Решение суда о защите прав потребителей № 2-2580/2017

г.Санкт-Петербуг

Дело № 2-2580/17                26 июля 2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Морозовой С.Г.,

при секретаре Вершининой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бегмуратовой Э.Х. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Дело жизни» о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в Московский районный суд Санкт-Петербурга с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Дело жизни» о защите прав потребителя, указав, что 24 апреля 2007 года Бегмуратова Э.Х. обратилась в СОАО «НСГ» правопреемником которой является ООО СК «Дело жизни» для заключения договора страхования жизни. 24.04.2007г. по квитанции <№> ею была оплачена страховая премия в размере 2577 рублей. Полис или договор на руки Бегмуратовой З.Х. выдан не был, о чем имеется отметка в заявлении от 04.07.2016г., таким образом, она не была надлежащим образом проинформирована об условиях договора страхования. В 2016 году Бегмуратова З.Х. потребовала выдать ей копию полиса или договора страхования. Полис <№> был выслан ей по почте. Согласно данного полиса, окончание договора страхования в полисе было указано 16 мая 2007 года, то есть ООО СК «Дело жизни» должно было выплатить Бегмуратовой З.Х. после окончания договора страхования страховую выплату по страховому риску «Дожитие» в размере 7572 долларов США. На 27 мая 2007 года курс доллара США составлял 25,8279 рублей РФ, таким образом, размер выплаты составил 195 568,85 рублей. Частично данная сумма была выплачена Бегмуратовой З.Х. 30.10.2016г. в размере 82 679,00 руб. Оставшаяся сумма выплаты в размере 112 889,85 руб. до настоящего времени не выплачена. (л.д.4).

Определением 14.02.2017 г. материалы гражданского дела были переданы в Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга для рассмотрения по подсудности, поступили и приняты к производству 29.03.2017 года (л.д.38,44).

    Истец Бегмуратова З.Х., воспользовавшись правом, предоставленным ст. 48 ГПК РФ, направила представителя по доверенности Романову Т.В.

Представитель истца Романова Т.В. иск поддержала полностью, пояснив, что поскольку истцу не выдавался при заключении договора полис, то выданный впоследствии и содержащий указание на срок договора с 17.05.2007 года по 16.05.2007 г. и содержит информацию о сроке действия договора. С учетом первого взноса, уплаченного истцом 24.04.2007 года, истцу и должна была быть выплачена полная сумма страхования 7 572 долларов США по всем трем рискам, тот факт, что в заявлении о заключении договора указано, что договор заключается на 15 лет опровергается представленным полисом.

Представитель ответчика Джигкаев М.В. пояснил, что в связи с исполнением требований п. 2 ст. 2 Федерального закона РФ от 10.12.2003 г. № 172-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» о специализации страховщика Страховое открытое акционерное общество «Национальная Страховая Группа» передала обязательства по договорам страхования жизни дочернему обществу ООО «НСГ Страхование жизни». Представил отзыв по иску, а также обратил внимание суда на тот факт, что истцом регулярно выплачивались взносы по 2016 год, когда она обратилась с заявление о досрочном расторжении договора и выплате выкупной суммы, кроме того с истцом заключались дополнительные соглашения и было оформлено заявление на замену страховщика в связи с передачей страхового портфеля, что опровергает доводы иска о том, что срок договора истец в 2007 году. Кроме того Истец не лишена была права получить полис и Правила, обратившись с соответствующим заявлением к Страховщику, ей направлялся полис на новом бланке, в соответствии с Законодательством, однако подтверждение в архиве ответчика не сохранилось, поскольку прошло более 10 лет (л.д.20).

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть иск в отсутствии не явившегося истца.

Выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не обоснованными и подлежащими отклонению в полном объеме по следующим основаниям.

Материалами дела установлено, что 24 апреля 2007 года Бегмуратова Э.Х. обратилась в СОАО «НСГ» правопреемником которой является ООО СК «Дело жизни» для заключения договора страхования жизни. Между сторонами был заключен договор добровольного страхования жизни на условиях «Правил добровольного смешанного страхования жизни от 27.12.2005» и Страховым Сберегательным Планом «Надежное Будущее», удостоверенный страховым полисом <№> от 17.05.2007 года сроком на 15 лет с 17.05.2007 по 16.05.2022 что подтверждается заявлением от 24.04.2005 года, в котором Истец заявляет желаемый срок страхования в 15 лет, старым бланком полиса СОАО «НСГ» в котором срок страхования также определен в 15 лет (с 17.05.2007 по 16.05.2022).

24.04.2007г. по квитанции №331526 Истцом была оплачена страховая премия в размере 2 577 рублей.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным в том числе и договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 2 ст. 452 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

05.07.2016 года от Страхователя ответчику поступило заявление на выплату выкупной суммы по полису <№> в связи с расторжением договора страхования.

В соответствии с п.1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно пункту 9.1.2 Правил, договор прекращается в случае отказа Страхователя от договора.В соответствии с пунктом 9.2 Правил, при досрочном прекращении договора страхования (кроме случаев освобождения Страховщика от страховой выплаты, предусмотренных Правилами страхования) Страховщик выплачивает Страхователю денежную сумму в пределах сформированного в установленном порядке на день прекращения договора страхового резерва (выкупную сумму), если иное не предусмотрено договором страхования или программой страхования. Согласно пунктов 63 и 64 Программы, договор прекращается, в том числе, при отказе Страхователя от договора страхования, Страхователь в праве письменно уведомив Страховщика отказаться от договора страхования. При этом договор страхования считается прекращенным с 24 часов дня получения Страховщиком уведомления.

Согласно условиям Программы, а именно пункта 67, выкупная сумма-это сумма, подлежащая выплате при досрочном прекращении договора страхования не в связи с наступлением страхового случая. Размер выкупной суммы исчисляется в процентах исходя из арифметической суммы всех страховых взносов, полученных Страховщиком к моменту досрочного прекращения договора страхования. Для страховой программы серии Надежное Будущее (НБ) для договоров страхования сроком 15 лет определяется в следующем размере: 10-й - год страхования равен 78% от поступивших взносов. Договор добровольного страхования жизни <№> действовал с 17.05.2007 г. по 08.07.2016 г., и прекратил своё действие досрочно в связи с поступлением в компанию 05.07.2016 года заявления на расторжение с выплатой выкупной суммы от 04.07.2016 г. В связи с прекращением договора добровольного страхования жизни <№> с 08.07.2016 г., срок его действия составил полных 9 лет 2 месяца. При этом Истцом был оплачен 31 взнос, сумма полученных страховых взносов по полису <№> составила 300,19 дол. США (четыре тысячи триста долларов девятнадцать центов) по курсу Fixed составила 24 рубля 65 копеек. Выкупная сумма составила 78% от долларового эквивалента страховых взносов, полученных Страховщиком на момент расторжения договора <№>.

Расчет выкупной суммы по полису <№> согласно Приложению № 8 к Правилам добровольного смешанного страхования жизни от 16.04.2007 г., а именно п. 67 и Дополнительному соглашению к договору страхования жизни от 24.04.2009 г. п. 1 с целью защиты имущественного положения страхователя от резкого роста курса доллара США по отношению к российскому рублю установленного ЦБ РФ (далее - курс доллара США), начиная с даты подписания настоящего Дополнительного соглашения все расчеты в рамках Договора страхования проводить по фиксированному курсу Fixed. Курс Fixed устанавливается в размере 24 руб. 65 коп. за один доллар США.

Расчет выкупной суммы: 4 300,19 дол. США *78%= 3 354,13 дол. США по курсу Fixed 24,65, выкупная сумма равна 82 679 руб. 00 копеек.

Выкупная сумма в полном объеме была перечислена по платежному поручению <№> от 11.07.2016г, факт перечисления истцом не оспаривался.

В соответствии с пунктом 3.2.1 Правил и пунктом 20 Программы, страховым случаем признается дожитие застрахованного лица до окончания срока действия договора.

Однако как установлено в ходе судебного разбирательства истец воспользовалась своим правом расторгнуть договор до истечения срока его действия, при этом в заявлении Истца от 04.07.2016 года указано, что он понимает и признает, что выплата выкупной суммы означает полное и окончательное выполнение всех обязательств Ответчика по данному полису.

Оценив в совокупности пояснения сторон с фактическими данными, содержащимися в материалах дела, суд приходит к выводу о том, что договор был расторгнут и ответчик исполнил обязательства, принятые по договору.

05.09.2016 г. от Истца поступило заявление с просьбой выслать копию страхового полиса серии <№>.

Как пояснил ответчик в отзыве: во избежание мошенничества в виде повторной выплаты по прекращенным договорам страхования, и профилактики защиты от неправомерных действий, при расторжении договора страхования и выплате выкупной суммы в страховой базе учета договоров страхования происходит обнуление срока договора страхования и изменение расчета начала и окончания периода страхования, что является существенными условиями при заключении договора страхования, согласно подпункта 4 пункта 2 ст. 942 ГК РФ. Вышеуказанные изменения произошли и с полисом серии <№>, в котором срок страхования стал с 17.05.2007 по 16.05.2007 (-1 день). На основании изложенного Ответчик предоставил Истцу копию полиса с нулевыми сроками страхования. Суд полагает данное объяснение логичным и достоверным, тогда как позиция истца о сроке договора, заключенного 17.05.2007 года по 16.05.2007 г., при исполнении обязательств по внесению страховых взносов по 2016 год является явно абсурдной и не может быть принята во внимание.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика страховой выплаты по риску «Дожитие» и убытков, производных от невыплаты указанной суммы.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца как потребителя – подлежит отклонению и требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда и неустойки, основанные на положениях п. 6 ст. 13, ст. 10,12, 31 Закона РФ "О защите прав потребителей".

    На основании ст.ст.779,781 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

    Исковые требования Бегмуратовой Э.Х. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Дело жизни» о взыскании убытков в сумме 367 855 рублей, неосновательного обогащения в сумме 105 627 рублей по рискам «Инвалидность и Смерть», за пользование чужими денежными средствами 168 029 рублей 83 копейки, компенсации морального вреда 30 000 рублей и штрафа – отклонить в полном объеме.

    Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца, подачей апелляционной жалобы через Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья:                     Морозова С.Г.

Окончательный текст решения изготовлен 31 июля 2017 года.