Решение суда о взыскании страхового возмещения № 2-3457/2017 ~ 02567/2017

№ 2-3457/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2017 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга

в составе председательствующего судьи Андроновой А.Р.,

при секретаре Бондаревой Е.С.,

с участием помощника прокурора Поповой Е.А.,

представителя истца Белинского С.А., действующего на основании ордера от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Порублевой И.А. к ПАО СК «Росгосстрах» о признании недействительным условие договора страхования и о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Порублева И.А. обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах», указав, что ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> водитель Акбанов К.У., управляя автомобилем №, государственный регистрационный знак №, застраховавший свою гражданскую ответственность в ПАО СК «Росгосстрах», при совершении маневра поворота налево, не убедившись в безопасности выполняемого маневра, не уступил дорогу транспортному средству, двигавшемуся по полосе, предназначенной для встречного движения, мотоциклу <данные изъяты>, под управлением ФИО1, и допустил с ним столкновение. В результате ДТП водителю ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, были причинены телесные повреждения, от которых наступила его смерть. Ввиду того, что потерпевший был застрахован от несчастных случаев в ПАО СК «Росгосстрах» на сумму <данные изъяты>, истец, как мать-наследник потерпевшего, ДД.ММ.ГГГГ обратилась к страховщику с заявлением и иными необходимыми документами для получения страхового возмещения. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» было отказано в выплате страхового возмещения по причине управления застрахованным лицом транспортным средством без права на управление по данной категории. Считает условие индивидуального страхования от несчастных случаев о том, что страховым случаем не является событие, если оно наступило в результате управления застрахованным лицом транспортным средством без права на управление транспортным средством данной категории, ничтожным, поскольку умысла потерпевшего в данном событии не имелось. Просит суд признать недействительным условие договора индивидуального страхования от несчастных случаев РГС- Фортуна «Авто» серии №, в котором указано, что страховым случаем не является событие, наступившее в результате управления застрахованным лицом транспортным средством без права на управление транспортным средством данной категории. Взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>.

Впоследствии к участию в деле в качестве третьего лица был привлечен виновник ДТП - Акбанов К.У.

Истец Порублева И.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца Белинский С.А. в судебном заседании заявленные требования поддержал, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП, в результате которого потерпевший ФИО7 получил телесные повреждения не совместимые с жизнью. Так как на момент ДТП жизнь ФИО1 была застрахована на сумму <данные изъяты> по полису РГС-Фортуна «Авто», его мать Порублева И.А., как наследник первой очереди, обратилась в страховую компанию за выплатой страхового возмещения. Страховой компанией было отказано, поскольку у ФИО1 не имелось категории «А» на управление мотоциклом. Истец считает отказ незаконным, так как отсутствие категории на право управления транспортным средством не явилось причиной ДТП и не усугубило его последствий. Причиной ДТП явилось нарушение ПДД РФ водителем Акбановым К.У. Условие договора об отказе в выплате при отсутствии категории считает недействительным, поскольку оно противоречит нормам закона. Просит иск полностью удолветорить.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие, в письменных возражениях просил отказать в удовлетворении иска, поскольку в соответствии с основными условиями индивидуального договора страхования, изложенными на оборотной стороне полиса, не являются страховыми случаями события, наступившие в результате управления застрахованным лицом транспортным средством без права на управление транспортным средством данной категории. Из представленного страховщику документов следует, что ДТП произошло вследствие управления ФИО8 транспортным средством (мотоцикл) без права на его управление (категория А не открыта). Таким образом, заявленное событие не было признано страховщиком страховым случаем. Просили суд отказать в полном объеме. Также суду сообщили, что в рамках договора ОСАГО Порублевой И.А. была произведена страховая выплата в размере <данные изъяты> и <данные изъяты> на погребение (по фактическим затратам).

Третье лицо Акбанов К.У. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Поскольку стороны в силу личного волеизъявления не воспользовались своим правом на участие в судебном заседании, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав мнение прокурора, полагавшего, что иск не подлежит удовлетворению, оценив представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно положениям п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО8 заключен договор страхования от несчастных случаев, согласно которому ФИО8 застраховал имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая в результате ДТП, в подтверждение чего был выдан полис РГС – Фортуна «Авто» серия №. Страховая сумма составила <данные изъяты>, страховая премия- <данные изъяты>. Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховые случаи: травма, случайное острое отравление химическими веществами; установление инвалидности; смерть (подробно указано на обороте полиса).

Договор заключен на основании Правил индивидуального страхования от несчастных случаев № в редакции, действующей на момент заключения договора страхования.

Согласно п.1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 940 ГК РФ предусматривает, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования... Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом документов. Пункт 1 ст. 942 ГК РФ устанавливает существенные условия договора страхования: при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Из содержания договора усматривается, что все существенные условия были оговорены и достигнуто соглашение: о застрахованном лице, о страховых случаях, о размере страховой суммы и о сроке действия договора. Страхователь получил информацию об условиях страхования, что подтверждается отметкой в полисе.

С условиями, определенными договором страхования, а также правилами страхования стороны согласились, договор подписан сторонами.

Приговором Ленинского районного суда г. Орска Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, Акбанов К.У., управляя принадлежащим на праве собственности Акбановой А.К. технически исправным грузовым автомобилем «№», государственный регистрационный знак №, в условиях темного времени суток при неограниченной видимости, при наличии уличного городского электроосвещения, ясной погоды без атмосферных осадков, сухого асфальтобетонного дорожного покрытия, двигался по <адрес> со скоростью равной <данные изъяты> километров в час, не обеспечивающей ему возможность постоянного контроля движения транспортного средства для выполнения требований Правил дорожного движения Российской Федерации, утверждённых Постановлением Совета Министров — Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № без необходимых предусмотрительности и внимательности к дорожной обстановке.

Во время движения напротив промышленной зоны (территории), расположенной по адресу: <адрес>, действуя легкомысленно, то есть, предвидя возможность наступления общественно опасных последствий своих действий, но без достаточных к тому оснований, проявляя преступную самонадеянность, Акбанов К.У. рассчитывал на предотвращение этих последствий — при совершении манёвра поворота налево в сторону грунтовой дороги, прилегающей к промышленной зоне, не убедившись в безопасности выполняемого манёвра, не уступил дорогу двигавшемуся навстречу по полосе, предназначенной для встречного движения, мотоциклу <данные изъяты> без государственного регистрационного знака под управлением ФИО1, в результате чего на левой полосе проезжей части <адрес> по ходу движения в сторону <адрес> в <данные изъяты> от правого края проезжей части и в <данные изъяты> от электрической опоры № Акбанов К.У. допустил столкновение передней левой частью кузова своего автомобиля с передней частью кузова мотоцикла <данные изъяты> без государственного регистрационного знака, следствием которого явилось причинение Акбановым К.У. по неосторожности смерти ФИО1 в результате падения потерпевшего на асфальтное покрытие.

Своими действиями водитель Акбанов К.У. нарушил требования пунктов <данные изъяты> Правил дорожного движения Российской Федерации.

Приговором Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Акбанов К.У. признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 264 УК РФ, и ему назначено наказание в виде лишения свободы сроком на <данные изъяты> с отбыванием наказания в колонии-поселении с лишением права заниматься определенной деятельностью- деятельностью, связанной с управлением транспортными средствами на срок один год. Приговор вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между нарушением Правил дорожного движения Российской Федерации Акбановым К.У. и наступившими последствиями в виде смерти ФИО1 установлена прямая причинно-следственная связь.

В результате дорожно-транспортного происшествия водителю мотоцикла <данные изъяты> без государственного регистрационного знака ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, были причинены телесные повреждения, от которых наступила смерть потерпевшего.

Транспортное средство - мотоцикл <данные изъяты>, без государственного регистрационного знака, принадлежал погибшему ФИО1 на основании договора купли-продажи без регистрации в органах ГИБДД.

Судом установлено, что наследником после смерти ФИО1 является его мать Порублева И.А. (свидетельство о праве на наследство по закону №). Из материалов наследственного дела следует, что отец погибшего ФИО10 обратился к нотариусу с заявлением об отказе от наследства.

В соответствии с частью 1 статьей 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно абзацу 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

С заявлением о выплате страхового возмещения в ПАО СК «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ обратилась Порублева И.А

ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца был направлен ответ страховой компании о том, что, поскольку в соответствии с правилами страхования не являются страховыми случаями события, наступившие в результате управления застрахованным лицом транспортным средством без права на управление транспортным средством (мотоцикл, категория А не открыта), данное событие не является страховым случаем. В выплате страхового возмещения отказано.

Судом установлено, что в соответствии с основными условиями индивидуального Договора страхования, изложенными на оборотней стороне Полиса, не являются страховыми случаями события, наступившие в результате управления Застрахованным лицом транспортным средством без права на управление транспортным средством данной категории.

Кроме того, в п. 10.2.3 Правил индивидуального страхования от несчастных случаев №, на основании которых был заключен договор страхования между ФИО8 и ПАО СК «Росгосстрах», указано, что не являются страховыми случаями события, наступившие в результате управления Застрахованным лицом транспортным средством без права на управление транспортным средством данной категории.

Истец просит признать указанное условие договора страхования ничтожным (недействительным), противоречащим ст. 963 ГК РФ.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии сост. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Довод представителя истца о том, что исключения из страхового случая, указанные в правилах ответчика противоречат положениям ст. 963 ГК РФ, так как у умершего отсутствовал умысел на причинение телесных повреждений, повлекших смерть застрахованного, суд отклоняет, так как указание в Правилах на условие, что страховым случаем будет являться не любое причинение вреда жизни или здоровью застрахованного, а только из числа перечисленных в страховом полисе, не противоречит действующему законодательству.

В силу п. 1 ст. 942 ГК РФ страховой случай определяется соглашением сторон.

В силу ч. 1 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, и исходя из того, что ДТП, произошедшее по вине Застрахованного лица, и ДТП, произошедшее вне зависимости от такой вины, обладают разной степенью вероятности и случайности, то в силу вышеуказанной нормы права, включение такого условия в Правила страхования и договор страхования не противоречит действующему законодательству РФ, так как данный спор между сторонами вытекает из правоотношений по личному страхованию, в котором выплата страхового возмещения может быть положена в зависимость от действий Застрахованного лица.

Доводы представителя истца о том, что вероятность наступления страхового случая не зависела от наличия категории на право управление мотоциклом (категории А), подлежат отклонению.

В силу п. п. 1, 4 ст. 24 Федерального закона "О безопасности дорожного движения" права граждан на безопасные условия движения по дорогам Российской Федерации гарантируются государством и обеспечиваются путем выполнения законодательства РФ о безопасности дорожного движения и международных договоров РФ (п. 1); участники дорожного движения обязаны выполнять требования данного Федерального закона и издаваемых в соответствии с ним нормативно-правовых актов в части обеспечения безопасности дорожного движения (п. 4). Право на управление транспортными средствами подтверждается соответствующим удостоверением, ст. 27 данного Федерального закона.

Согласно п. 2.1.1 Правил дорожного движения РФ водитель механического транспортного средства обязан иметь при себе и по требованию сотрудников милиции передавать им для проверки водительское удостоверение на право управления транспортным средством соответствующей категории, а в случае изъятия в установленном порядке водительского удостоверения - временное разрешение.

Таким образом, в силу вышеуказанных положений нормативных правовых актов правом управлять транспортным средством обладает только лицо, имеющее специальное разрешение на право управления - водительское удостоверение соответствующей категории. Условия эксплуатации застрахованного транспортного средства относятся к условиям, предъявляемым к объекту страхования.

При заключении договора страхования стороны достигли соглашения о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), предусмотрели признаки события, признаваемого страховым случаем, при этом достигли соглашения о том, что не являются страховым случаем события, которые возникли вследствие эксплуатации транспортного средства страхователем либо допущенным лицом, не имеющим либо лишенным по решению суда права управления транспортного средства данной категории.

Названное условие относится к характеристике события, на случай наступления которого осуществляется страхование, предусматривая такой объективный признак страхового случая как условие эксплуатации транспортного средства только лицом, имеющим специальное разрешение на право управления, что должно иметь место в силу закона, исключая из страховых случаев события, наступившие при эксплуатации транспортного средства без соблюдения этого условия, т.е. при эксплуатации без специального разрешения на право управления. Таким образом, признание случая страховым не поставлено в зависимость от причин отсутствия права на управление транспортным средством.

Таким образом, оснований для признания недействительными (ничтожными) условия о том, что не являются страховыми случаями события, наступившие в результате управления Застрахованным лицом транспортным средством без права на управление транспортным средством данной категории, ничтожным (недействительным), не имеется.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

В силу изложенного, требования Порублевой И.А. о взыскании страхового возмещения, не подлежат удовлетворению, поскольку дорожно-транспортное происшествие произошло при эксплуатации застрахованного транспортного средства ФИО8, не допущенного к управлению мотоциклом, категория А открыта не была. Данное обстоятельство свидетельствует об отсутствии страхового случая, предусмотренного договором страхования, и, соответственно, не влечет за собой обязанности ПАО СК «Росгосстрах» по выплате страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев.

Поскольку в удовлетворении основного требования Порублевой И.А. отказано, оснований для взыскания производных требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Порублевой И.А. к ПАО СК «Росгосстрах» о признании недействительным условие договора страхования и о взыскании страхового возмещения полностью отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 01 августа 2017 года.

Судья А.Р. Андронова