Решение суда о расторжении договоров страхования и взыскании страховой премии № 2-10292/2017 ~ М-4791/2017

Дело № 2-10292/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 августа 2017 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Кирильченко А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к Борисовскому Александру Васильевичу о расторжении договоров страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском, с учетом уточнений, к Борисовскому А.В. о расторжении договоров страхования и взыскании задолженности по оплате страховой премии в размере 2469 рублей 69 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей. Мотивировав свои требования тем, что 27.11.2015г. между истцом и ответчиком заключен договор страхования № IS 2083. Срок страхования с 27.11.2015г. и до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно 25.06.2028г. При заключении договора страхования ответчик уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 1500 рублей 14 копеек. За период страхования с 27.11.2016г. по 13.07.2017г. страховая премия ответчиком не уплачена. Письмом от 01.12.2016г. истец направил ответчику уведомление о расторжении договора страхования и оплаты задолженности. Данное уведомление ответчик оставил без ответа, в связи, с чем не выразил свою волю на отказ от исполнения договора страхования. Кроме того 27.11.2015г. между истцом и ответчиком заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № IS 2084. Срок страхования с 27.11.2015г. и до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно 25.06.2028г. При заключении договора страхования ответчик уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 1 909 рублей 27 копеек. За период страхования с 27.11.2016г. по 13.07.2017г. страховая премия ответчиком не уплачена. Письмом от 01.12.2016г. истец направил ответчику уведомление о расторжении договора страхования и оплаты задолженности. Данное уведомление ответчик оставил без ответа, в связи, с чем не выразил свою волю на отказ от исполнения договора страхования. На основании отсутствия воли ответчика о расторжении договоров страхования они не могут считаться расторгнутыми до момента объявления об этом страхователем. Неуплата ответчиком страховых премий является существенным нарушением условий договора страхования, в связи, с чем считает, что договоры страхования подлежат расторжению и взысканию с ответчика страховой премии.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил. Директор ФИО3, представил в суд письменное ходатайство, о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Борисовский А.В. не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Третье лицо не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину не явки суду не сообщил.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С согласия представителя истца, выраженного в письменной форме, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования истца, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Как следует из ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В силу ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.Как следует из ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании на основании заявления Борисовского А.В., 27.11.2015г. с ОАО «СОГАЗ» был заключен договор страхования № IS 2083 имущественного страхования (далее Договор), подписанный сторонами. Предметом договора является страхование недвижимого имущества, квартира, общей площадью 41.6 кв.м. по адресу: <адрес> (п.1.1-1.1.2).

Страховая стоимость имущества указанного в п.1.1.2 определена 2 340 000 рублей (п.3.1)

Согласно п.8.2 Договора в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному году (кроме последнего) Начало первого периода страхования совпадает с началом срока действий договора. Срок каждого последующего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплачиваемого периода страхования, по дату окончания срока действия договора (включительно).

Страховая премия на каждый период страхования, определенный согласно п.8.2 договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10% но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период страхования составляет: 1 363 763, 27 руб. (п.3.2).

Как следует из п.3.3 Договора размер страховой суммы за каждый период страхования рассчитывается страховщиком на основании справки (или иного согласованного со страховщиком документа) залогодержателя о размере фактической задолженности по кредитному договору на дату начала периода страхования.

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п.8.2 договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования (п.4.1).

Из п. 4.2.1 страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п.4.1 договора составляет 1 500 рублей 14 копеек и уплачивается не позднее 27.11.2015г.

Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п.4.1 договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае если он не равен одному году) уплачивается пропорционального количеству продолжительности периода страхования (п. 4.2.2). Вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе и в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действия договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования (п.9.1.5).

Из п. 5.3.1 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012г. ОАО «СОГАЗ» (далее Правила) уплата страховых взносов за очередной период страхования (кроме первого) производится до 24 часов 00 минут даты начала соответствующего периода страхования, если сторонами в письменном форме не согласован иной срок уплаты.

П. 6.6.5 Правил предусматривает, что договор страхования прекращается, в том числе и в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленный договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращения договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Согласно представленной квитанции № от 12.10.2015г. Борисовский А.В. произвел оплату страховой премии по договору страхования № IS 1173 от 22.07.2013г. в размере 1 523 рубля 34 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ стороны АО «СОГАЗ» и Борисовский А.В. заключили дополнительное соглашение № к договору страхования № IS 2083 от 27.11.2015г. о том, что в связи с технической ошибкой в договоре страхования № IS 1173 от 22.07.2013г. уплаченные денежные средства зачислять в счет оплаты договора страхования № IS 2083 от 27.11.2015г. Страховщик возвращает излишне уплаченную страховую премию, уплаченную по договору № IS 1173 от 22.07.2013г. в сумме 23 рубля 20 копеек. Часть страховой премии, указанная в п.2 Соглашения, подлежит возврату страхователю путем безналичного перечисления по банковским реквизитам, указанным в заявление страхователя.

Из п.3.4 Договора следует, что в течение срока действия договора ставка тарифа страховой премии составляет 0,11% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 договора.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец указал, что Борисовский А.В. нарушил условия договора, им не произведена оплата очередного взноса в размере 1447 рублей 56 копеек, из расчета 1 196 337 руб. 87 коп. +10%х0,11%).

Истцом представлен расчет страховой премии за период 27.11.2016г. по 24.08.2017г. 1447 руб.56коп.:365днейх274дня= 1086 рублей 66 копеек

Кроме того 27.11.2015г. с ОАО «СОГАЗ» был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № IS 2084 личного страхования (далее Договор), подписанный сторонами.

Из п.2.1.1 Договора следует, что договор вступает в силу с 27.11.2015г. и действует по 25.06.2028г. В течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (роме последнего). Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора. Срок каждого последующего страхового периода начинается исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора (включительно) (п.2.1.2).

Как следует из п.2.4 Договора страховая премия (страховой взнос) уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика. Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страховщика) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования. Страховой взнос за первый период страхования подлежит уплате до ДД.ММ.ГГГГг.

Размер страховой премии (взносов) за каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы составляет:

Период страхования

Страховой тариф % в год от страховой суммы

ДД.ММ.ГГГГ-26.11.2016

0,14

ДД.ММ.ГГГГ-26.11.2017

0,14

ДД.ММ.ГГГГ-26.11.2018

0,14

ДД.ММ.ГГГГ-26.11.2019

0,14

ДД.ММ.ГГГГ-26.11.2020

0,14

ДД.ММ.ГГГГ-26.11.2021

0,15

ДД.ММ.ГГГГ-26.11.2022

0,16

ДД.ММ.ГГГГ-26.11.2023

0,16

ДД.ММ.ГГГГ-26.11.2024

0,16

ДД.ММ.ГГГГ-26.11.2025

0,17

ДД.ММ.ГГГГ-26.11.2026

0,17

ДД.ММ.ГГГГ-26.11.2027

0,17

ДД.ММ.ГГГГ-26.11.2028

0,18

Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству продолжительности периода страхования. В соответствии с условиями договора страховая премия за первый год страхования в размере 1 909 рублей 27 копеек (п.1.5).

Из п. 5.3.1 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012г. ОАО «СОГАЗ» (далее Правила) уплата страховых взносов за очередной период страхования (кроме первого) производится до 24 часов 00 минут даты начала соответствующего периода страхования, если сторонами в письменном форме не согласован иной срок уплаты.

П. 6.6.5 Правил предусматривает, что договор страхования прекращается, в том числе и в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленный договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращения договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Согласно представленной квитанции № от 12.10.2015г. Борисовский А.В. произвел оплату страховой премии по договору страхования № IS 1174 в размере 1 990 рублей 12 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ стороны АО «СОГАЗ» и Борисовский А.В. заключили дополнительное соглашение № к договору страхования № IS 2084 от 27.11.2015г. о том, что в связи с технической ошибкой в договоре страхования № IS 1174 от 22.07.2013г. уплаченные денежные средства зачислять в счет оплаты договора страхования № IS 2084 от 27.11.2015г. Страховщик возвращает излишне уплаченную страховую премию, уплаченную по договору № IS 1173 от 22.07.2013г. в сумме 81 рубль 15 копеек. Часть страховой премии, указанная в п.2 Соглашения, подлежит возврату страхователю путем безналичного перечисления по банковским реквизитам, указанным в заявление страхователя.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец указал, что Борисовский А.В. нарушил условия договора, им не произведена оплата очередного взноса в размере 1842 рубля 36 копеек, из расчета 1 196 337 руб. 87 коп. +10%х0,14%).

Истцом представлен расчет страховой премии за период 27.11.2016г. по 24.08.2017г. 1842 руб.36коп.:365днейх274дня= 1383 рубля 03 копейки.

В свези, с чем в пользу истца подлежит взысканию сумма страховой премии по договорам № IS 2083, № IS 2084 в размере 2 469 рублей 69 копеек, из расчета 1086 руб. 66 коп.+ 1 383 руб. 03 коп.).

14.12.2016г. АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика заказной почтой письмо –сопровождение, уведомление о расторжении договора страхования, соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования. Таким образом, страховщик пожелал воспользоваться п. 6.6.5 договора страхования и расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Данные документы ответчик не подписал и в адрес истца не направил.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества

Подписывая договоры страхования, Борисовский А.В. был с ними ознакомлен и знал об основаниях прекращения договоров страхования. Учитывая невнесение Борисовским А.В. очередного страхового взноса, наличие в договорах страхования оснований для прекращения договоров страхования, направление страхователю соглашений о расторжении договоров по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договоров страхования подлежат удовлетворению.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 400 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 12.05.2017г. На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 6 400 рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования АО «Страховое общество газовой промышленности в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к Борисовскому Александру Васильевичу о расторжении договоров страхования и взыскании страховой премии, удовлетворить.

Расторгнуть договоры страхования № IS 2083, № IS 2084 от 27.11.2015г. заключенные между АО «Страховое общество газовой промышленности в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» и Борисовским Александром Васильевичем.

Взыскать с Борисовского Александра Васильевича в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» страховую премию в размере 2 469 рублей 69 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, а всего 8 869 рублей 69 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата изготовления мотивированного решения 25.08.2017г.

Председательствующий              Л.В. Васильева