Решение суда об уважительных причинах неявки в суд не сообщил № 02-9121/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2016 года Симоновский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Х.И. Муссакаева, при секретаре Высотине М.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9121/2016 по иску Маниной Л. И. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя, расторжении договора страхования, взыскании суммы уплаченного страхового взноса, неустойки, процентов, судебных издержек, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Манина Л.И. обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя, мотивируя свои исковые требования тем, что 21.05.2014 г. между ней и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор №, при заключении которого оплачена стоимость страховой премии в размере ******. Самостоятельно и добровольно страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» истец не выбирал. Своего согласия на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса истец не давал. Целью его обращения в банк являлось получение кредита, а не страхование.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика сумму уплаченной страховой премии в размере ******., сумму неустойки за период с 25.05.2015 г. по 01.09.2016 г. в размере ******. в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», проценты в размере ******. , расходы по оплате юридических услуг в размере ******, компенсацию морального вреда в размере ******, штраф.

Истец Манина Л.И., ее представитель по доверенности ООО «Региональная Финансовая Компания» в лице Крюковой С.Д. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ по имеющимся в деле доказательствам.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебном заседании заявленные требования не признал.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений на иск не представил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав участника процесса, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

21.05.2015 г. между Маниной Л.И. и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор № на сумму ******% годовых.

В судебном заседании установлено, что между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» именуемое в дальнейшим Страховщик-координатор (в части страхования жизни и здоровья), ОАО «АльфаСтрахование» именуемое в дальнейшим Страховщик (в части страхования финансовых рисков), вместе в дальнейшем именуемые страховщики, и страхователь Маниной Л.И., заключили настоящий договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов Наличными + Защита от потери работы и дохода» (далее – «Договор страхования») на основании «Условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № 01» ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее – Условия страхования № 1) и «Условий добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № 03 ОАО «АльфаСтрахование» (далее – Условия страхования № 2) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, по условиям которого:

Страховщик-координатор осуществляет страхование имущественных интересов, связанных со смертью застрахованного или наступлением иных событий в жизни застрахованного по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов Наличными».

Страховая премия уплачивается Страхователем/застрахованным единовременно за весь период страхования на расчетный счет страховщика – координатора в срок не позднее 60 календарных дней с даты заключения настоящего договора страхования и составляет по Программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов Наличными» - 0,2 % от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования за каждый месяц страхования; по Программе «Защита от потери работы и дохода» - 0,1667% от суммы кредита наличными страхователя (заемщика) на дату его выдачи за каждый месяц страхования.

Страхователь/застрахованный уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения кредита в Банке, уведомлен, что он вправе не страховать указанные в данном Договоре страхования риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.

Настоящим страхователь/застрахованный подтверждает, что условия настоящего договора страхования не лишают его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, не исключает и не ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, и не содержит другие явно обременительные для него условия, которые он, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не принял бы.

Компенсация страховых премий в размере ******. была уплачена истцом единовременно при получении кредита.

Таким образом, суд установил, что истец добровольно, собственноручно подписал заявление на страхование, выбрав соответствующего страховщика, а также в полном объеме оплатил страховые премии.

В связи с изложенным, доводы истца о том, что самостоятельно и добровольно страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» он не выбирал, своего согласия на увеличение суммы кредита на сумму страховых взносов не давал, не состоятельны, поскольку опровергаются представленными в материалы дела доказательствами.

В соответствии с договором страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов Наличными + Защита от потери работы и дохода» страховыми случаями (рисками) являются:

1. Смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»).

2. Установление застрахованному инвалидности 1-й группы по любой причине в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного»).

19.04.2015 г. представитель истца направил в адрес ответчика претензию с требованием возврата компенсации страховых премий.

Претензионные требования ответчиком удовлетворены не были.

Разрешая настоящий спор, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

На основании п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким случаям, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

На основании п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Суд установил, что истец был ознакомлен с условиями предоставления кредита, согласился с ними, таким образом, руководствуясь , истец не был лишен правовой возможности достигнуть определенного соглашения по условиям заключенного договора на предоставление кредита, или отказаться от его заключения.

По вышеизложенным обстоятельствам следует, что заключение договора страхования не являлось условием заключения кредитного договора, доказательств обратного истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно п. 8 Информационного письма Президиума высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 г. № 146, включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

В силу п. 1 исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни, здоровья заемщика, его финансовых рисков является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с чем, должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и финансовые риски прямо предусмотрена и действующими Указаниями Центрального Банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита».

Вместе с этим, при детальном изучении договоров страхования и заявления на страхование суд установил, что в них содержится запись о том, что истец уведомлен о своем праве не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению.

Согласно договорам страхования, истец подтверждает, что условия договоров не лишают его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, не исключает и не ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств и не содержит другие явно обременительные для него условия, которые он, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не принял бы.

Как следует из п. 2 ст. 942 ГК РФ соблюдение каких-либо дополнительных императивных условий, кроме как указание размера страховой суммы, сведений о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая) о сроке действия договора, законом по договору личного страхования не требуется.

Нормами страхового законодательства, в частности п. 3 ст. 947 ГК РФ, ст. 10 Федерального закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» размер страховой суммы и порядок ее определения оставлен на усмотрение сторон договора страхования.

В связи с установленными по делу обстоятельствами, суд приходит к выводу о том, что Манина Л.И. вступила в правоотношения со страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» на основе принципа добровольности, получив от ответчиков полную информацию о страховой программе, договоры страхования требованиям закона и иным нормативным правовым актам не противоречат, размеры страховых премий определены сторонами самостоятельно, страховые премии уплачены истцом, следовательно, исковые требования о расторжении договора страхования, взыскании с ответчика компенсации страховых премий в размере ******. не обоснованы и удовлетворению не подлежат.

Поскольку исковые требования о взыскании неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», производны от основных исковых требований о расторжении договоров и взыскании страховой премии, суд находит их подлежащими отклонению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Отказывая в иске, суд не имеет оснований для удовлетворения требований истца о взыскании в его пользу с ответчика расходов по оплате юридических услуг.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Маниной Л. И. о защите прав потребителя, расторжении договора страхования, взыскании суммы уплаченного страхового взноса, неустойки, процентов, судебных издержек, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Симоновский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Х.И. Муссакаев