Решение суда о защите прав потребителя № 2-3116/2017 ~ М-2578/2017

Дело №2-3116/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04.10.2017г.                                                                                                                           г.Новосибирск

Судья Заельцовского районного суда г.Новосибирска Елапов Ю.В. при секретаре Ковалишиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Казмерчука Алексея Васильевича к ООО СК «ВТБ Страхование», о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, о защите прав потребителя, указывая на то, что xx.xx.xxxx. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Казмерчук Алексеем Васильевичем был заключен кредитный договор __ на сумму __,00 (четыреста восемьдесят девять тысяч сто восемьдесят три) рубля 00 копеек, сроком на 60 месяцев с xx.xx.xxxx., с уплатой 17% годовых.

xx.xx.xxxx. Казмерчуку Алексею Васильевичу выдан Полис Единовременного взноса __ подтверждающий заключение между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования. Договор страхования заключен Казмерчуком А.В. в целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договор __ от xx.xx.xxxx. Срок действия договора страхования с xx.xx.xxxx.

Договор страхования заключен на следующие страховые случаи: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализации в результате несчастного случая и болезни, травмы.

Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк ВТБ 24 (ПАО).

xx.xx.xxxx. Банк перечислил единовременно из суммы заемных средств по кредитному договору, часть кредита в размере 82 183,00 (восемьдесят две тысячи сто восемьдесят три) рубля 00 копеек для оплаты страховой премии ООО СК «ВТБ Страхование».

Страховая премия составила 82 183,00 (восемьдесят две тысячи сто восемьдесят три) рубля 00 копеек.

Сумма страхового возмещения равна 489 183,00 рубля, что соответствует сумме полученного истцом кредита.

xx.xx.xxxx. кредитный договор __ от 31.03.2016г. погашен полностью.

Справка об отсутствии задолженности по кредитному договору __ __ от 31.03.2016г. прилагается.

xx.xx.xxxx. Казмерчук А.В. обратился к ООО СК «ВТБ Страхование» с досудебной претензией о возврате неиспользованной части страховой премии в размере 65 106,16 рублей в связи с досрочным прекращением основного обязательства по погашению кредита. Данное заявление ответчиком получено, однако оставлено им без ответа.

В связи с досрочным погашением кредитных обязательств Казмерчук А.В. перед Банком, необходимость действия договора страхования от 31.03.2016г. отпала.

У Казмерчука А.В. возникло право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования.

Договор страхования и кредитный договор был заключен с __., т.е. на 60 месяцев (5 лет). В году 360 дней. 360*5= 1800 дней. 45,66 рублей - страховая премия за один день (__,__=45,66)

Казмерчук А.В. погасил кредитный договор __. Период пользования кредитным договором, составляет 374 дня.

17 076,84 рублей - страховая премия за период с __. пользования кредитным договором (45,66*374 = 17 076).

65 106,16 рублей - сумма страховой премии, подлежащая возврату Казмерчук А.В. (82 183,00-17 076,84).

Поскольку возможность наступления страхового случая отпала, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, а именно в связи с погашением кредита, поэтому у страхователя Казмерчука А.В. возникло право на возврат части уплаченной страховой премии в размере 65 106,16 (шестьдесят пять тысяч сто шесть) рублей 16 копеек пропорционально времени, в течении которого договор страхования прекратил свое действие.

Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с __. составляют 1 954,52 (одна тысяча девятьсот пятьдесят четыре) рубля 52 копеек.

Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который оценивается в размере 65 000 (шестьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек. Истец испытывает нравственные страдания от того, что ответчик, заведомо зная о незаконности своих действий, отказывает истцу вернуть добровольно часть страховой премии, которой истец уже никогда не воспользуется, т.к. кредитный договор выплачен полностью.

За счет ответчика подлежат возмещению почтовые расходы в размере 277,38 (двести семьдесят семь) рублей 38 копеек (138,69+138,69=277,38).

На основании изложенного истец просит суд: Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Казмерчук Алексея Васильевича (31.12.1983г. рождения) неиспользованную часть страховой премии в размере 65 106,16 (Шестьдесят пять тысяч сто шесть) рублей 16 копеек.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Казмерчук Алексея Васильевича (31.12.1983г. рождения) проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 954,52 (Одна тысяча девятьсот пятьдесят четыре) рубля 52 копеек за период с 15.04.2017г. по 11.08.2017г.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Казмерчук Алексея Васильевича (31.12.1983г. рождения) судебные расходы в размере 277,38 (Двести семьдесят семь) рублей 38 копеек.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Казмерчук Алексея Васильевича (31.12.1983г. рождения) компенсацию морального вреда в размере - 65 000 (шестьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу бюджета г. Новосибирска государственную пошлину 2211,82 (две тысячи двести одиннадцать) рублей 82 копейки.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Казмерчук Алексея Васильевича (31.12.1983г. рождения) штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (л.д.2-5).

Истец в судебное заседание не явился, извещен, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.23).

В судебном заседании, представитель истца по доверенности п, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» и третьего лица по делу ВТБ 24 (ПАО), в судебное заседание не явились извещены (л.д.73,74,75,77,81).

В связи с неявкой ответчика в судебное заседание, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства по правилам ст.ст.233-244 ГПК Р.Ф.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает, что исковое заявление Казмерчука А.В. подлежит удовлетворению частично.

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.1 ст. 958 ГК Р.Ф., договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно абз. 1 п.3 ст. 958 ГК Р.Ф., при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из обстоятельств дела видно, что __. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Казмерчук Алексеем Васильевичем был заключен кредитный договор __ на сумму __,00 (четыреста восемьдесят девять тысяч сто восемьдесят три) рубля 00 копеек, сроком на 60 месяцев с 31.03.2016г. по 31.03.2021г., с уплатой 17% годовых.

__ Казмерчуку Алексею Васильевичу выдан Полис Единовременного взноса __ подтверждающий заключение между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования. Договор страхования заключен Казмерчуком А.В. в целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договор __ от __. Срок действия договора страхования с __.

Договор страхования заключен на следующие страховые случаи: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализации в результате несчастного случая и болезни, травмы.

Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк ВТБ 24 (ПАО).

__. Банк перечислил единовременно из суммы заемных средств по кредитному договору, часть кредита в размере 82 183,00 (восемьдесят две тысячи сто восемьдесят три) рубля 00 копеек для оплаты страховой премии ООО СК «ВТБ Страхование».

Страховая премия составила 82 183,00 (восемьдесят две тысячи сто восемьдесят три) рубля 00 копеек.

Сумма страхового возмещения равна 489 183,00 рубля, что соответствует сумме полученного истцом кредита.

__. кредитный договор __ от __ погашен полностью.

Справка об отсутствии задолженности по кредитному договору __ __ от 31.03.2016г. (л.д.16).

__. Казмерчук А.В. обратился к ООО СК «ВТБ Страхование» с досудебной претензией о возврате неиспользованной части страховой премии в размере 65 106,16 рублей в связи с досрочным прекращением основного обязательства по погашению кредита. Данное заявление ответчиком получено, однако оставлено им без ответа.

В связи с досрочным погашением кредитных обязательств Казмерчук А.В. перед Банком, необходимость действия договора страхования от 31.03.2016г. отпала.

В силу п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Аналогичное основание прекращения договора страхования до наступления срока, на который он заключен, содержится в п.6.7. Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос».

Согласно абз. 1 п.3 ст. 958 ГК Р.Ф., при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст. 958 ГК Р.Ф., настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

У Казмерчука А.В. возникло право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования.

Договор страхования и кредитный договор был заключен с 31__ месяцев (5 лет). В году 360 дней. 360*5= 1800 дней. 45,66 рублей - страховая премия за один день (__,__=45,66)

Казмерчук А.В. погасил кредитный договор __ Период пользования кредитным договором, составляет 374 дня.

17 076,84 рублей - страховая премия за период с __. пользования кредитным договором (45,66*374 = 17 076).

65 106,16 рублей - сумма страховой премии, подлежащая возврату Казмерчук А.В. (82 183,00-17 076,84).

Поскольку возможность наступления страхового случая отпала, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, а именно в связи с погашением кредита, поэтому у страхователя Казмерчука А.В. возникло право на возврат части уплаченной страховой премии в размере 65 106,16 (шестьдесят пять тысяч сто шесть) рублей 16 копеек пропорционально времени, в течении которого договор страхования прекратил свое действие.

Согласно ст. 395 ГК РФ В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Расчет процентов производим с __. (со дня прекращения договора страхования) по __. (день обращения в суд с настоящими исковыми требованиями) с учетом невыплаченной суммы страховой премии 65 106,16 рублей.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ

Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с __ составляют 1 954,52 (одна тысяча девятьсот пятьдесят четыре) рубля 52 копеек.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который истцом оценивается в размере 65 000 (шестьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек.

Суд считает, что истец действительно испытал нравственные страдания от того, что незаконных действий ответчика об отказе истцу вернуть добровольно часть страховой премии, которой истец уже никогда не воспользуется, т.к. кредитный договор выплачен полностью.

Однако суд считает, что размер компенсации морального вреда истцом завышен и полагает возможным определить компенсацию морального вреда в размере 6 000 рублей.

Статьей 13 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пункт 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» устанавливает, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей»).

В пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 36 530 рублей 34 копейки.

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ истцу за счет ответчика подлежит возмещение почтовых расходов в размере 277,38 (двести семьдесят семь) рублей 38 копеек (138,69+138,69=277,38) (л.д.51,52).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.173, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Казмерчука Алексея Васильевича (65 106,16 (шестьдесят пять тысяч сто шесть) рублей 16 копеек - неиспользованную часть страховой премии; 1 954,52 (одна тысяча девятьсот пятьдесят четыре) рубля 52 копеек за период с 15.04.2017г. по 11.08.2017г. - проценты за пользование чужими денежными средствами; 277,38 (двести семьдесят семь) рублей 38 копеек - судебные расходы; 6 000 рублей – компенсацию морального вреда; 36 530 рублей 34 копейки – штраф), всего общую сумму 109 868 рублей 40 копеек.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу бюджета г. Новосибирска государственную пошлину 2 211,82 (две тысячи двести одиннадцать) рублей 82 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                           Елапов Ю.В.