Решение суда о расторжении договора, взыскании страховой премии № 2-3266/2017 ~ М-2768/2017

№ 2-3266/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2017 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Запаровой Я.Е.

при секретаре Денисенко М.В.,    

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Е. о расторжении договора, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») обратилось с требованиями к Е. о расторжении договора, взыскании страховой премии.

В обоснование требований указало на то, что 01 июня 2015 года между АО «СОГАЗ» (ранее - ОАО «Страховое общество газовой промышленности») и Е. заключен договор страхования, оформленный страховым полисом при ипотечном кредитовании №, на основании заявления от 01 июня 2015 года и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика в редакции от 09 октября 2012 года. Согласно пункту 3.7 Договора приложениями, являющимися неотъемлемой частью Договора являются Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» (Приложение №1), заявление на страхование от 01 июня 2015 года (Приложение №2), которые получены ответчиком при заключении Договора. Согласно п.1.1 Договора объектами страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица Е. В соответствии с п.3.5 Договора определен срок действия договора с 01 июня 2015 года по 14 октября 2028 года. В соответствии с п.3.1.3 Договора в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора (включительно). Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования (п.1.5 Договора). Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы, составляет для первого и последующего периода страхования: 1 – 0,33%; 2 – 034%; 3 – 0,36%; 4 – 0,38%; 5 – 0,41%; 6 – 0,44%; 7 – 0,47%; 8 – 0,50%; 9 – 0,54%; 10 – 0,58%; 11 – 0,62%; 12 – 0,69%; 13 – 0,75%; 14 – 0,84%. Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительность периода страхования (п.1.5 Договора). Страховая премия (взнос) за первый период страхования составила 4 844 руб. Объектом страхования являются имущественные права страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом по адресу: .... (п.п. 2.1-2.2). Страховая сумма на каждый период страхования, определенный в п.4.1.2 Договора устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, на первый период составила 1 467 810 руб. (п.2.4 Договора). Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных в соответствующий период страхования. Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы составляет – 0,14%. Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховая премия (взнос) за первый период страхования: 2 055 руб. (п.2.5 Договора). В п.3.4 Договора стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчет счет страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24-00 часов даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования); страховая премия (взнос) за первый период страхования составила 6 899 руб., подлежит уплате в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора. В соответствии с п.6.6.5 Правил вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере; страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. 01 июня 2015 года Е. оплатил страховую премию (взнос) за период с 01 июня 2015 года по 31 мая 2016 года в размере 6 899 руб., что подтверждается квитанцией. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору за период с 01 июня 2016 года по 31 мая 2017 года в сумме 6 853 руб. истек 01 июня 2016 года, который Е. не оплатил. 17 июля 2016 года АО «СОГАЗ» направило в адрес выгодоприобретателя ПАО «АК БАРС» БАНК уведомление с информацией об отсутствии оплаты очередного страхового взноса за очередной период страхования страхователем Е. и о праве страховщика расторгнуть договор страхования, в случае неуплаты Е. страховой премии. 20 сентября 2016 года АО «СОГАЗ» Е. направлено письмо о направлении соглашения о расторжении страхового полиса в связи с неуплатой премии/страхового взноса, акта расчета страховой премии, заявления о прекращении договора страхования; в письме также предлагалось погасить задолженность в размере 2 102 руб. 84 коп. за период с 01 июня 2016 года по 20 сентября 2016 года, сообщались реквизиты для перечисления, разъяснялось право на обращение АО «СОГАЗ» в суд. Ссылаясь на положения ст.ст. 309-310, 314, 450, 452, 458, 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, просило расторгнуть страховой полис при ипотечном кредитовании № от 01 июня 2015года, заключенный с Е.; взыскать с Е. в его пользу задолженность по оплате страховой премии за период с 01 июня 2016 года по 27 апреля 2017 года в размере 6 214 руб. 64 коп. с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом; взыскать с Е. в его пользу расходы по оплате государственной пошлины.

Уточнив расчет задолженности по оплате страховой премии на дату рассмотрения дела по существу, просил взыскать задолженность по оплате страховой премии за период с 01 июня 2016 года по 06 июля 2017 года в размере 7 555 руб. 74 коп.

Представитель истца АО «СОГАЗ» Т. в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивала.

Ответчик Е. в судебное заседание не явился, неоднократно извещался по месту жительства, почтовая корреспонденция возвращена с указанием причины невручения «истек срок хранения».

Согласно частям 1,4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В соответствии с положениями Приказа ФГУП «Почта России» от 17 мая 2012 года N 114-п «Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений» (п.п. 20.12, 20.15, 20.17) регистрируемое почтовое отправление разряда «Судебное» хранится в отделении почтовой связи 7 календарных дней со дня их поступления в ОПС. При неявке адресатов за РПО разряда «Судебное» в течение 3-х рабочих дней) после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. На оборотной стороне РПО или сопроводительного адреса к посылке делается отметка о дате и времени выписки вторичного извещения, которая подписывается почтовым работником. Неврученные адресатам почтовые отправления разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Из материалов дела усматривается, что работниками почты предпринимались неоднократные попытки для вручения корреспонденции Е. по известному адресу – месту жительства, о чем свидетельствуют отметки на конвертах.

С учетом разъяснений, содержащихся в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Кроме того, судом предпринимались меры к извещению ответчика по телефонам, имеющимся в распоряжении суда.

Поскольку судом были приняты все необходимые и достаточные меры для извещения ответчика о возбужденном споре для возможности предоставления возражений, суд счел возможным на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст.969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно статье 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Как установлено судом, 01 июня 2015 года по заявлению Е. между АО «СОГАЗ» (ранее – ОАО «СОГАЗ») и Е. заключен договор страхования (далее - Договор), что подтверждается страховым полисом при ипотечном кредитовании №.

Данный договор является смешанным, включающим личное страхование и страхование имущества.

Согласно п.3.7 Договора приложением, являющимся неотъемлемой частью договора, являются «Правила страхования при ипотечном кредитовании» в редакции от 09 октября 2012 года, заявление на страхование от 01 июня 2015 года.

Согласно п.1.1 Договора объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица, указанного в п.1.2 договора; имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом – квартирой.

Пунктом 1.2 Договора установлено, что застрахованным лицом в части личного страхования является Е.

В соответствии с п.3.5 Договора выгодоприобретателем по указанному договору является ОАО «АК БАРС» БАНК, п. 3.1 установлен срок действия договора, который вступает в силу с 01 июня 2015 года и действует по 14 октября 2028 года.

В соответствии с п.3.1.2 в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора.

Из п.2.5 договора следует, что размер страховой премии за каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховая премия за первый период страхования составила 2 055 руб.

01 июня 2015 года Е. оплачена страховая премия в размере 6 899 руб. за первый период страхования, в дальнейшем оплата страховой премии не производилась.

19 июля 2016 года АО «СОГАЗ» в адрес ОАО «АК БАРС» БАНК направлено уведомление об истечении срока оплаты Е. очередного страхового взноса, за период с 01 июня 2016 года по 31 мая 2017 года.

20 сентября 2016 года АО «СОГАЗ» Е. направлено письмо - сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения, акта, заявления о прекращении договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно правилам страхования (пункт 6.6.5) договор страхования прекращается в случаях неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором страхования срок и размере. Действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Поскольку Е. допустил нарушения сроков уплаты страховой премии, являющиеся в соответствии с условиями договора основанием для его досрочного расторжения, условия договора в данной части не оспорены, досудебный порядок страховщиком соблюден, исковые требования страховщика о расторжении договора и взыскании страховой премии за период до вынесения решения (период действия договора страхования) являются правомерными.

Расторжение договора страхования при наличии кредитного обязательства не препятствует ответчику заключить договор страхования с тем же или иным страховщиком.

Расчет задолженности страховой премии на дату расторжения договора судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен, контррасчет требований не представлен.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Е. в пользу АО «СОГАЗ» подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 6 400 руб., в том числе 6 000 руб. – за требование о расторжении договора, 400 руб. – за требование о взыскании суммы.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования от 01 июня 2015 года, заключенным между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Е..

Взыскать с Е. в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по страховой премии в размере 7 555 руб. 74 коп., судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 6 400 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Я.Е. Запарова

.

.

.