Решение суда о защите прав потребителей № 2-428/2017 (2-3653/2016;) ~ М-3727/2016

Дело № 2-428/17                     22 марта 2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    Ленинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

    председательствующего судьи Самсонова Е.Б.,

    при секретаре ФИО3,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «Банк «Таврический» о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ОАО «Банк «Таврический» просил признать действия ответчика по блокировке банковской карты системы MasterCard <данные изъяты> № незаконным, обязать ответчика разблокировать банковскую карту, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей". В обоснование заявленных требований истец указал, что ответчиком ему была выпущена банковская карта на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ указанная карта была заблокирована, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с письменной претензией к ответчику для принятия мер к разблокировки карты, ДД.ММ.ГГГГ им было получено письмо из ОАО «Банк «Таврический» от ДД.ММ.ГГГГ г.о необходимости предоставления информации в соответствие с п.11 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" с. ДД.ММ.ГГГГ ответчику была вручена копия договора № от ДД.ММ.ГГГГ, однако банковская карта разблокирована не была. Истец считает, что ответчиком были нарушены его права, причинен материальный и моральный вред. Действия банка по блокировке его карт являются, по его мнению, незаконными.

В ходе судебного разбирательства истец дополнил требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, просил суд взыскать с ОАО «Банк «Таврический» неустойку в размере <данные изъяты> руб. и проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> с оборотом).

Истец в судебное заседание не явился о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия истца.

Представитель ответчика ОАО «Банк «Таврический» ФИО4, действующая по доверенности, против удовлетворения иска возражала, ссылаясь на то, что действия банка по блокировке карт были законными и обоснованными, представила письменный отзыв <данные изъяты>

Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя *. по доверенности ответчика ОАО «Банк «Таврический» суд приходит к следующему:

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Банк «Таврический» заключен договор банковского обслуживания, ему открыт банковский счет № и эмитирована банковская карта в ОАО «Банк «Таврический» на основании заявления о получении международной банковской карты <данные изъяты>).

Данный договор являются договором присоединения, основные положения которых сформулированы Банком в Условиях использования карт и Тарифах ОАО «Банк «Таврический» (<данные изъяты>).

Следовательно, отношения сторон регулируются Условиями банковского обслуживания физических лиц ОАО «Банк «Таврический» договор является договором присоединения, его основные положения согласно ст. 428 ГК РФ в одностороннем порядке сформулированы банком.

В соответствии с п. п. 4.2.8 Условиях использования карт и Тарифах ОАО «Банк «Таврический» банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты и ее реквизитов для проверки их правомерности.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на карточный счет ФИО1 поступили три суммы по <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб. на основании договора № (оказание юридических услуг) от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>).

Из письма ОАО «Банк «Таврический» № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что соответствие с положениями Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банк заблокировал проведение операций по банковской карте и потребовал предоставления документов, подтверждающий проведенные платежи (л.д. 17).

Банку был представлен договор № на предоставление юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>).

Из письма ОАО «Банк «Таврический» № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1 отказано в разблокировки карты MasterCard <данные изъяты> №, предложено получить остаток денежных средств наличными или перечислить по представленным реквизитам на счет истца в другой банк (<данные изъяты>

В силу п. п. 1.12, 2.2, 2.3 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 года N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" для расчетов с использованием платежных карт физическим лицам открываются текущие счета, указанные счета открываются для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой; для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью открываются расчетные счета.

Согласно п. 9 ст. 9 Федерального закона "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В соответствии с п. 4 ст. 6, пп. 4 п. 1, п. 2 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банк предоставляет сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю, непосредственно в уполномоченный орган, банк обязан документально фиксировать по операциям, подлежащим обязательному контролю, следующие сведения - вид операции, основания ее совершения и другие сведения. Банк обязан в целях предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, разработать правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, которые должны включать порядок документального фиксирования необходимой информации, а также критерии выявления и признаки необычных сделок с учетом особенности деятельности банка.

В Письме ЦБ РФ от 13 июля 2005 года N 99-Т указано, что правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом положений, изложенных в приложениях к данному Письму; при документальном фиксировании информации, банк обязан руководствоваться действующим законодательством и утвержденными правилами внутреннего контроля. Как указано в п. 8.3 Приложения N 2 к Рекомендациям, опубликованным с Письмом ЦБ РФ от 13.07.2005 г. N 99-Т, признаком, свидетельствующим о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при осуществлении электронного банкинга и расчетов по пластиковым картам является регулярное снятие держателем кредитной или дебитной карты наличных денежных средств через кассу кредитной организации или через банкомат на сумму меньше суммы, эквивалентной 600000 руб.

В банке ОАО «Банк «Таврический» разработана «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации, отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Санкт-Петербургского акционерного коммерческого банка «Таврический» (ОАО), утвержденных ДД.ММ.ГГГГ рег. №, операции по банковской карте ФИО1 попадают в соответствие с указанными Правилами под критерий необычных сделок.

Суд установил, что в соответствии с требованиями закона, ответчик, который является банковской организацией, в случаях, установленных законом, обязан запросить у клиента, а клиент обязан предоставить ему информацию, свидетельствующую о характере и содержании любой операций, совершаемой клиентом в случае, если у банка возникли подозрения о том, что данная операция совершается в целях отмывания доходов, полученных преступным путем.

Истец предоставил банку договор № на предоставление юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, однако при проверке указанного договора, банком было установлено, что доверенность, выданная ФИО6» подписана генеральным директором ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), однако полномочия генерального директора ФИО6» были прекращены ДД.ММ.ГГГГ, введена должность ликвидатора ФИО5, согласно выписке из ЕГРЮЛ. Организация ФИО6» прекратило деятельность ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что банк вправе был приостановить обслуживание банковской карты, в случае совершения клиентом банковских операций, признанных сомнительными, в смысле определенном вышеназванными документами. По смыслу закона использование банковского счета, открытого для проведения бытовых операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в указанных целях, является злоупотреблением правом и влечет применение положений, предусмотренных статьей 10 ГК РФ.

В ходе судебного заседания судом установлено, что истец при заключении договора банковского обслуживания был ознакомлен с Условиях использования карт ОАО «Банк «Таврический»и обязался их выполнять (о чем соответствует его подпись в заявлении на банковское обслуживание).. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что банк, зафиксировав сомнительные операции по счетам истца, выполнил свои обязанности, предписанные Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". При этом последствием блокировки банковских карт является ограничение одного из способов доступа к счету, в соответствии с которым истец не мог проводить операции через банкомат, при этом он не ограничен в осуществлении любых операций по счету через отделение банка (может получать денежные средства через кассу банка).

Т.о. оснований к удовлетворению требований истца не имеется, суд считает возможным отказать ему в иске в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

    В удовлетворении иска ФИО1 к ОАО «Банк «Таврический» о защите прав потребителей - отказать.

    Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Ленинский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца.

Судья                                    Самсонова Е.Б.

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2017 г.