании в пользу истца неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении требований Морозкова И.И. к ООО «СК Р» о взыскании недополученной выкупной суммы в размере 98119 рублей 55 копеек, неустойки в размере 3-х процентов от невыплаченной суммы за каждый день просрочки до дня вынесения решения суда, штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований, судебных издержек в виде почтовых расходов, связанных с направлением претензии ответчику – 109 рублей 64 копейки, за удостоверение доверенности представителя истца нотариусом – 1650 рублей, за оплату услуг представителя – 15000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: К.А.Савинов