Решение суда о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии № 2-2291/2017 ~ М-1809/2017

Дело №2-2291/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2017 года город Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула в составе

председательствующего судьи Вешагуровой Е.Б.

при секретаре Смольяковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Алтайского филиала к Терентьевой Н.В. о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к Терентьевой Н.В., в котором с учетом уточнений просило расторгнуть Страховой полис при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 133,37 руб., с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» и Терентьевой Н.В. заключен Страховой полис №. Указанный Договор заключен на основании заявления Терентьевой Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами ипотечного страхования, в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.

Согласно п.3.7 Договора Приложениями к договору являются: Приложение № - Правила страхования при ипотечном кредитовании в действующей редакции; Приложение № - Заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ (с приложениями). Также отражены сведения, что страхователю, застрахованным лицам вручен экземпляр Правил. Согласно п.1.1 Договора предметом Договора являются имущественные отношения Страхователя (Заинтересованного лица, Выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, указанного в п. 1.2 настоящего договора. Согласно п.1.2 Договора Застрахованным лицом является Терентьева Н.В. В соответствии с п.3.5. Договора Выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности Заемщика определенной на дату наступления страхового случая назначается держатель прав требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. На момент заключения договора им является Коммерческий Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО); Алтайский филиал ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ». В п.3.1.1 Договора определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в законную силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.3.1.2 Договора в течение срока Действия договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала действия Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора страхования (включительно). В п.1.5. Договора указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Этим же пунктом определен годовой страховой тариф, установленный в процентах страховой суммы, который совпадает для первого и последующего периода страхования:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Согласно п.1.5 Договора если продолжительность периода страхования составляет менее года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству продолжительности периода страхования. Страховая премия (взнос) за первый период страхования: 2 552,00 руб. Согласно п.2.1, 2.2 Договора объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом, а именно: квартирой, общей площадью 42,0 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Согласно п.2.4 Договора страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п.3.1.2 Договора устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества. Страховая сумма на первый период страхования составляет 880 000 руб. Согласно п.2.5 Договора годовой страховой тариф, установленный в процентах страховой суммы составляет – 0,12%. Если продолжительность периода страхования менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально продолжительности периода страхования. Страховая премия (взнос) за первый период страхования: 1 056 руб. В п. 3.4. договора стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее <данные изъяты>. даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). Страхова премия (взнос) за первый период страхования составила 3 608 руб., подлежит уплате в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня подписания договора. В соответствии с п.6.6.5 Правил вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (Выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

ДД.ММ.ГГГГ Терентьева Н.В. оплатила страховую премию за первый период страхования в размере 3 608 руб., что подтверждается квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Терентьева Н.В. оплатила страховую премию за второй период страхования в размере 3 260 руб., что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 884 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ. Данный страховой взнос ФИО1 не оплачен.

Истцом в адрес Выгодоприобретателя направлено уведомление с информацией об отсутствии оплаты очередного страхового взноса за очередной период страхования страхователем Терентьевой Н.В. и о праве страховщика расторгнуть договор страхования, в случае неуплаты Страхователем страховой премии (очередного страхового взноса).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес Терентьевой Н.В. направлено письмо-сопровождение о направлении Соглашения о расторжении Страхового полиса в связи с неуплатой страховой премии/страхового взноса с приложением Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении Полиса страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, Приложения № к Соглашению – Акта расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования. В письме ответчику предлагалось погасить задолженность в сумме 276,55 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также Терентьева Н.В. уведомлялась, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок, истец вправе обратиться в суд с требованиями о взыскании долга, судебных расходов. Требования истца ответчиком до настоящего времени не исполнены.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Терентьева Н.В. в судебное заседание также не явилась, неоднократно извещалась в установленном законом порядке почтовой корреспонденцией по месту регистрации, однако конверты с указанного адреса возвращались в суд с отметкой об истечении срока хранения. Попытки уведомить ответчика о месте и времени рассмотрения дела посредством телефонограммы также оказались безрезультатны. При указанных обстоятельствах, суд расценивает поведение ответчика, как нежелание получать почтовую корреспонденцию и отвечать на звонки.

Третье лицо Коммерческий Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) в судебное заседания своего представителя не направило, извещалось в установленном законом порядке почтовой корреспонденцией.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как предусмотрено ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 и п. 1 ч. 2 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» и Терентьевой Н.В. заключен Страховой полис №. Указанный Договор заключен на основании заявления Терентьевой Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами ипотечного страхования, в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.

ОАО «Страховое общество газовой промышленности» сменило свою правовую форму с ОАО на АО.

Согласно п.3.7 Договора приложениями к договору являются: Приложение № - Правила страхования при ипотечном кредитовании в действующей редакции; Приложение № - Заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ (с приложениями). Также отражены сведения, что страхователю, застрахованным лицам вручен экземпляр Правил.

С договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ и приложениями к нему ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

Согласно п.1.1 Договора предметом Договора являются имущественные отношения Страхователя (Заинтересованного лица, Выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, указанного в п. 1.2 настоящего договора. Согласно п.1.2 Договора Застрахованным лицом является Терентьева Н.В. В соответствии с п.3.5. Договора Выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности Заемщика определенной на дату наступления страхового случая назначается держатель прав требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. На момент заключения договора им является Коммерческий Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО); Алтайский филиал ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ».

В п.3.1.1 Договора определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в законную силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.3.1.2 Договора в течение срока Действия договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала действия Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора страхования (включительно).

В силу ч. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страховать (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В п.1.5. Договора указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Этим же пунктом определен годовой страховой тариф, установленный в процентах страховой суммы, который совпадает для первого и последующего периода страхования:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Согласно п.1.5 Договора если продолжительность периода страхования составляет менее года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству продолжительности периода страхования. Страховая премия (взнос) за первый период страхования: 2 552,00 руб.

Согласно п.2.1, 2.2 Договора объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом, а именно: квартирой, общей площадью 42,0 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п.2.4 Договора страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п.3.1.2 Договора устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества. Страховая сумма на первый период страхования составляет 880 000 руб.

Согласно п.2.5 Договора годовой страховой тариф, установленный в процентах страховой суммы составляет – 0,12%. Если продолжительность периода страхования менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально продолжительности периода страхования. Страховая премия (взнос) за первый период страхования: 1 056 руб.

В п. 3.4. Договора стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее <данные изъяты>. даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). Страхова премия (взнос) за первый период страхования составила 3 608 руб., подлежит уплате в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня подписания договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с п.6.6.5 Правил вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (Выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

ДД.ММ.ГГГГ Терентьева Н.В. оплатила страховую премию за первый период страхования в размере 3 608 руб., что подтверждается квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Терентьева Н.В. оплатила страховую премию за второй период страхования в размере 3 260 руб., что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 884 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ. Данный страховой взнос Терентьевой Н.В. не оплачен.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

В ч. 1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

Истцом АО «СОГАЗ» в адрес Выгодоприобретателя - КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» направлено уведомление с информацией об отсутствии оплаты очередного страхового взноса за очередной период страхования страхователем Терентьевой Н.В. и о праве страховщика расторгнуть договор страхования, в случае неуплаты Страхователем страховой премии (очередного страхового взноса).

ДД.ММ.ГГГГ истцом АО «СОГАЗ» в адрес Терентьевой Н.В. направлено письмо-сопровождение о направлении Соглашения о расторжении Страхового полиса в связи с неуплатой страховой премии/страхового взноса с приложением Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении Полиса страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, Приложения № к Соглашению – Акта расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования. В письме ответчику предлагалось погасить задолженность в сумме 276,55 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также Терентьева Н.В. уведомлялась, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок, истец вправе обратиться в суд с требованиями о взыскании долга, судебных расходов.

Письмо АО «СОГАЗ» направило заказным отправлением по адресу Терентьевой Н.В., указанному в реквизитах Договора Страхователем, что подтверждается списками внутренних почтовых отправлений и квитанцией Почты России.

Согласно ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

О расторжении Договора Терентьева Н.В. не известила АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовалась.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения Страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

Неуплата Терентьевой Н.В. страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения Договора в судебном порядке.

На основании изложенного суд считает требования истца о расторжении договора страхования при ипотечном страховании, заключенного между АО «СОГАЗ» и Терентьевой Н.В. о взыскании задолженности по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 133,37 руб. подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Алтайского филиала АО «СОГАЗ» удовлетворить.

Расторгнуть Страховой полис при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Терентьевой Н.В..

Взыскать с Терентьевой Н.В. в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 133,37 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:              Е.Б. Вешагурова