Решение суда о признании недействительным условий кредитного договора № 2-3146/2017 ~ М-3265/2017

Дело № 2-3146\17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2017г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе председательствующего судьи Н.В. Дворцовой при секретаре В.В. Михайловой, рассмотрев в судебном заседании дело по иску Зацепиной Елены Евгеньевны к обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о признании недействительным условий кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с указанным иском, мотивируя свои требования следующим. Между истицей и ответчиком был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 298 840 руб. Однако п. 2.1.1 договора предусмотрено, что банк обязуется пересчитать со счета часть кредита в размере 57 840 руб. для оплаты страховой премии. В безакцептном порядке данная сумма была списана, но согласие на оплату договора страхования истица не давала. Условия договора были подготовлены заранее, бланк договора заполнялся инспектором и отдан заемщику на подпись. Ни в одном разделе заявления нет информации, что данная услуга включается в размере суммы по кредитному договору. Также указала, что при заключении договора была лишена возможности заключить договор на иных условиях, чем предложено банком. Со ссылкой на положения ст.ст. 450, 451 ГК РФ полагала, что квалификация договора в качестве смешанного свидетельствует о нарушении банком п.2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», поскольку в нем говориться не о взаимообусловленности двух самостоятельных договоров, а именно об обусловленности приобретения одной услуги приобретением другой, предоставление которых возможно и в рамках одного смешанного договора. Со ссылкой на ст.ст. 1102 и 1103 ГК РФ, что денежные обязательства, полученные по ничтожной сделке, являются неосновательным обогащением, а сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов в соответствии со ст. 168 ГК РФ ничтожна и не влечет юридических последствий. 18.11.2016г. истица обратилась к ответчику с просьбой расторгнуть договор, зачесть уплаченную сумму на договор страхования в счет погашения кредита, прекратить обработку персональных данных, ответ до настоящего времени не получен.

Просила признать недействительным безакцептное списание денежных средств в сумме 57 840 руб. в счет оплаты за договор страхования, взыскать с ответчика 57 840 руб., обязать ответчика выставить сумму, необходимую для полного исполнения своих обязательств, взыскать с ответчика штраф в размере 50%.

В судебном заседании истица не участвовала, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика не участвовал, представил отзыв на исковое заявление, в котором иск не признал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Кроме того указал, что истица добровольно подписала заявление о добровольном страховании, банк не является стороной по договору страхования с ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор № № на сумму 298 840 руб. под 28,9% годовых на неотложные нужды на срок 60 мес.

Согласно п. 11 договора по желанию клиента часть кредита может быть предоставлена для оплаты ряда дополнительных услуг банка и страховой премии страховщика.

Согласно п. 2.1.1 банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 57 840 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании клиента по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни № №, страховая премия составила 57 840 руб., которая указана в п.2.1.1 кредитного договора, в заявлении о добровольном страховании, п.5 договора страхования.

Пунктом 8.4 договора страхования предусмотрено, что страхователь выразил страховщику согласие на обработку персональных данных, данное согласие действительно в течении срока действия договора и в течении 15 лет после окончания срока действия договора, может быть отозвано посредством направления письменного уведомления в адрес страховщика.

В заявлении о добровольном страховании предусмотрено, что банк обязуется перечислить со счета часть кредита для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента.

В заявлении о добровольном страховании ( абз. 2) указано, что при желании оплатить страховую премию за счет кредита, ее стоимость включается в общую сумму кредита, предоставляемого банком. При желании оплатить страховую премию за счет собственных средств, оформляется распоряжение на прием наличных денежных средств.

Также в заявлении истица своей подписью подтвердила, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ей не навязана и выбрана добровольно, подтвердила, что не была ограничена в выборе страховой компании.

Таким образом, истец осознанно и добровольно приняла решение о заключении договора страхования с оплатой страховой премии за счет кредитных средств, а также дала согласие банку на перечисление части кредита для уплаты страховой премии страховщику по договору страхования.

При этом оснований полагать, что выдача кредита была обусловлена обязательным заключением договора страхования, что было навязано истице, у суда не имеется.

Банк свои обязательства выполнил, перечислил страховую премию страховщику.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в срок на условиях договора.

Согласно п. 6 погашение кредита производится заемщиком равными ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Согласно п. 12 предусмотрены пени 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, сторонами достигнуто соглашение о том, что Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре, а заемщик, заключая кредитный договор, добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Суд считает, что заключенный между сторонами кредитный договор соответствует принципу свободы договора, при заключении договора истица была ознакомлена с условиями договора.

Основания изменения и расторжения договора предусмотрены ст. 450 ГК РФ. При этом законодатель исходит из принципа стабильности договора. Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Банк Кредитный договор не нарушал, свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается письменными доказательствами, доказательств обратного истцом суду не представлено.

Статья 451 ГК РФ указывает на основание для расторжения договора, в том числе, по решению суда - существенное изменение обстоятельств.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. При этом изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Суд полагает, что доводы истца о том, что ею не было дано согласие на списание денежных средств в счет оплаты страховой премии по договору страхования, что не была доведена вся информация по условиям кредитного договора, что заключение кредитного договора было обусловлено заключением договора страхования не состоятельны.

Таким образом, каких - либо законных оснований для расторжения договора, признания действий ответчика незаконными, нарушающими условия кредитного договора не имеется.

По указанным в просительной части требованиям о взыскании страховой премии ООО КБ «Ренессанс кредит» является ненадлежащим ответчиком.

Что касается требований истицы о выставлении ей суммы, необходимой для погашения кредита, то данные требования так же удовлетворению не подлежат, поскольку разрешаются не в судебном порядке, истица вправе обратиться в отделение банка за выпиской по договору, при этом информация будут актуальной лишь на дату выписки. Сведений о том, что истице отказано в выдаче выписок по размеру задолженности суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении иска Зацепиной Елены Евгеньевны к обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о признании недействительным условий кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд в течение месяца после вынесения решения в окончательной форме.

СУДЬЯ Н.В. ДВОРЦОВА