Решение суда о признании недействительными условий кредитного договора и компенсации морального вреда № 2-7359/2017

...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Оренбург 23 октября 2017 года

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Бугарь М.Н.,

при секретаре Болдиновой М.А.,

с участием:

истца Гонышева А.В.,

представителя истца Гонышевой В.Ю. - Бельских Н.В.,

представителя ответчика публичного акционерного общества «НИКО-БАНК» - Величко И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Гонышева А.В., Гонышевой В.Ю. к публичному акционерному обществу «НИКО-БАНК» о признании недействительными условий кредитного договора и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истцы Гонышев А.В., Гонышева В.Ю. обратились в суд с вышеуказанным иском к публичному акционерному обществу «НИКО-БАНК» (далее по тексту – ПАО «НИКО-БАНК») о признании кредитного договора исполненным, прекращении ипотеки и возложении обязанности выдать закладную, в котором просили суд признать исполненным кредитный договор N заключенный между Гонышевым А.В., Гонышевой В.Ю. и ПАО «НИКО-БАНК»; прекратить ипотеку в пользу ПАО «НИКО-БАНК» в отношении: здания, назначение: жилой дом, 2-этажный, общая площадь ... кв.м., адрес (местонахождение) объекта: ..., кадастровый N и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: земельный участок под отдельно стоящий жилой дом с количеством этажей не более чем два, предназначенный для проживания одной семьи, общая площадь 635 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: ... кадастровый N; обязать ПАО «НИКО-БАНК» выдать закладную; взыскать с ответчика в пользу истцов моральный вред в размере ... руб.

Протокольным определением суда от .... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечена нотариус г. Оренбурга Горошек Т.О.

Определением Ленинского районного суда Оренбургской области от ... производство по гражданскому делу по исковому заявлению Гонышева А.В., Гонышевой В.Ю. к ПАО «НИКО-БАНК» о признании кредитного договора исполненным, прекращении ипотеки и возложении обязанности выдать закладную прекращено.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от .... определение Ленинского районного суда Оренбургской области от .... отменено в части прекращения производства по гражданскому делу по исковому заявлению Гонышева А.В., Гонышевой В.Ю. к ПАО «НИКО-БАНК» о компенсации морального вреда. Указанное гражданское дело направлено в суд первой инстанции для разрешения указанных требований по существу.

Впоследствии истцы уточнили исковые требования, указали, что .... между ... В.Ю. и ПАО «НИКО-БАНК» заключен кредитный договор N, согласно которому ПАО «НИКО-БАНК» (кредитор) обязуется предоставить Гонышеву А.В., Гонышевой В.Ю. (заемщики) кредит в сумме ... руб., сроком на ... месяца, с процентной ставкой ... %. Кредит предоставлялся для приобретения в общую совместную собственность истцов земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: земельный участок под отдельно стоящий жилой дом с количеством этажей не более чем два, предназначенный для проживания одной семьи, общая площадь ... кв.м., адрес (местонахождение) объекта: ..., кадастровый N, а также жилого дома, 2-этажный, общая площадь ... кв.м., адрес (местонахождение) объекта: ..., кадастровый N. Общая стоимость недвижимого имущества составляет ... руб. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека имущества, права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной. .... было зарегистрировано право общей совместной собственности истцов на указанный жилой дом и земельный участок, а также обременение – ипотека в силу закона, и лицо в пользу которого установлено ограничение право ПАО «НИКО-БАНК», которому впоследствии была выдана закладная, принадлежность залогодержателю права залога на недвижимое имущество. В настоящее время кредит полностью погашен досрочно солидарным должником Гонышевой В.Ю., просрочек и каких-либо нарушений по кредитному договору со стороны истцов не имеется. Считают, что условия данного кредитного договора ограничивают их права, возлагают, как на потребителя, дополнительную, не предусмотренную обязанность и нарушают права как потребителя.

Истцы просили суд признать недействительными пункты 3.2.1., 3.9.1., 4.1.2. кредитного договора N от ..., заключенного между ПАО «НИКО-БАНК» и Гонышевым А.В., Гонышевой В.Ю.; взыскать в пользу Гонышева А.В. сумму компенсации морального вреда в размере ... руб., в пользу Гонышевой В.Ю. сумму компенсации морального вреда в размере ... руб.

Истец Гонышева В.Ю., третье лицо нотариус г. Оренбурга Горошек Т.О., представители третьих лиц финансовый управляющий Гонышева В.А. - Устимова Ю.Б., финансовый управляющий Гонышевой В.Ю. - Доронин М.В., Отдел опеки и попечительства Управления образования администрации г. Оренбурга в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. От Гонышевой В.Ю. представлено письменное заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также письменные пояснения по иску. От нотариуса г. Оренбурга Горошек Т.О. представлено письменное заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных судом надлежащим образом.

Истец Гонышев А.В. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, просил суд удовлетворить их в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель истца Гонышевой В.Ю. - Бельских Н.В., действующая на основании доверенности от ... уточненные исковые требования поддержала, просила суд их удовлетворить в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске. В судебном заседании дополнила, что истцы просят признать недействительными пункты 3.2.1., 3.9.1., 4.1.2. кредитного договора N от ..., по основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 168 ГПК РФ.

Представитель ответчика ПАО «НИКО-БАНК» - Величко И.А., действующая на основании доверенности от ... возражала против удовлетворения исковых требований истцов, представила письменное возражение, по доводам которого просила суд в иске истцов отказать. По существу иска пояснила, что оснований для признания недействительными пунктов кредитного договора не имеется, поскольку при заключении спорного кредитного договора истцы были ознакомлены с его условиями и обязанностями сторон, о чем имеется их подпись. Каких-либо предложений и замечаний по условиям кредитного договора банку не заявляли.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 (ред. от 01.05.2017) «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Право потребителя на компенсацию морального вреда предусмотрено ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... между ОАО «НИКО-БАНК» и Гонышевым А.В., Гонышевой В.Ю. был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым банк предоставил истцам кредит в сумме ... руб. для приобретения в совместную собственность истцов земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: земельный участок под отдельно стоящий жилой дом с количеством этажей не более чем два, предназначенный для проживания одной семьи, общая площадь ... кв.м., адрес (местонахождение) объекта: ..., кадастровый N, а также жилого дома, 2-этажный, общая площадь ... кв.м., адрес (местонахождение) объекта: ..., кадастровый N. Общая стоимость недвижимого имущества составляет ... руб.

Истцы обязались возвратить кредит банку полностью в течение ... месяцев, с уплатой ежемесячно банку процентов в размере ... % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет ... руб. Кредит предоставлялся в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Как следует из п. .... кредитного договора распоряжение всей суммой предоставляемого кредита от имени заемщиков осуществляется Гонышевым А.В.

Согласно п. ... исполнение обязательств заемщиков по настоящему договору может быть осуществлено следующими способами: безналичным списанием кредитором денежных средств со счета представителя заемщиков, указанного в п. ... настоящего договора, на счет кредитора/ уполномоченного кредитором лица на основании разовых или долгосрочных платежных поручений.

В соответствии с п. .... кредитного договора заемщики вправе частично досрочно возвратить (погасить) кредит, полученный в соответствии с условиями настоящего договора, при условии письменного уведомления об этом кредитора не менее чем за 15 календарных дней до предполагаемой даты досрочного возврата. Частичное погашение кредита осуществляется в пятнадцатый календарный день письменного уведомления заемщика о досрочном возврате кредита. В случае если этот день приходится на выходной или не рабочий праздничный день, то датой досрочного погашения кредита считается следующий за ним рабочий день. Заявление – обязательство должно содержать информацию о сумме и дате предполагаемого досрочного платежа.

Заемщики обязуются осуществлять возврат кредита в порядки и сроки, предусмотренные разделом 3 настоящего договора (п. ... кредитного договора).

... Гонышева В.Ю. обратилась в ПАО «НИКО-БАНК» с заявлением о досрочном погашении кредита в размере ... руб., о чем было составлено уведомление сотрудником банка и стоит отметка о принятии указанного уведомления ....

Дата погашения указана ..., что соответствует п... кредитного договора N от ..., заключенного между ПАО «НИКО-БАНК» и истцами.

... Гонышева В.Ю. обратилась к нотариусу г. Оренбурга Горошек Т.О. с заявлением, в котором просила принять в депозит нотариуса денежную сумму в размере ... руб., в основание указано – досрочное исполнение обязательств (погашение кредита) по кредитному договору N от ...

Согласно квитанции N от ... в депозит нотариуса от Гонышевой В.Ю. принята сумма в размере ... руб. для передачи ПАО «НИКО-БАНК» в счет досрочного исполнения обязательств (погашение кредита) по указанному кредитному договору, что также подтверждается платежным поручением N от ....

Нотариусом г. Оренбурга Горошек Т.О. в адрес ПАО «НИКО-БАНК» ... было направлено соответствующее извещение, которое получено банком ....

... Гонышева В.Ю. обратилась в ПАО «НИКО - БАНК» с заявлением в котором указала, что ... согласно квитанции N, выданной нотариусом г. Оренбурга Горошек Т.О., ею перечислены для передачи в ПАО «НИКО-БАНК» денежные средства в целях досрочного исполнения обязательства по кредитного договору N от ... в размере ... руб. ... нотариусом направлено извещение N о необходимости банку получить исполненное, путем направления нотариусу заявления о перечислении денежной суммы с указанием реквизитов банка. Считает, что обязательство по указанному кредитному договору Гонышевой В.Ю. исполнено в полном объеме, в связи с чем просила банк выдать закладную на недвижимое имущество. Указанное заявление получено банком ..., о чем стоит отметка.

Решением Арбитражного суда Оренбургской области от ... Гонышев А.В. признан несостоятельным (банкротом) с открытием в отношении него процедуры реализации имущества сроком на шесть месяцев, до ... Его финансовым управляющим утверждена Устимова Ю.Б., являющаяся членом некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация арбитражных управляющих «МЕРКУРИЙ», с возложением на нее обязанностей, предусмотренных ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002г. № 127-ФЗ, а также обязанности включить требование ПАО «НИКО-БАНК» в сумме ... руб., из которых ... руб., как обеспеченных залогом имущества должника, в третий раздел реестра требований кредиторов должника.

Решением Арбитражного суда Оренбургской области от ... Гонышева В.Ю. признана несостоятельным (банкротом) с открытием в отношении нее процедуры реализации имущества сроком на шесть месяцев. Ее финансовым управляющим утвержден Доронин М.В., являющийся членом некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация арбитражных управляющих «МЕРКУРИЙ». Суд возложил на него обязанность включить требования ПАО «НИКО-БАНК» в сумме ... руб., в том числе ... руб. – основной долг, ... руб. - проценты за пользование кредитом, ... руб. – судебные расходы, в третью очередь реестра требований кредиторов Гонышевой В.Ю.

В ответ на извещение нотариуса г. Оренбурга Горошек Т.О., ... ПАО «НИКО - БАНК» направил в ее адрес письмо N в котором сообщает следующее: ... Гонышев А.В. Арбитражным судом Оренбургской области признан несостоятельным (банкротом) с открытием процедуры реализации имущества сроком на 6 месяцев; ... Гонышева В.Ю. Арбитражным судом Оренбургской области признана несостоятельным (банкротом) с открытием процедуры реализации имущества сроком на 6 месяцев. Извещение нотариуса поступило в банк ..., в тот момент когда оба заемщика по кредитному договору признаны банкротами. Следовательно, денежные средства, внесенные в депозит нотариуса, являются конкурсной массой банкрота Гонышевой В.Ю., распоряжаться ими вправе только ее финансовый управляющий – Доронин М.В., денежные средства подлежат перечислению на счет должника по реквизитам, указанным финансовым управляющим.

Указанное письмо получено нотариусом г. Оренбурга Горошек Т.О. ..., о чем стоит отметка.

Из выписки лицевого счета по вкладу от ... усматривается, что ... нотариусом г. Оренбурга Горошек Т.О., денежная сумма в размере ... руб. с депозитного счета переведена в Оренбургское отделение № 8623 ПАО Сбербанк г. Оренбурга, получателем указанной суммы является Гонышева В.Ю. Основанием для перечисления данной суммы является письменное согласие ПАО «НИКО-БАНК».

Истцы просили суд признать недействительными пункты ... кредитного договора N от ..., так как они нарушают требования п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Оценив в совокупности изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования истцов о признании недействительными пунктов ... кредитного договора N от ... удовлетворению не подлежат, поскольку истцами не представлено допустимых доказательств того, что указанные пункты кредитного договора являются недействительными. Условия и пункты спорного кредитного договора не нарушают требования закона, истцы при заключении спорного кредитного договора располагали полной информацией о предложенной им услуге, добровольно приняли на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, от получения кредита на условиях, предусмотренных кредитным договором N от ..., не отказались. Права истцов как потребителей банком не нарушены. Гонышева В.Ю., Гонышев А.В. были ознакомлены с содержанием кредитного договора, его условиями, полностью с ними согласились, что подтверждается их подписями в самом кредитном договоре, и приняли на себя обязательства по исполнению договора. Кроме того, денежные средства в счет полного досрочного погашения кредита должны были быть внесены на счет в ПАО «НИКО-БАНК» и ... подлежали списанию банком, однако денежные средства Гонышева В.Ю. внесла на депозит нотариусу, что не предусмотрено условиями кредитного договора. Доказательств того, что Гонышева В.Ю. не имела возможности внести денежные средства в ПАО «НИКО-БАНК» ..., либо ей было отказано в их принятии банком, материалы дела не содержат. Таким образом, суд отказывает истцам в удовлетворении данной части исковых требований.

Рассматривая требования истцов о компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

Поскольку п. ... кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится при условии письменного уведомления об этом кредитора не менее чем за 15 дней до предполагаемой даты досрочного возврата кредита, то срок возврата кредита по уведомлению от ... был определен банком ....

Поскольку денежные средства в размере досрочного полного погашения кредита на счете отсутствовали, вместе с тем до ... Гонышев А.В. и Гонышева В.Ю. были признаны банкротами, то при таких обстоятельствах, каких-либо нарушений прав истцов при заключении кредитного договора и его исполнении со стороны ответчика ПАО «НИКО-БАНК» допущено не было. В связи с чем, оснований для удовлетворения требований истцов о компенсации морального вреда у суда не имеется. Суд отказывает истцам в удовлетворении данной части требований.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Гонышева А.В., Гонышевой В.Ю. к публичному акционерному обществу «НИКО-БАНК» о признании недействительными пунктов 3.2.1., 3.9.1., 4.1.2. кредитного договора № И-1189-2014 от 30.04.2014 года, заключенного между публичным акционерным обществом «НИКО-БАНК» и Гонышевым А.В., Гонышевой В.Ю.; взыскании в пользу Гонышева А.В. суммы компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, в пользу Гонышевой В.Ю. суммы компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись Бугарь М.Н.

Решение в окончательной форме принято ....

Судья: подпись Бугарь М.Н.

...

...

...