Решение суда о взыскании денежных средств банковского вклада с начисленными процентами № 02-0219/2016

Решение

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2016 года Никулинский районный суд г. Москвы, в составе судьи Самороковской Н.В., при секретаре Цветковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-219/16

по иску Гориша А.В. к ОАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств банковского вклада с начисленными процентами,

УСТАНОВИЛ

Истец Гориш А.В. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств банковского вклада с начисленными процентами в сумме * коп.

Исковые требования мотивировал тем, что * года Гориш А.В. заключил договор по вкладу № * подписав при заключении договора лишь один документ, а именно «Условия по размещению денежных средств по вклад «Сохраняй» в рамках договора банковского обслуживания № * от *года.

В этот же день истец внес в Банк * руб., что и было обусловленной в подписанных «Условиях».

Договор банковского обслуживания № * от * года истцу для ознакомления не предоставлялся, с его содержанием истец не знакомился и его не подписывал.

Из текста подписанных истцом условий следует, что «Настоящие «Условия по размещению денежных средств во вклад»,…, и «Правила размещения вкладов в ЛАО «Сбербанк России», являющиеся Приложением к «Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России», в совокупности являются заключенным между вкладчиком и банком договором банковского вклада. К вкладу применяются «Правила размещения вкладов в ОАО «Сбербанк России», являющиеся Приложением к «Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России». Вкладчик ознакомлен и согласен с правилами».

Фактически банком было предложено истцу заключить договор присоединения не разъяснив, будучи стороной, определяющей условия сделки, суть подобной сделки и права истца при ее заключении.

Где, когда, каким способом и из какого источника истцу якобы была предоставлена указанная выше информация, в подписанных истцом «Условиях банковского вклада» не содержится.

Истец с указанными документами не знакомился, об их содержании его известно не было и банк истцу информацию об особенностях и возможностях работы именно с банковским вкладом не сообщил. Не было сообщено истцу и о возможностях каких-либо операций по счету банковского вклада, дистанционных операций по счету, не содержащихся в подписанных истцом «Условиях». Как следует из п. 1.5 подписанных истцом «Условий» следует, что «Приходные операции по вкладу не совершаются». В соответствии с п. 1.7 «Условий» «Периодичность внесения дополнительных взносов не предусмотрена». В силу п.

1.8 «Условий» «Расходные операции по вкладу: получение процентов в полной сумме или частично». Но и этот пункт не мог быть выполнен банком, т.к. в подписанном истцом и банком пункте 1.14 «Условий» указано, что «Вкладчик не согласен на перечисление процентов, выплачиваемых в соответствии с договором, на счет банковской карты, открытый в банке».

* года по запросу истца им была получена выписка по вкладу «Сохраняй», целью которого было получение дохода в виде процентов на сумму размещенных денежных средств их которой истец узнал об отсутствии на его счету всех внесенных денежных средств с начисленными процентами, а именно * руб.

На письменное обращение истца в банк получен ответ о невозможности возмещения денежных средств и о возможности ознакомления с полным текстом договора банковского обслуживания и условиями предоставления услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» на официальном сайте банка.

В подписанных ранее истцом «Условиях» какого-либо упоминания об «Условиях предоставления услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» и вообще о ее наличии сведений не содержалось и истец о ней не уведомлялся.

Причинение вреда имуществу истца произошло в результате конструктивных недостатков услуги и недостаточного контроля ответчика за системами дистанционного обслуживания и соответствии проводимых дистанционно операций условиям заключенных договоров, а также ввиду недостаточного и недостоверного информирования истца, выступающего в качестве потребителя такой услуги, о свойствах этой услуги, небезопасной для его имущества, выражающихся в возможных действиях злоумышленников, что не позволило ему, как лицу, не обладающему специальными познаниями в данной области, проявить должную осмотрительность.

Ответчиком не была предоставлена истцу информация о присущем данному виду услуг недостатке, который состоит в возможности неправомерного получения персональных данных в том числе для использования путем удаленного доступа незаконно полученной информации о персональных данных которые предоставляют правонарушителям все возможности операций со счетами вкладчиков.

В судебном заседании представители истца Ф.И.О., Ф.И.О., Ф.И.О. на исковых требованиях настаивали, просили удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика Ф.И.О. в судебном заседании исковые требования не признал, в иске просил отказать согласно доводов изложенных в возражениях на иск приобщенных к материалам дела.

Суд, выслушав представителей истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям: Как установлено в судебном заседании *г. истцу Гориш А.В. в ОАО «Сбербанк России» был открыт счет № * и выдана карта № *, *г. истцу Гориш А.В. в ОАО «Сбербанк России» был открыт счет № * и выдана карта № *.

*г. между истцом Гориш А.В. и ответчиком ОАО «Сбербанк России» был заключен договор банковского обслуживания, состоящий из подписанного клиентом заявления на банковское обслуживание, Условий банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Данный договор является договором присоединения, условия договора определены банком в стандартной форме, соответствующей нормам гражданского законодательства Российской Федерации, и рассматриваются как предложение банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму (Заявление -Условия), таким образом, акцептует сделанное предложение. Согласно Условиям обязательным условием для заключения договора банковского обслуживания является наличие у клиента счета карты в рублях и действующей международной карты банка, выпущенной к данному счету.

* года на имя истца в банке был открыт вклад «Сохраняй» № *, к счетам карт подключена услуга «Мобильный банк».

В рамках действия договора банковского обслуживания, заключенного между истцом и ответчиком, была предоставлена услуга проведения банковских операций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн». Основанием для предоставления данной услуги является подключение клиента к системе «Сбербанк ОнЛ@йн» путем получения идентификатора пользователя (через устройство самообслуживания банка с использованием карты и вводом ПИНа или через контактный центр банка) и постоянного пароля (через устройство самообслуживания банка с использованием карты и вводом ПИНа или мобильный телефон клиента, подключенный к системе «Мобильного банка» по картам). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации клиента в системе «Сбербанк ОнЛ@йн».

*г. с использованием реквизитов карты № * был запрошен пароль для доступа в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», пароль был направлен банком смс- сообщением на номер мобильного телефона, подключенного к системе «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн. Пароль для подтверждения регистрации – *», после правильного введения пароля для регистрации в системе СбербанкОнлайн был осуществлен вход в систему, подтвержденный также паролем, направленным банком истцу «Сбербанк Онлайн. Пароль для подтверждения входа в систему – *».

После подтверждения паролями, был осуществлен вход в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» и дано распоряжение банку о перечислении денежных средств со счета карты истца № * на счет карты третьего лица.

Для дополнительной аутентификации и идентификации клиента на номера мобильных телефонов, указанных для смс информирования и подключенных к системе «Мобильный банк», перед совершением операций, банком было направлено СМС-сообщение, содержащее информацию по операции, в том числе код для подтверждения проведения операции: «Сбербанк Онлайн. Внимательно проверьте реквизиты операции: карта списания *****, карта зачисления *****, сумма * RUB. Пароль для подтверждения данной операции – *».

После введения одноразового пароля в системе «Сбербанк ОнЛ@йн», подтверждающего проведение операции, банком была произведена операция списания денежных средств со счета карты истца.

В дальнейшем были проведены аналогичные операции, подтвержденные одноразовыми паролями, направленными банком смс-сообщениями на номер истца: *г. с карты истца № * на счет карты третьего лица № *, открытой на имя Ф.И.О. была проведена операция списания на сумму * руб.

*г. операция зачисления с вклада истца «Сохраняй» № * на счет карты истца № 4* суммы * руб.

*г. с карты истца № 4* на счет карты третьего лица № *, открытой на имя Ф.И.О. была проведена операция списания на сумму * руб.

*г. с карты истца № * на счет карты третьего лица № *, открытой на имя Ф.И.О. была проведена операция списания на сумму * руб.

*г. операция зачисления с карты истца № * на счет карты истца № * суммы * руб.

*г. с карты истца № * на счет карты третьего лица № *, открытой на имя Ф.И.О. была проведена операция списания на сумму * руб.

*г. с карты истца № * на счет карты третьего лица № *, открытой на имя Ф.И.О. была проведена операция списания на сумму * руб., что подтверждено выписками из списка операций.

Согласно п. 1.10 действие договора распространяется на счет карт, открытые как до, так и после заключения договора, а также на вклады и т.д.

Действие договора в части предоставления услуги проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяется на вклады и иные счета, открытые клиенту в рамках отдельных договоров (п.1.11 договора).

Согласно п. 1.12 Условий в случае если на момент заключения Договора банковского обслуживания между Клиентом и Банком заключен договор о выпуске и обслуживании дебетовых банковских карт, то с даты заключения Договора банковского обслуживания утрачивает силу соответствующий договор о выпуске и обслуживании банковских карт.

Обязательства Сторон, возникшие до прекращения действия указанного договора о выпуске и обслуживания банковских карт, а также условия указанного договора о выпуске и обслуживании банковских карт в части установленного Клиенту лимита овердрафта по Счету Карты регулируются в соответствии с Договором банковского обслуживания.

Положения раздела Условий «Предоставление услуг через систему «Сбербанк Онл@йн» и проведение операций в сети интернет» имеют преимущественную силу по отношению к положениям аналогичных раз

делов других

договоров, заключаемых Банком и Клиентом, и регулирующих в том числе предоставление услуг через систему «Сбербанк ОнЛ@йн» (п.3.1 приложения 4 к Условиям).

Согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 1.2 Приложения 4 к Условиям клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания, в частности систему «Сбербанк ОнЛ@йн».

Основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» является подключение Клиента к системе «Сбербанк ОнЛ@йн» путем получения Идентификатора пользователя (через устройство самообслуживания Банка с использованием Карты и вводом ПИНа или через Контактный Центр Банка) и постоянного пароля (через устройство самообслуживания Банка с использованием Карты и вводом ПИНа шли мобильный телефон Клиента, подключенный к системе «Мобильного банка» по Картам).

Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Клиента в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» (п.п. 1.3, 3.7 Приложения 4 к Условиям).

Согласно Условиям держатель карты: - обязуется хранить Идентификатор Пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли в недоступном для третьих лиц месте (п. 3.20.1 Приложения 4 к Условиям), - согласен с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет (п. 3.10 Приложения 4 к Условиям), - согласен, что постоянный пароль и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и\или одноразовым паролем, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения Банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров (с

делок) и совершения иных действий

(с

делок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента,

подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения с

делок в

простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения с

делок, совершенных

при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента и совершение операции в такой системе (п. 3.9 Приложения 4 к Условиям), - согласен с тем, что он самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения. В случае получения услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» на не принадлежащих клиенту вычислительных средствах, клиент соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации, а также возможными неправомерными действиями иных лиц (п. 3.11 Приложения 4 к Условиям).

Без положительной аутентификации (введение постоянного пароля и/или одноразовых паролей) и идентификации (соответствие Идентификатора Пользователя, введенного Клиентом в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», Идентификатору Пользователя, присвоенному Клиенту и содержащемуся в базе данных Банка) клиента осуществление каких-либо операций с использованием системы «Сбербанк ОнЛ@йн» невозможно.

В соответствии с условиями банковского обслуживания физических лиц ОАВО «Сбербанк России» на держателя карты возложена обязанность по сохранению сведений о ПИН-коде карты, ее реквизитов, а также обязанность по предотвращению утраты, повреждения, хищения карты, ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода; а в случае утраты карты, ПИНа, паролей, либо возникновения у держателя подозрений, что карта, ПИН, пароли могли быть утрачены, держатель должен немедленно сообщить об этом в банк по телефону или подать письменное заявление (п.3.23, 3.23.1, 3.23.2 Приложение 1 договора).

Договор банковского обслуживания заключен между сторонами в офертно- акцептной форме, с момента начала использования Горишем А.В. банковских услуг, ранее своего несогласия с условиями договора Гориш А.В. не выражал, длительное время пользовался предоставляемыми банком банковскими услугами, а следовательно, согласно заявления на банковское обслуживание, которое является частью договора банковского обслуживания, был ознакомлен с условиями договора.

В п. 3.19.2 Приложения 4 к Условиям указано, что Банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и\или одноразовых паролей Клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц. В случаях необоснованного или ошибочного перечисления клиентом средств получателям через систему Сбербанк ОнЛ@йн Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

Первичная информация о блокировке карты поступила в Банк * г., т.е.

уже после совершения операций (согласно заявлению истца Гориш А.В. о возврате денежных средств на счет *).

Истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств обращения в Банк с требованием о блокировке карты ранее времени проведения спорных операций, равно как и конструктивных недостатков услуги и недостаточного контроля ответчика за системами дистанционного обслуживания и соответствия проводимых дистанционно операций условиям заключенных договоров, недостоверного информирования истца о свойствах этой услуги.

Статьей 421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор, заключенный между истцом и ответчиком, полностью соответствует требованиям закона и иных правовых актов Российской Федерации, его условия обязательны для сторон. Суд при рассмотрении спора должен руководствоваться помимо действующего законодательства Российской Федерации, условиями заключенного между Банком и Горишем А.В. договора, условия которого не являются ничтожными и не признаны недействительными, а следовательно, обязательны для сторон договора.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что отсутствует вина Банка и основания для удовлетворения иска Гориша А.В.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.421, 845, ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Гориш А.В. к ОАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств банковского вклада с начисленными процентами – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Никулинский районный суд г. Москвы.

Федеральный судья:.