Решение суда о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии № 2-10310/2017 ~ М-4815/2017

копия

Дело № 2-10310/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2017 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Рыдвановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Страховое общество газовой промышленности в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к Муртузалиеву Агамиру Муртузали оглы о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском, с учетом уточнений, к Муртузалиеву А.М. оглы о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по оплате страховой премии в размере 4 755 рублей 71 копейку с перерасчетом на день вынесения решения, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей. Мотивировав свои требования тем, что 23.01.2015г. между истцом и ответчиком заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № IS 0044. Сок страхования с 23.01.2015г. и до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно 23.03.2030г. При заключении договора страхования ответчик уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 9 172 рубля 80 копеек. За период страхования с 23.01.2017г. по 22.01.2018г. страховая премия ответчиком не уплачена. Письмом от 28.02.2017г. истец направил, а ответчик 14.03.2017г. получил уведомление о расторжении договора страхования и оплаты задолженности. Данное уведомление ответчик оставил без ответа, в связи, с чем не выразил свою волю на отказ от исполнения договора страхования. На основании отсутствия воли ответчика о расторжении договора страхования он не может считаться расторгнутым до момента объявления об этом страхователем. Неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи, с чем считает, что договор страхования подлежит расторжению и взысканию с ответчика страховой премии за период с 23.01.2017г. по 13.07.2017г. в размере 4 755 рублей 71 копейка.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил. Представитель Нечепуренко А.А., действует на основании доверенности, представил в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик Муртузалиев А.М. оглы в судебном заседании исковые требования признал частично, согласился с требованиями о расторжении договора страхования от 23.01.2016г. Требования истца о взыскании страховой премии в размере 4 755 рублей 71 копейка не признал, считает данную сумму незаконной. При этом не отрицал тот факт, что в 2017г. страховую премию истцу не оплачивал.

Третье лицо не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора Банк ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину не явки суду не сообщил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Как следует из ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В силу ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.Как следует из ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании на основании заявления Муртузалиева А.М. оглы, 23.01.2015г. с ОАО «СОГАЗ» был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании 3715 IS 0044 личного и имущественного страхования (далее Договор), подписанный сторонами.

Из п.4.1 Договора следует, что договор вступает в силу и действует: по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения или повреждения имущества- с 00 часов 00 минут 23.01.2015г., но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно 23.03.2030г. (т.е. в течение 182 месяцев); по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество с 00 часов 00 минут 23.01.2015г., но не ранее, чем с даты государственной регистрации права собственности страхователя на застрахованное имущество квартиру по 23.01.2018г.

По страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения и страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 12 процентов, но более действительной стоимости квартиры. Под действительной стоимостью пронимается рыночная стоимость объекта недвижимости, указанная в отчете об оценке. По страхованию жизни и здоровья страхователя страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 12 процентов. На каждый последующий период страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода (п.6.1).

В процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 22.01.2016г. Срок каждого последующего страхового периода начинается исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода (п.4.1.2).

Как следует из п.6.3 Договора страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Размер страхового тарифа составляет: по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием причинения вреда жизни и здоровья застрахованного:

год

Страховой тариф % в год от страховой суммы

1

0,34

2

0,38

3

0,43

4

0,49

5

0,56

6

0,68

7

0,79

8

0,93

9

1,08

10

1,25

11

1,45

12

1,67

13

1,88

14

2,14

15

2,39

0,13% по страхованию рисков гибели (уничтожения) или повреждения квартиры;

0,16% по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру.

В соответствии с условиями договора страховая премия за первый год страхования в размере 9 172 рубля 80 копеек уплачивается в течение пяти рабочих дней со дня подписания настоящего договора (п.6.5).

Днем уплаты страховой премии является день поступления соответствующей суммы страховой премии на расчетный счет страховщика при оплате безналичным перечислением или день поступления денежных средств в кассу страховщика (п.6.7).

Из п. 5.3.1 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012г. ОАО «СОГАЗ» (далее Правила) уплата страховых взносов за очередной период страхования (кроме первого) производится до 24 часов 00 минут даты начала соответствующего периода страхования, если сторонами в письменном форме не согласован иной срок уплаты.

П. 6.6.5 Правил предусматривает, что договор страхования прекращается, в том числе и в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленный договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращения договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Согласно представленным квитанциям № от 23.01.2015г., № от 30.05.2016г. Муртузалиев А.М. оглы произвел оплата страховой премии по договору страхования 3715 IS 0044 в размере 9 172 рубля 80 копеек, 9 163 рубля 04 копейки соответственно.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец указал, что Муртузалиевым А.М. оглы нарушены условия договора, им не произведена оплата очередного взноса за период с 23.01.2017г. по 13.07.2017г. в размере 4 755 рублей 71 копейку. Ответчик в судебном заседании не отрицал тот факт, что в 2017г. не уплачивал страховую премию истцу.

Согласно справка Банка ВТБ 24 (ПАО) от 07.04.2017г. по состоянию на 23.01.2017г. сумма задолженности по кредитному договору № от 23.01.2015г. Муртузалиева А.М. оглы составляла 1 251 497 рублей 96 копеек.

Истцом представлен расчет страховой премии за период с 23.01.2017г. по 13.07.2017г. ((1 251 497 руб.96 коп.+12%х0,43%)+(1251497руб.96коп.+12%х0,13%)+(1251497руб.96коп

+12%х0,16%))х172дня:365 дней=4 755 рублей 71 копейка. Суд проверил данный расчет и соглашается с ним. Данная сумма страховой премии подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

28.02.2017г. АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика заказной почтой письмо –сопровождение, уведомление о расторжении договора страхования, соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования. Таким образом, страховщик пожелал воспользоваться п. 6.6.5 договора страхования и расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Данные документы ответчик получил лично 14.03.2017г., что подтверждается почтовым уведомлением, но соглашение о расторжении договора не подписал и в адрес истца не направил.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества

Подписывая договор страхования, Муртузалиев А.М. оглы был с ним ознакомлен и знал об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение Муртузалиевым А.М. оглы очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования подлежат удовлетворению.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 400 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 03.05.2017г. На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 6 400 рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования АО «Страховое общество газовой промышленности в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к Муртузалиеву Агамиру Муртузали оглы о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования 3715 IS 0044 от 23.01.2015г. заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» и Муртузалиеву Агамиру Муртузали оглы.

Взыскать с Муртузалиева Агамира Муртазали оглы в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» страховую премию в размере 4 755 рублей 7й копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, а всего 11 155 рублей 71 копейка.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата изготовления мотивированного решения 18.07.2017г.

Председательствующий              Л.В. Васильева