Решение суда № 02-5779/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Москва 22 августа 2016 года Преображенский районный суд г.Москвы в составе: председательствующего судьи Ефремова С.А., при секретаре Медведеве А.В., с участием истца ***., представителя ответчика по доверенности ***, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело №2-5779/16

по иску *** к ПАО «Сбербанк России» о признании отказа в зачислении денежных средств незаконным, взыскании штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ

*** обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконным отказа в зачислении денежных средств в сумме *** руб. на сберегательный счет без оказания дополнительной услуги проверка паспорта на подлинность – незаконным, компенсации морального вреда в размере *** рублей, взыскании штрафа в размере ***% от суммы незачисленных средств, ссылаясь в обоснование требований на незаконный отказ ответчика в осуществлении банковской операции по зачислению денежных средств на его счет в общей сумме *** руб. при обращении *** г. в отделение банка N ***, при обращении *** г. в отделение банка №***.

В судебном заседании истец поддержал заявленные требования по изложенным в заявлении основаниям.

Представитель ответчика в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Заслушав стороны, проверив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании *** г. *** обратился в отделение ПАО Сбербанк России для осуществления операции по внесению денежных средств в сумме *** руб. на счет, предоставив сотруднику банка паспорт и попросил сотрудника банка проводить операции без проверки паспорта, в связи с чем в осуществлении банковской операции ему было отказано.

*** г. *** обратился в отделение ПАО Сбербанк России для осуществления операции по внесению денежных средств в сумме *** руб. на счет, предоставив сотруднику банка паспорт и попросил сотрудника банка проводить операции без проверки паспорта, в связи с чем в осуществлении банковской операции ему было отказано.

Истец полагает, что никакой информации об услуге в виде «проверка паспорта на подлинность» он не получал и по его мнению проверка паспорта сотрудниками банка нарушает его права.

В судебном заседании представитель ответчика факты отказа истцу в осуществлении банковской операции не оспорил.

Согласно п. 1 ст. 863 ГК РФ при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями

делового оборота.

В силу ч. 2 ст. 863 ГК РФ нормы о расчетах платежными поручениями

применяются и к отношениям, связанным с перечислением денежных средств через банк лицом, не имеющим счет в данном банке, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или не вытекает из существа этих отношений.

Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями

делового оборота (ч.3 ст. 863 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года

N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя и установить в отношении физических лиц, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность (подп. 1 п. 1).

Из положений статьи 3 Федерального закона N 115-ФЗ следует, что понятие "идентификация" включает в себя совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах и по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Во исполнение требований пункта 2 статьи 7 вышеуказанного Федерального закона N 115-ФЗ Положением Банка России от 19 августа 2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлен порядок идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей.

Согласно п. 1 - 4 Сведений, получаемых в целях идентификации физических лиц Приложения N 1 к Положению Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П банк обязан установить фамилию, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество клиента, дату и место его рождения, гражданство, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется).

Таким образом, из указанных норм права следует, что банк при осуществлении банковских операций обязан идентифицировать клиента на основании документа, удостоверяющего его личность, а также обязан оперативно проверить предоставляемые клиентом документы на предмет их полноты, действительности и соответствия действующему законодательству.

Указанная обязанность банка обусловлена как общими нормами, регулирующими банковскую деятельность, так и рамками возложенных на него Федеральным законом N 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению банковского контроля за банковскими операциями.

Пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона.

В силу пункта 12 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

На основании изложенного, отказ истцу в осуществлении банковской операции по зачислению денежных средств по причине непредоставления документа, удостоверяющего личность, в данном случае паспорта, соответствует требованиям действующего законодательства и не может рассматриваться как нарушение прав истца как потребителя банковских услуг.

Поскольку факт нарушения прав *** как потребителя не установлен, суд приходит к выводу выводу об отсутствии оснований для применения статьи 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" и взыскании компенсации морального вреда, а также штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Отказать в удовлетворении иска *** к ПАО «Сбербанк России» о признании отказа в зачислении денежных средств незаконным, взыскании штрафа, компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Преображенский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий С.А.Ефремов.