Решение суда о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств № 2-3109/2017 ~ М-2821/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год года г.Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Ахмедзяновой А.Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Жбановой Светланы Викторовны к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Жбанова С.В. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств.

В обоснование исковых требований указала, что между ней, Жбановой С.В. и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № от ****год. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Ответчиком в кредитный договор был включены условия о взимании с истца дополнительных платежей, о которых ранее не упоминалось (различного рода комиссии и страховые взносы), а также условия, которыми устанавливались завышенные размеры неустойки за нарушение ответчиком обусловленных договором обязательств. ****год ею на почтовый адрес Банка была направлена претензия с указанием на невозможность дальнейшего исполнения кредитного договора и требованием о его расторжении. Ссылаясь на ст. 9 Федерального закона от ****год №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ, п. 1 ч. 1 Закона РФ от ****год № «О защите прав потребителей», п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», полагает что при заключении кредитного договора ей не была предоставлена полная информация об условиях заключения договора, а именно в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и она как заемщик была лишена возможность повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитом, заключил с ней договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Считает, что ее права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что в свою очередь противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с положениями Тарифного плана процентная ставка годовых составляет <...> % годовых, однако согласно положениям Тарифного плана полная стоимость кредита составляет <...> % годовых. При обращении в банк, ей не была предоставлена информация о полной стоимости кредита, что противоречит п. 7 Указаний ЦБР №-У. Полагает, что вина ответчика в причинении ей морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и прочих платежей.

Просила суд расторгнуть кредитный договор № от ****год.

Признать положение Тарифного плана недействительными, а именно в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконно начисленных и удержанных комиссий, страховой премии.

Признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.

Взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные страховые премии в размере 14999 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Истец Жбанова С.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещена надлежаще, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещены надлежаще, заявлений не поступило.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежаще, заявлений, ходатайств не поступило.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие извещенных, но не явившихся лиц по неизвестной причине в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своих интересах. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами (статья 9 Федерального закона от ****год №15-ФЗ «о введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 16 Закона РФ от ****год № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

Как предусмотрено ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижение им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В судебном заседании установлено, ****год между истцом и ответчиком ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования №, по условиям которого заявителю банком предоставлены денежные средства на Индивидуальных условиях для кредита «<...>» с лимитом кредитования <...> руб. со ставкой за проведение безналичных операций - <...> % годовых, за проведение наличных операций- <...> % годовых, полная стоимость кредита <...> % годовых сроком- до востребования.

Согласно материалам дела ****год истцом в адрес банка было подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» сроком на 3 года без пролонгации.

В данном заявлении истец выразил свое согласие быть застрахованным и просила Банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней №№ от ****год, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми случаями по которому являются: смерть Застрахованного в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения».

В заявлении истец подтвердил свое ознакомление с Программой страхования, Тарифами Банка, в том числе, о том, что участие в программе страхования, в том числе назначение выгодоприобретателем, и отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

Исходя из содержания п. 5 Заявления, Жбанова С.В. согласилась и обязалась оплатить оказанную ей услугу по включению в список застрахованных лиц (фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, необходимую для распространения на нее страхования, организацию документооборота со Страховщиком, связанного с подписанием настоящего Заявления и передачей его Страховщику) в размере <...> руб., в том числе компенсировать работы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа <...> % или <...> руб. за <...> месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит <...> руб. (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 6 631 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона РФ от ****год № «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В этой связи, суд обращает внимание, что с требованием о возврате денежных средств, уплаченных за подключение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» истец с требованием об отключении от Программы страхования в ПАО КБ «Восточный» не обращалась.

В заявлении на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (далее Заявление на Присоединение) от ****год, истец своей подписью подтвердила получение второго экземпляра данного заявления, Условий участия в Программе страхования, а также ознакомление с Условиями страхования, Программой страхования, Тарифами Банка.

В материалы дела представлены Индивидуальные условия договора кредитования № от ****год, заключенного по программе «<...>», полученного истцом, содержащие существенные условия кредитного договора, а также указание на обязанность заемщика заключить иные договоры, обязанность Заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению (п.п. 9, 10 Индивидуальных условий).

Как следует из содержания представленного в материалы дела «Согласия на дополнительные услуги», Жбанова С.В. выразила свое согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» проставив в соответствующем разделе галочку и собственноручную подпись, при этом не заполнив раздел «Отказываюсь от страхования».

Согласие на дополнительные услуги от ****год содержат сведения о том, что Жбанова С.В. уведомлена, что страхование (в том числе путем участия в Программе страхования жизни/Программе страхования от потери работы) осуществляется по ее желанию и по ее выбору, согласие или отказ от страхования не является условием для получения Кредита, а также не влияет на условия кредитования.

Согласие на страхование дано собственноручно в отделении Банка.

В случае участия в Программе страхования жизни выражает согласие на внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере <...> % от суммы лимита кредитования. Принимает оказанные ей Банком услуги по присоединению ее к Программе страхования жизни и обязуется оплатить указанные услуги. Оплата производится ежемесячно, не позднее даты платежа по кредиту в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 мес. Размер ежемесячного платежа за оказанные Банком услуги по присоединению к Программе страхования жизни в течение всего периода оплаты услуги составит <...> руб. (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты услуги составит <...> руб.

Согласие и ознакомление с вышеуказанными условиями, подтверждается собственноручной подписью Жбановой С.В. в Согласии от ****год.

В соответствии с пунктом 4.4. Договора страхования от несчастных случаев и болезней №№ заключенного ****год между ООО СК «ВТБ Страхование» /Страховщик/ и ОАО «Восточный экспресс банк» /Страхователь/, последний обязан осуществлять подготовку, подписание и отправку Реестров застрахованных лиц, в соответствии с порядком, определенном в разделе 3 настоящего договора, производить уплату страховой премии в соответствии с п. 3.9. настоящего Договора; сообщать Страховщику достоверную информацию о Застрахованных лицах; в случае если ему стало известно о наступлении страхового случая сообщать Страховщику достоверную информацию о наступлении страхового случая, в срок не позднее 30 календарных дней, начиная со дня, когда Страхователю стало известно о наступлении страхового случая любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения. Обязанность Страхователя сообщить о факте наступления события может быть исполнена Выгодоприобретателем или наследниками Застрахованного; для получения страховой выплаты предоставить Страховщику все документы в соответствии с требованием раздела 6 настоящего Договора или обеспечить их представление Застрахованным (наследниками Застрахованного); информировать Застрахованных об условиях страхования по настоящему Договору. Обеспечить возможность получения Застрахованными Условий страхования по форме, приведенной в Приложении № к настоящему Договору.

Исходя из условий Договора страхования от несчастных случае и болезней №№ от ****год, в рамках программы страхования банк в качестве страхователя организовывает страхование клиента путем заключения в отношении него в качестве страхователя со страховщиком договора страхования. Банк в качестве страхователя производит уплату страховщику страховой премии- платы за оказание последним страховых услуг. Сторонами договора страхования являются: страхователь- банк; страховщик- ООО СК «ВТБ Страхование». Застрахованное лицо (истец) не является стороной договора страхования.

Пунктом 6 Заявления от ****год, установлено, что действие Договора страхования может быть досрочно прекращено по желанию Застрахованного лица. При этом, в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию Страхователя не производится.

В судебном заседании установлено, что договор страхования в отношении истца был заключен, при том, материалы дела не содержат сведений об обращении истца к ответчику с просьбой отключить ее от Программы страхования жизни и трудоспособности.

Как предусмотрено пунктами 2. 3 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 ГК РФ. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Условиями участия в программе страхования не предусмотрена возможность возврата застрахованному лицу платы за подключение к программе /П. 6 Заявления от ****год.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 ГК РФ). Приведенные положения условий участия в программе страхования о невозможности возврата платы, внесенной за подключение к программе страхования, не противоречат статьям 421, 958 ГК РФ.

Суд приходит к выводу об отсутствии по делу доказательств нарушения прав истца, как потребителя на получение полной и достоверной информации об услуге, а также доказательств нарушения статьи 16 Закона РФ от ****год № «О защите прав потребителей» о запрете обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Деятельность, по подключению заемщика к программе страхования не относится к запрещенным банкам видам деятельности. Отношения по подключению к программе страхования не тождественны отношениям, вытекающим непосредственно из договора страхования. В результате подключения к программе страхования заемщик не становится стороной договора страхования, а выступает в качестве застрахованного лица, в этой связи, вручение застрахованному лицу экземпляра договора страхования (страхового полиса) не является обязательным, поскольку Условия страхования с описанием Программы страхования являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка ***, с которыми истец ознакомлен.

Как предусмотрено пунктами 1, 2 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Подключившись к программе страхования, истец фактически выразил намерение присоединиться к договору страхования жизни и трудоспособности заемщиков, выступая в нем в качестве застрахованного лица, но не являясь стороной договора страхования.

При несогласии на подключение к программе страхования на предложенных условиях, истец не был лишен возможности отказаться от участия в программе, подключение к которой является добровольным.

При предоставлении кредита банк не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банку заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В заявлении на страхование истец был ознакомлен и согласен с тем, что за участие в программе страхования банк вправе взимать с него плату в соответствии с тарифами банка.

Заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ.

Бесспорных доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду по делу не представлено.

Доказательств наличия оснований для признания незаконным подключения истца к программе страхования и возврата платы за участие в ней, в ходе рассмотрения дела судом не получено.

В остальной части доводы истца в иске и судебных заседаниях об обоснованности требований не свидетельствует.

Поскольку в ходе рассмотрения дела не установлено оснований для вывода о незаконности подключения истца к программе добровольного страхования, нарушении прав заявителя, как потребителя, основания для удовлетворения исковых требований производного характера - о взыскании убытков в виде суммы затрат на внесение платы за подключение к программе добровольного страхования в размере 14999 руб. не имеется.

Кроме того, истец Жбанова С.В. просит признать пункты кредитного договора в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, мотивируя тем, что истцу не была предоставлена Банком информация об оказываемых услугах в рамках кредитного договора, со ссылкой на Закон «О защите прав потребителей».

В соответствии с нормами статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ****год N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что применительно к статьям 166 и 168 Гражданского кодекса Российской Федерации под публичными интересами, в частности, следует понимать интересы неопределенного круга лиц, обеспечение безопасности жизни и здоровья граждан, а также обороны и безопасности государства, охраны окружающей природной среды. Сделка, при совершении которой был нарушен явно выраженный запрет, установленный законом, является ничтожной как посягающая на публичные интересы, например, сделки о залоге или уступке требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (пункт 1 статьи 336, статья 383 Гражданского кодекса Российской Федерации), сделки о страховании противоправных интересов (статья 928 Гражданского кодекса Российской Федерации). Само по себе несоответствие сделки законодательству или нарушение ею прав публично-правового образования не свидетельствует о том, что имеет место нарушение публичных интересов (пункт 75).

Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ****год N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от ****год N 395-I "О банках и банковской деятельности") (пункт 76).

В силу статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Недействительность части сделки, в соответствии со статьей 180 Гражданского кодекса Российской Федерации, не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от ****год №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правилами, предоставленными потребителю Законом «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ****год № потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг), способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца) на государственных языках субъектов РФ и родных языках народов РФ.

В силу ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В кредитном договоре № от ****год Жбанова С.В. своей подписью подтвердила, что подписывая Договор, Заемщик подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка и в местах обслуживания Клиентов /п. 14 Индивидуальных условий/.

Согласно договору кредитования № от ****год при заключении договора до истца, в том числе была доведена информация о номере кредитного договора, номере счета, полной стоимости кредита, отраженной в правом верхнем углу, размер которой составляет <...> % годовых, размере минимального обязательного платежа составляющего 13 773 руб., процентной ставки определенной в п. 4 Индивидуальных условий, составляющей за проведение безналичных операций- <...> % годовых, за проведение наличных операций- <...> годовых.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Стороны могут заключать договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными нормативными актами.

Согласно принципа свободы договора, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией об условиях договора, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

Жбанова С.В. добровольно подписала договор кредитования № от ****год, указав, что с Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемой частью Договора ознакомлена и согласна (п. 14 Индивидуальных условий), доказательств того, что истец подписала договор кредитования, находясь под чьим-либо влиянием, принуждением, не осознавая своих действий, суду не представлено. Доказательств того, что Банк каким-либо образом ограничил право заемщика на ознакомление со всеми документами, отказал истцу в заключении договора на предложенных условиях истцом не представлено.

Представленные суду доказательства позволяют сделать вывод о том, что Жбанова С.В. добровольно согласилась с условиями предоставления кредита. Размер кредита, размер процентов за пользование кредитом согласованы сторонами до заключения оспариваемого кредитного договора. Свое согласование условий истец подтвердила своей подписью в договоре кредитования, до истца доведен размер полной стоимости кредита, рассчитанный в полном соответствии с требованиями действующего законодательства.

В силу абз. 6 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ****год № (в редакции действовавшей на момент заключения договора) кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком- физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику- физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика- физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Указанное положение закона также соблюдено, сведения о полной стоимости кредита их перечень и размеры платежей определены в п. 4 Индивидуальных условий и верхнем правом углу договора кредитования.

Расчет полной стоимости кредита рассчитан согласно Указанию ЦБ РФ от 13.05.2008г. №-У.

Довод заемщика о том, что данные пункты являются недействительными ввиду недоведения до неё информации о полной стоимости кредита, судом не принимаются, поскольку не основаны на законе, таких последствий закон не предусматривает и опровергаются содержанием договора кредитования № от ****год.

Рассматривая требования истца, о нарушении её прав при заключении стандартной формы, что нарушает ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд приходит к выводу о необоснованности заявленных требований, поскольку само по себе использование договора в стандартных формах не может быть признано нарушением закона. Довод истца, о том, что она не имела возможности повлиять на содержание договора, суд считает несостоятельным, так как заемщиком не представлены доказательства обращения Жбановой С.В. к банку о включении в договор каких-либо иных условий.

Оснований для признания положений Тарифного плана недействительным, а именно: в части незаконно начисленных и удержанных комиссий судом также не установлено.

Поскольку заявленных истцом Жбановой С.В. нарушений прав потребителя не установлено, суд приходит к выводу, что оснований, предусмотренных ст. 15, п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 5000 руб., штрафа в размере 50% от взысканной суммы, не имеется, в связи с чем, в удовлетворении заявленных требований истцу следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Жбановой Светланы Викторовны к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора № от ****год, признании положения Тарифного плана недействительными, в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконно начисленных и удержанных комиссий, страховой премии, признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У. о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании начисленной и удержанной страховой премии в размере 14 999 руб., компенсации морального вреда в размере 5000 руб., штрафа за недобровольное исполнение требований потребителя в размере 50 % от суммы удовлетворенных исковых требований, отказать.

Ответчик Жбанова С.В. вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней с момента получения его копии.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен ****год.

Судья: Е.В. Хамди