Решение суда о расторжении кредитных договоров, обязании произвести перерасчет процентов, снижении размера процентов № 2-3138/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год года Ленинский районный суд г. Иркутска в составе судьи Хамди Е.В. при секретаре судебного заседания Ахмедзяновой А.Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Зайцевой Любови Александровны к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитных договоров, обязании произвести перерасчет процентов, снижении размера процентов,

УСТАНОВИЛ:

Зайцева Л.А. обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк » о расторжении кредитных договоров, обязании произвести перерасчет процентов, снижении размера процентов.

В обоснование исковых требований указала, что между ней и Банком был заключен кредитный договор № от ****год, согласно условиям которого кредитор предоставляет заемщику потребительский кредит в размере 539875 руб. на срок <...> месяцев по ставке <...> % годовых; № от ****год, согласно условиям которого кредитор предоставляет заемщику потребительский кредит в размере 163500 руб. на срок <...> месяцев по ставке <...> % годовых; № от ****год, согласно условиям которого кредитор предоставляет заемщику потребительский кредит в размере 207000 руб. на срок <...> месяцев по ставке <...> % годовых; № от ****год, согласно условиям которого кредитор предоставляет заемщику потребительский кредит в размере 113000 руб. на срок <...> месяцев по ставке <...> % годовых; № от ****год, согласно условиям которого кредитор предоставляет заемщику потребительский кредит в размере 67340 руб. на срок <...> месяца по ставке <...> % годовых. Процентная ставка за пользование кредитом установлена по договору № в размере <...> % годовых, по договору № в размере <...> % годовых, по договору № в размере <...> % годовых, по договору № в размере <...> % годовых, по договору № в размере <...> % годовых. Оспариваемый ею пункт договора является кабельным, поскольку указанный размер процентов является чрезмерно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ 11 % годовых. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах и она как заемщик была лишена возможности повлиять на их содержание. Ответчик пользуясь ее юридической неграмотностью и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, заключили с ней кредитный договор на заведомо невыгодных для нее условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. С учетом признания пункта кредитного договора в части установления процентов по договору № в размере <...> % годовых, по договору № в размере <...> % годовых, по договору № в размере <...> % годовых, по договору № в размере <...> % годовых, по договору № в размере <...> % годовых, считает, что к кредитному договору следует применить порядок, установленный ст. 395 ГК РФ. ****год ею в адрес ответчика была направлена претензия с просьбой о расторжении кредитного договора № от ****год; кредитного договора № от ****год; кредитного договора № от ****год; кредитного договора № от ****год; кредитного договора № от ****год по соглашению сторон. Однако ответа на претензию не получила.

Просила суд расторгнуть кредитный договор № от ****год по соглашению сторон и прекратить дальнейшее начисление суммы процентов по кредиту.

Расторгнуть кредитный договор № от ****год по соглашению сторон и прекратить дальнейшее начисление суммы процентов по кредиту.

Расторгнуть кредитный договор № от ****год по соглашению сторон и прекратить дальнейшее начисление суммы процентов по кредиту.

Расторгнуть кредитный договор № от ****год по соглашению сторон и прекратить дальнейшее начисление суммы процентов по кредиту.

Расторгнуть кредитный договор № от ****год по соглашению сторон и прекратить дальнейшее начисление суммы процентов по кредиту.

Обязать ПАО Сбербанк произвести перерасчеты процентов по договору №, договору №, договору №, договору №, договору № по ставке 11 % годовых.

Снизить процентную ставку по неустойке в порядке ст. 333 ГК РФ.

Истец Зайцева Л.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела без участия представителя не просил.

Обсудив причину неявки истца, представителя ответчика, извещенных надлежаще, учитывая положение ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Положениями ст. 29 Федерального закона от ****год № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Как установлено ст. 30 вышеназванного Федерального закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено, ****год между Открытое акционерное общество «Сбербанк России» /Кредитор/, в лице кредитного инспектора Дополнительного офиса № Иркутского городского отделения № Сбербанка России Щекотовой В.В., действующей на основании Устава, Положения о Дополнительном офисе № Иркутского городского отделения № Сбербанка России и доверенности № от ****год и Зайцевой Л.А. /Заемщик/ заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме <...> руб. под <...> % годовых на цели личного потребления на срок <...> месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора № Сбербанка России.

****год между Открытое акционерное общество «Сбербанк России» /Кредитор/, в лице кредитного инспектора Дополнительного офиса № Иркутского городского отделения № Сбербанка России Щекотовой В.В., действующей на основании Устава, Положения о Дополнительном офисе № Иркутского городского отделения № Сбербанка России и доверенности № от ****год и Зайцевой Л.А. /Заемщик/ заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме <...> руб. под <...> % годовых на цели личного потребления на срок <...> месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора № Сбербанка России.

****год между Открытое акционерное общество «Сбербанк России» /Кредитор/, в лице Заведующего Дополнительным офисом № Иркутского городского отделения № Сбербанка России Быковой А.В., действующей на основании Устава, Положения о Дополнительном офисе № Иркутского городского отделения № Сбербанка России и доверенности № от ****год и Зайцевой Л.А. /Заемщик/ заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме <...> руб. под <...> % годовых на цели личного потребления на срок <...> месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора № Сбербанка России.

****год между Открытое акционерное общество «Сбербанк России» /Кредитор/, в лице заместителя руководителя СДО № Иркутского городского отделения № Сбербанка России Бочковой Е.В., действующей на основании Устава, Положения о Дополнительном офисе № Иркутского городского отделения № Сбербанка России и доверенности № от ****год и Зайцевой Л.А. /Заемщик/ заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме <...> руб. под <...> % годовых на цели личного потребления на срок <...> месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора № Сбербанка России.

Судом также установлено, что между Открытое акционерное общество «Сбербанк России» /Кредитор/, в лице Заместителя руководителя СДО № Иркутского отделения № ОАО «Сбербанка России» Ребрушкиной Л.В., действующей на основании Устава, Положения о дополнительном офисе № Иркутского отделении № и доверенности № от ****год, и Зайцевой Л.А. /Заемщик/ заключен кредитный договор № от ****год на Индивидуальных условиях кредитования, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» на Общих условиях предоставления, обслуживании и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» в сумме <...> руб. под <...> % годовых, полная стоимость кредита- <...> % годовых на срок <...> месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

При погашении кредита в валюте, отличной от валюты кредита конверсионные операции проводятся в порядке и по курсу установленным кредитором на день выполнения операции /п. 8 кредитного договора/.

Количество платежей заемщика по договору составляет 12 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования /п. 6 Индивидуальных условий/.

Истец просит расторгнут кредитные договоры № от ****год; № от ****год; № от ****год; № от ****год; № от ****год, обязать Банк прекратить начисление процентов по указанным кредитным договорам, произвести перерасчет процентов по договорам по ставке 11 % годовых, снизить процентную ставку по неустойке с применением ст. 333 ГК РФ, мотивируя свои требования кабельностью условий договоров в части установления ставки процентов за пользование денежными средствами, отсутствием возможности внести изменения в условия договоров, в виду того, что договоры является типовыми, условия договоров заранее были определены банком в стандартных формах, юридической неграмотностью истца.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от ****год №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правилами, предоставленными потребителю Законом «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ****год № потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг), способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца) на государственных языках субъектов РФ и родных языках народов РФ.

В силу ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В кредитном договоре № от ****год, № от ****год; № от ****год; № от ****год; № от ****год Зайцева Л.А. своей подписью подтвердила, что она ознакомлена с Условиями кредитных договоров, экземпляр каждого кредитного договора был передан истцу, что подтверждается п. 6.6. кредитного договора № от ****год; п. 6.6. кредитного договора № от ****год; п. 6.6. кредитного договора № от ****год; п. 6.5. кредитного договора № от ****год; п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора № от ****год.

Согласно вышеуказанных кредитных договоров № от ****год, № от ****год; № от ****год; № от ****год; № от ****год до истца, в том числе была доведена информация о номере кредитного договора, номере счета, процентная ставка по кредиту, полная стоимость кредита, в частности по кредитному договору № от ****год размер процентной ставки составляет <...> % годовых предусмотрен п. 1.1. договора, сведения о размере полной стоимости кредита, составляющем <...> % годовых, указаны в Графике платежей, с которым истец также была ознакомлена, о чем имеется личная подпись истца; процентная ставка по кредитному договору № от ****год отражена в п. 1.1. договора и составляет <...> % годовых, размерной полной стоимости кредита отражен в Графике платежей и составляет <...> % годовых; п. 1.1. установлен размер процентной ставки по кредитному договору № от ****год и составляет <...> % годовых, размер полной стоимости кредита отражен в Информации об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительского кредита», графике платежей размер которой составляет <...> % годовых; размер процентной ставки по кредитному договору № от ****год составляющий <...> % годовых отражен в п. 1.1. договора, размер полной стоимости по кредитному договору содержится в Информации об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительского кредита», графике платежей по кредиту и составляет <...> % годовых; условия кредитного договора № от ****год содержат сведения о размере процентной ставки составляющем <...> % годовых (п. 4 Индивидуальных условий), а также в верхнем правом углу Индивидуальных условий содержится информация о размере полной стоимости кредита составляющем <...> % годовых.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Стороны могут заключать договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными нормативными актами.

Учитывая реализацию принципа свободы договора, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией об условиях договора, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

Зайцева Л.А. добровольно подписала оспариваемые ею кредитные договоры № от ****год, № от ****год; № от ****год; № от ****год; № от ****год, подтвердив своей подписью согласие на заключение кредитного договора на условиях, указанных в договоре, доказательств того, что истец подписала договоры, находясь под чьим-либо влиянием, принуждением, не осознавая своих действий, суду не представлено. Доказательств того, что Банк каким-либо образом ограничил право заемщика на ознакомление со всеми документами, отказал истцу в заключении договоров на предложенных истцом условиях, Зайцевой Л.А. не представлено.

Представленные суду доказательства позволяют сделать вывод о том, что Зайцева Л.А. добровольно согласилась с условиями заключенных между ней и Банком кредитных договоров. Размер процентов за пользование кредитом согласованы сторонами до заключения оспариваемых кредитных договоров, истец получила второй экземпляр кредитных договоров. Свое согласование условий заключения кредитных договором истец подтвердила своей подписью в каждом из оспариваемых договором. Кредитные договоры № от ****год, № от ****год; № от ****год; № от ****год; № от ****год содержали информации о размере процентной ставки по кредиту, полной стоимости кредита, рассчитанный в полном соответствии с требованиями действующего законодательства, а также размер процентной ставки.

В силу абз. 6 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ****год № (в редакции действовавшей на момент заключения договора) кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком- физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику- физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика- физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Указанное положение закона также соблюдено, сведения о полной стоимости кредита их перечень и размеры платежей определены и указаны в кредитном договоре, графике платежей, Индивидуальных и Общих условиях предоставления Потребительского кредита.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от ****год N 2300-1 "О защите прав потребителей" устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Статьей 16 указанного выше Закона определено, что недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей

Оспаривая условия кредитных договоров в части установления размера процентной ставки за пользование денежными средствами, истец ссылается на то, что данные пункты кредитных договоров договоры № от ****год, № от ****год; № от ****год; № от ****год; № от ****год, является кабельным, поскольку установленный размер процентов является чрезмерно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ составляющую 11 % годовых.

В соответствии с п. 3 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Из смысла данной правовой нормы следует, что для кабальной сделки характерными являются следующие признаки: она совершена потерпевшим лицом на крайне невыгодных для него условиях и совершена вынужденно -вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. При наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть признана недействительной по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

При этом в п. 3 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации говорится не об одном тяжелом обстоятельстве, а о стечении тяжелых обстоятельств, под воздействием которых лицо совершило сделку, и не о простой невыгодности совершенной сделки, а о "крайне невыгодных условиях".

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом Зайцевой Л.А. не представлено доказательств, подтверждающих наличие указанных выше юридически значимых обстоятельств. Само по себе установление процентной ставки по кредитному договору № от ****год в размере 16 % годовых, по кредитному договору № от ****год в размере <...> % годовых; по кредитному договору № от ****год в размере <...> % годовых; по кредитному договору № от ****год в размере <...> % годовых; по кредитному договору № от ****год в размере <...> % годовых не свидетельствует о кабальности

Учитывая, что при заключении оспариваемых истцом кредитных договоров № от ****год, № от ****год; № от ****год; № от ****год; № от ****год, в силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны определили условие о размере процентной ставки за пользование денежными средствами, договор не признан недействительным, доводы истца со ссылкой на завышенный размер процентов по договору, являются несостоятельными.

Перед принятием решения на заключение кредитных договоров № от ****год, № от ****год; № от ****год; № от ****год; № от ****год, истцом была получена от ответчика полная информация об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением займа и его обслуживанием (погашением).

Материалами дела объективно подтверждается, что до заключения оспариваемых истцом кредитных договоров, Зайцевой Л.А. были разъяснены все существенные условия, на которых ответчик осуществляет кредитование, предоставлена информация о полной стоимости кредита, также разъяснены порядок и сроки исполнения принятых обязательств.

Соответственно, в случае неприемлемости условий договора, в том числе в части оплаты полной стоимости кредита, размера процентной ставки, заемщик была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Между тем собственноручные подписи истца в кредитных договорах № от ****год, № от ****год; № от ****год; № от ****год; № от ****год подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя возложенные обязательства на определенных в Договорах условиях, которые должны сторонами, в том числе, истцом, исполняться.

Согласованное сторонами условие Договоров, включающего в себя проценты за пользование денежными средствами, не может расцениваться как противоречащее требованиям законодательства, с учетом положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе договора, а доводы истца о том, что условия кредитных договоров № от ****год, № от ****год; № от ****год; № от ****год; № от ****год имеют кабальный характер, по мнению суда, носят субъективный характер и противоречат обстоятельствам по делу.

Доводы истца о том, что условия кредитных договоров № от ****год, № от ****год; № от ****год; № от ****год; № от ****год были заранее определены ответчиком в стандартных формах, в связи с чем, она была лишена возможности повлиять на их содержание, что противоречит требованиям пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", не нашли своего подтверждения, поскольку заемщик надлежащим образом была ознакомлена с условиями Договоров, и была с ними согласна, о чем свидетельствует её личная подпись. Доказательств наличия у заемщика волеизъявления на внесение изменений в типовые условия Договоров, суду не представлено.

Истец добровольно обратилась к ответчику для заключения оспариваемых кредитных договоров на определенных условиях, в случае несогласия с условиями Договоров Зайцева Л.А. могла обратиться в иную кредитную организацию.

Довод истца о нарушении её прав при заключении стандартной формы, что нарушает ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», судом также не принимается, поскольку само по себе использование договора в стандартных формах не может быть признано нарушением закона. Довод заемщика о том, что она не имела возможности повлиять на содержание договора судом не принимается, так как заемщиком не представлены доказательства обращения к банку с требованием о включении в договор каких-либо иных условий в договор.

Доказательств того, что банк каким-то образом ограничил право истца на ознакомление со всеми документами, отказ от заключения договора на предложенных условиях, отказ от услуги, истцом суду не представлено.

Рассматривая исковые требования в части снижения процентной ставке по неустойке в порядке ст. 333 ГК РФ, суд приходит к следующему.

Пунктом 3.3 кредитного договора № от ****год, кредитного договора № от ****год, кредитного договора № от ****год; кредитного договора № от ****год предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора № от ****год предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

С данными условиями кредитных договоров № от ****год, № от ****год; № от ****год; № от ****год; № от ****год Зайцева Л.А. согласилась, подписав договор, Индивидуальные условий кредитования, получив один экземпляр заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора на руки.

Учитывая, что установление неустойки является способом обеспечения исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору, носит компенсационный характер, не противоречит требованиям действующего гражданского законодательства, то основания для применения положений ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.

Из содержания ст. ст. 450, 451 ГК РФ следует, что лицо, требующее расторжения или изменения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, и (или) существенного нарушения договора другой стороной.

Действующее законодательство не предусматривает односторонний отказ заемщика от исполнения кредитного договора или одностороннее изменение заемщиком условий кредитного договора при наличии непогашенной кредитной задолженности.

Поскольку истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о существенных нарушениях со стороны банка условий договора при его заключении, суд не находит оснований для расторжения оспариваемых истцом кредитных договоров.

Кроме того, заключение кредитных договоров между истцом и ответчиком совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашение по всем существенным условиям кредитных договоров, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению его условий, в связи с чем ухудшение материального положения истца, не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора применительно к статье 451 ГК РФ.

С учетом анализа представленных доказательств, в своей совокупности и взаимной связи, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Зайцевой Л.А..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Зайцевой Любови Александровны к ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от ****год по соглашению сторон и прекращении дальнейшего начисления суммы процентов по кредиту; расторжении кредитного договора № от ****год по соглашению сторон и прекращении дальнейшего начисления суммы процентов по кредиту; расторжении кредитного договора № от ****год по соглашению сторон и прекращении дальнейшего начисления суммы процентов по кредиту; расторжении кредитного договора № от ****год по соглашению сторон и прекращении дальнейшего начисления суммы процентов по кредиту; расторжении кредитного договора № от ****год по соглашению сторон и прекращении дальнейшего начисления суммы процентов по кредиту; обязании произвести перерасчет процентов по кредитному договору № от ****год, № от ****год; № от ****год; № от ****год; № от ****год по ставке 11 % годовых, снижении процентной ставке по неустойке в порядке ст. 333 ГК РФ, отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд Г. Иркутска в течение месяца.

Срок изготовления мотивированного решения суда ****год.

Судья: Е.В. Хамди