Решение суда о расторжении договора коллективного страхования и взыскании страховой суммы, взыскании судебных расходов № 2-1716/2017 ~ М-1359/2017

Дело №2-1716/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Волгоград 26 июня 2017 года

Тракторозаводский районный суд гор. Волгограда в составе: председательствующего судьи Буланцевой О.Ю.,

при секретаре Феневой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску П к Индивидуальному предпринимателю А о расторжении договора коллективного страхования и взыскании страховой суммы, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

П обратилась с настоящим иском в обоснование требований указав, что ДАТА ИЗЪЯТА она приехала в АДРЕС ИЗЪЯТ с целью приобретения автомобиля марки «Тойота RAV4», который приобретался со скидкой и по государственной программе под 4,5% годовых. Сделка должна была состояться в салоне «Inteks», расположенном по адресу: г. Москва, МКАД, Варшавское шоссе, 170/1. С менеджером данного автосалона предварительно было оговорено, что истцу одобрен кредит в «Сетелем Банке» с переплатой в 100000 руб. за 5 лет. При этом, в счет первого взноса отдавался автомобиль марки Kia Ceed, 2010 года выпуска стоимостью 410000 руб. По приезду в салон, выяснилось, что кредит не был одобрен, цена на отдаваемый автомобиль снизилась с 410000 руб. до 315000 руб. Приобрести автомобиль, ради которого истец ехала в Москву, не удалось. Прождав весь день, истцу был одобрен кредит в «Плюс Банке» на покупку иного автомобиля марки Nissan terrano стоимостью 1150000 руб. Таким образом, между истцом и ПАО «Плюс Банк» был заключен договор потребительского кредита ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ по программе «ГосАвтоПлюс». Сумма кредита составила 950089 руб. 33 коп. Договор был заключен сроком на 36 месяцев под 13,33% годовых. Кроме того, истцу был навязан договор страхования по Программе 1: добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков. Страховая сумма по которому составила 99189 руб. 33 коп. и услуга Vip-assistance на сумму 15900 руб. Впоследствии, П обратилась в адрес ответчика с претензией о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, которые были проигнорированы.

Поскольку истец полагает, что ее права как потребителя нарушены, просит суд обязать ответчика расторгнуть договор страхования и взыскать с него в пользу П оплаченную страховую сумму в размере 99189 руб. 33 коп., а также взыскать с ответчика 12900 руб. в счет компенсации оплаченных ею юридических услуг.

Истец П в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Индивидуальный предприниматель А в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте, причины неявки суду неизвестны.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 и ч. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

Статьей 9 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон и обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 и абз. 4 ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ "О защите прав потребителей" при предоставлении кредита потребителю до него должна быть своевременно доведена следующая информация о кредите: размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы. В соответствии с нормой, содержащейся в преамбуле Закона, потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные расходы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В судебном заседании установлено, что ДАТА ИЗЪЯТА между П и ПАО «Плюс Банк» был заключен договор потребительского кредита ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, согласно которого последний обязался передать П денежные средства в размере 950089 руб. 33 коп. сроком на 36 месяцев, с уплатой 13,33% годовых.

Согласно п. 11 индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ГосАвтоПлюс» кредит предоставляет Банком на следующие цели:

835000 руб. на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п.1 раздела 2 настоящего Договора (Индивидуальные условия договора залога транспортного средства);

99189 руб. 33 коп. на оплату услуг по распространению договора коллективного страхования, заключенному заемщиком с Компанией, предоставляющей данные услуги. Информация по договору об оказании данной услуги указана в п. 21 настоящих Условий;

15900 руб. на оплату премии по Договору публичной оферты об оказании услуг VIP-assistance, заключенному Заемщиком с Компанией, представляющей данные услуги. Информация по договору об оказании услуг «VIP-Аssistance» указана в п. 22 настоящих Условий.

С учетом этого обстоятельства суд полагает, что истцу при подписании кредитного договора было известно, какую денежную сумму он берет в кредит, под какие проценты, на какой срок и какая часть кредита будет направлена на уплату страховой премии, т.е. четко указана сумма страховой премии.

Согласно ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависело бы предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

ДАТА ИЗЪЯТА П подписала Заявление на присоединение к программе страхования от несчастных случаев заемщиков кредитов ПАО «Плюс Банк» ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА сроком на 36 месяцев без пролонгации, в соответствии с которым П согласилась быть застрахованной в ООО СК «РГС-Жизнь», в котором поставщиком услуг является Индивидуальный предприниматель А, страховыми случаями являются: смерть Застрахованного в результате последствий несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования, за исключением случаев, которые не являются страховыми случаями в соответствии с разделом «События, не являющиеся страховым случаем»; инвалидность 1 группы, первично установленная Застрахованному лицу в результате последствий несчастного случая, произошедшего с Застрахованным лицом в период действия страхования, за исключением случаев, которые не являются страховыми случаями в соответствии с разделом «События, не являющиеся страховым случаем». Оплата страхования составила 99189 руб. 33 коп.

Истец указывает, что при заключении кредитного договора в услуге страхования она не нуждалась, а сам договор ей был навязан. В связи с чем, в конце декабря 2016 года и январе 2017 года истцом были направлены претензии в ООО «СК «РГС-Жизнь», ПАО «Плюс Банк», а также ИП А с требованием расторгнуть договор коллективного страхования и возврата страховой премии в размере 99189 руб. 33 коп. Данные претензии были получены и на них были даны ответы.

В частности, ответчик ИП А дал ответ П о том, что она при необходимости может отказаться от страхования без компенсации затрат, поскольку условия страхования не предусматривают возврат уплаченной ею платы в случае отказа от страхования (лд.16).

Кроме того, в судебном заседании достоверно установлено, что принятие условий Договора добровольного коллективного страхования, полученных при его заключении, подтверждается собственноручной подписью истца на Договоре, подписание которого также выражает согласие истца с предложенными условиями страхования и подтверждает факт информированности о том, что страхование является добровольным, наличие или отсутствие заключенного договора страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредитных средств, а также оплатой страховой премии.

При заключении Договора между Страхователем и Страховщиком было достигнуто соглашение о существенных условиях Договора, в том числе о сроке его действия; страховых рисках; страховой сумме; а также о размере страховой премии, оплачиваемой за Договор и порядке ее оплаты, что подтверждает подпись истца на Договоре и соответствует п. 2. ст. 942 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно которой при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. При этом, сумма страховой премии была получена Страховщиком в полном объеме. Согласие на перечисление со счета Страхователя суммы страховой премии, подлежащей уплате по заключаемому договору страхования, по реквизитам Страховщика, выражено в виде подписи Страхователя на Заявлении о добровольном страховании.

Таким образом, су приходит к выводу, что Договор был заключен надлежащим образом и действует по состоянию на текущую дату, обратного суду не представлено.

Кроме того, учитывая, что оба договора (кредитный и страхования) были подписаны П одновременно, суд полагает, что она была поставлена в известность обо всех существенных условиях каждого из договоров.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд считает, что истец добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором страхования. Основания для исключения истца из участников программы страхования заемщиков от несчастных случаев кредитов ПАО «Плюс Банк» отсутствуют, в связи с чем, суд полагает возможным отказать истцу в требовании о расторжении договора страхования.

Следовательно, не подлежат удовлетворению и взаимосвязанные требования истца о взыскании денежных средств, составляющие оплату услуг страхования в сумме 99189 руб. 33 коп., и о взыскании 12900 руб. – расходов, понесенных на оплату юридических услуг.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований П следует истцу отказать в полном объеме.

Руководствуясь статьями 98, 100, 103, 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении заявленных требований П к Индивидуальному предпринимателю А о расторжении договора коллективного страхования и взыскании страховой суммы, взыскании судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в течение месяца со дня вынесения.

Судья                          О.Ю. Буланцева