Решение суда о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда № 2-2808/2014 ~ М-2287/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес>

17 сентября 2015 года Зюзинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Белоусовой И.М., при секретаре Федосееве А.С.,

с участием представителя истца по доверенности Адамия Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2808/2015 по иску Недоспасовой имя и отчество к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Недоспасова Е.В. обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и с учетом уточненных исковых требований просит взыскать с ответчика недоплаченное страховое возмещение в размере <сумма> рублей <сумма> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <сумма> рубля <сумма> коп., неустойку в размере <сумма> рублей <сумма> коп., штраф в размере <сумма> рублей <сумма> коп., моральный вред в размере <сумма> рублей <сумма> коп. Свои требования обосновывает тем, что <дата> между ООО СК «ВТБ Страхование» и П. был заключен договор добровольного страхования автотранспортного средства на автомобиль «<название>» <дата> выпуска, сроком на <дата> с <дата> по <дата> г., что подтверждается полисом №, по риску «<название>» на общую сумму № рублей, что является полной страховой стоимостью имущества, выгодоприобретателем по договору страхования является собственник вышеуказанного автотранспортного средства Недоспасова Е.В. В период действия договора <дата> в период времени с <время> часов <время> минут по <время> часов <время> минут неустановленным лицом был похищен автомобиль марки <название> <дата> выпуска, №, принадлежавший Недоспасовой Е.В. <дата> выгодоприобретатель обратилась к страховщику с письменным заявлением о наступлении страхового случая, приложив все необходимые документы, однако решение по данному страховому случаю принято не было, <дата> истец обратилась к страховщику с заявлением, в котором отказалась от своих прав на застрахованное транспортное средство в пользу страховщика, в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. В этот же день истец обратилась в страховую компанию с письменной досудебной претензией о нарушении сроков выплаты страхового возмещения. Однако ответа на указанную претензию Недоспасова Е.В. до сих пор не получила.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Представитель истца по доверенности Адамия Т.В. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее представил письменные возражения на иск, согласно которым сторона ответчика исковые требования не признает, просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку выплатило страховое возмещение в полном объеме в установленный срок.

Суд, выслушав представителя истца по доверенности, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, <дата> между ООО СК «ВТБ Страхование» и П. был заключен договор добровольного страхования автотранспортного средства на автомобиль <название> <дата> выпуска, сроком на <дата> с <дата> по <дата>, что подтверждается полисом №, по риску «<название>» на общую сумму <сумма> рублей, что является полной страховой стоимостью имущества.

Настоящий договор был заключен на основании Правил страхования транспортных средств от <дата> года. Согласно заключенному между ООО СК «ВТБ Страхование» и П. договору добровольного страхования автотранспортного средства на автомобиль <название> <дата> выпуска, выгодоприобретателем по договору страхования является собственник вышеуказанного автотранспортного средства Недоспасова имя и отчество.

В период действия договора <дата> в период времени с <время> часов <время> минут по <время> часов <время> минут неустановленным лицом был похищен автомобиль марки ToyotaHighlander <дата> выпуска, №, принадлежавший Недоспасовой Е.В., что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела №.

<дата> истец обратилась к страховщику с письменным заявлением о наступлении страхового случая, приложив все необходимые документы, что подтверждается распиской к заявлению № принятой сотрудником ООО СК «ВТБ Страхование».

В соответствии с п. №. договора сумма страхового возмещения в случае хищения/угона транспортного средства составляет <сумма> рублей.

Согласно п. №. Выплата страхового возмещения производится Страховщиком после получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) всех документов, предоставление которых предусмотрено настоящими Правилами, в течение <дата> рабочих дней при наступлении события по риску «<название>».

Однако до настоящего времени решение по данному страховому случаю не принято.

<дата> истец обратилась к страховщику с заявлением, в котором Недоспасова Е.В. на основании пункта 5 статьи 10 Закона «Об организации страхового дела в РФ» отказалась от своих прав на застрахованное транспортное средство в пользу страховщика, в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. В этот же день истец обратилась в страховую компанию с письменной досудебной претензией о нарушении сроков выплаты страхового возмещения. Однако ответа на указанную претензию Недоспасова Е.В. до сих пор не получила.

В соответствии с п. № настоящих Правил при наступлении события по риску «<название>» застрахованного транспортного средства, ДО страховое возмещение определяется в размере страховой суммы по риску «<название>)»

По убытку № также были зафиксированы иные повреждения, не относящиеся к событию №, однако указанные повреждения имелись на транспортном средстве и документов, подтверждающих их устранение не имеется. Стоимость ремонта указанных повреждений составляет <сумма> руб.

В соответствии с п.№ Правил страхования страхователь обязан предоставить ТС для осмотра страховщику после выплаты страхового возмещения на условиях «выплата на основании калькуляции» и /или «ремонт на станции по выбору страховщику». В случае непредставления отремонтированного транспортного средства для повторного осмотра страховщик не несет ответственность за детали, которые были отмечены как поврежденные.

ТС на осмотра страховщику представлено не было, следовательно сумма выплаченного страхового возмещения по предыдущему убытку в размере <сумма> руб. и сумма ремонта повреждений в размере <сумма> руб. подлежат исключению в рамках заявленного события.

Однако с данными доводами ответчика, суд не может согласиться, полагает их несостоятельными и противоречащими закону, по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. №).

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из содержания данных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующим императивным нормам законодательства, регулирующего правоотношения в области страхования, а также защиты прав потребителей.

В силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Право страхователя (выгодоприобретателя) в случае утери застрахованного имущества отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы установлено названной выше нормой права.

Таким образом, нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае "полной гибели" или утраты транспортного средства за вычетом выплаченного страхового возмещения по предыдущему убытку и суммы ремонта повреждений. В связи с этим наличие данного положения в договоре страхования средств автотранспорта или в правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств противоречит федеральному закону, что недопустимо.

В связи с чем, при расчете суммы подлежащего выплате страхового возмещения, ответчик неправомерно учел выплаченное страховое возмещение по предыдущему убытку и сумму ремонта повреждений, поскольку размер страховой выплаты при наступлении риска "<название> был определен соглашением сторон при заключении договора страхования.

Таким образом, оценивая в совокупности находящиеся в деле письменные доказательства, согласно ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что сумма страхового возмещения, подлежащая выплате истцу, составляет <сумма> руб., и с учетом выплаченного ответчиком страхового возмещения в размере <сумма> руб., с ответчика подлежит взысканию <сумма> руб. <сумма> коп.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетнойставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В обоснование заявленных требований истцом представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 129 829 руб. 22 коп., с которым суд считает возможным согласиться, поскольку расчет произведен в соответствии с требованиями законодательства, порядком выплаты страхового возмещения, периода образовавшейся задолженности.

Требования истца о взыскании неустойки в соответствии с положениями п.5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей» удовлетворению не подлежат, поскольку положения п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" в данном случае применены быть не могут, так как страховое возмещение ценой страховой услуги не является, служит денежным обязательством страховщика перед страхователем, в связи с чем на сумму страхового возмещения при просрочке ее выплаты не может начисляться неустойка, предусмотренная п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", тогда как к данным правоотношениям применима ст. 395 ГК РФ.

Согласно разъяснению Верховного Суда РФ ("Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2015 года" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05 февраля 2015 года) ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая, при этом выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, в связи чем на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться неустойка.

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое ст. 395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, в случае нарушения сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан на сумму страхового возмещения могут начисляться только проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, право истца на получение которых восстановлено решением суда.

Исходя из изложенного выше, с учетом, установленных по делу обстоятельств, руководствуясь указанными нормами закона, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании неустойки в размере <сумма> рублей <сумма> коп. в соответствии с положениями п.5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей» являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя на компенсацию морального вреда, независимо от размера возмещения материального вреда, при наличии вины продавца, в данном случае продавца страхового продукта.

Оценивая фактические обстоятельства дела, степень вины ответчика и степень причинения истцу нравственных страданий, суд полагает возможным взыскать в пользу истца <сумма> рублей в качестве компенсации морального вреда.

Кроме того, в соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.46. Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2015 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Вместе с тем, суд считает, что подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, и с учетом письменных пояснений ответчика, считает уменьшение размера штрафа по ст. 333 ГК РФ допустимым, в связи с чем взыскивает в пользу истца сумму штрафа в размере <сумма> рублей.

Так же суд, в порядке ст. 103 ГПК РФ, полагает необходимым взыскать госпошлину с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований в бюджет г. Москвы, в размере <сумма> руб. <сумма> коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Иск Недоспасовой имя и отчество к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, - удовлетворить частично:

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Недоспасовой имя и отчество страховое возмещение в размере <сумма> рублей <сумма> копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <сумма> руб. <сумма> коп., в счет компенсации морального вреда <сумма> руб., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, - в размере <сумма> руб. <сумма> коп., а всего <сумма> руб. 22 коп.

В остальной части в удовлетворении иска - отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход бюджета г. Москвы госпошлину в размере <сумма> руб. <сумма> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Белоусова И.М.